Como melhorar sua pontuação de crédito

Algumas empresas conhecem seu histórico financeiro melhor do que você - veja como elas funcionam se você é digno de crédito

Cuidado: os gastos com cartão de crédito não são um segredo bem guardado. As três principais empresas do Reino Unido - Equifax, Experian e CallCredit - coletam informações sobre nossas transações com credores, de bancos a empresas de telefonia móvel e cartões de loja. Quando você solicita um empréstimo ou cartão de crédito, essas transações serão verificadas para mostrar o quanto você é um cliente arriscado.

COMO FUNCIONA A PONTUAÇÃO DE CRÉDITO?

Muitos dos dados utilizados pelos credores são provenientes de empresas de classificação de crédito. "O credor tem um algoritmo ou modelo para prever a probabilidade de manter os pagamentos", explica Jonquil Lowe, professor de finanças pessoais da The Open University. - Ele mostra um número que é sua pontuação de crédito. Haverá uma taxa que o credor não emprestará abaixo ou poderá cobrar uma taxa de juros mais alta. No entanto, as pontuações de crédito diferem entre os três agências e são apenas um dos fatores levados em consideração - seu salário e transações anteriores com o credor também serão considerado. Sua pontuação pessoal é apenas um guia aproximado.

VERIFICAR E MANTER A PONTUAÇÃO

Se você quiser apenas verificar seu arquivo de crédito como único, pague R $ 2,00 pelo arquivo 'estatutário' a cada agência. Eles lhe darão o que é chamado de pontuação de crédito indicativa. Como cada um pode calcular sua pontuação de maneira diferente, faz sentido verificar as três. Eles também usam sistemas de pontuação diferentes - portanto, por exemplo, as pontuações da Equifax são de até 700, a Experian é de até 999 e o CallCredit está entre um e cinco. Por uma quantia mensal - normalmente £ 15 - você pode verificar seu arquivo de crédito on-line quantas vezes quiser. "A CallCredit também oferece um serviço de verificação de crédito chamado Noddle, mas, em vez de pagar uma taxa, você recebe anúncios dos credores pelos produtos", explica Jonquil.

O QUE PODE DANIFICAR SUA PONTUAÇÃO

• Acórdãos do tribunal de comarca contra o seu nome
• Pagamentos perdidos para cartões de crédito e contas de serviços públicos. Mesmo um pode ter um efeito negativo
• Evidência de que você está sempre procurando crédito. Ao comparar cartões ou empréstimos, opte por um teste de elegibilidade de 'pesquisa dinâmica', que não deve aparecer no seu arquivo 
• Crédito recusado
• Relações com empresas de empréstimo com dia de pagamento

COMO MELHORAR SUA PONTUAÇÃO

• Verifique se os seus dados estão no registro eleitoral
• Interrompa a solicitação de crédito até resolver qualquer problema com sua pontuação atual
• Cancelar cartões de crédito não utilizados
• Efetuar reembolsos no prazo e pagar empréstimos antecipadamente
• Se você terminar de pagar o crédito, obtenha uma prova por escrito
• Sempre tenha 'crédito disponível' no seu cartão de crédito
• Atualizar detalhes com os credores ao mudar de casa
• Verifique seu arquivo de crédito regularmente e corrija os erros

QUANDO VOCÊ NÃO TEM CRÉDITO

"A pontuação de crédito pode ser injusta se você tiver um arquivo de crédito" fino "", diz Tashema Jackson, especialista em dinheiro da uSwitch.com. "Isso significa que as agências não têm muita informação sobre você, porque você nunca teve um empréstimo, trabalhou no exterior ou as contas estavam na conta de um ex-parceiro" nome.' Uma boa maneira de criar uma reputação de crédito decente é contratar uma conta de telefone celular ou optar por um cartão de crédito 'construtor de crédito' - consulte moneysupermarket.com.

CUIDADO COM A CAPTURA DO CARTÃO DE CRÉDITO

Sempre somos incentivados a mudar de um cartão de crédito sem juros para outro, mas se todo aplicativo deixar uma 'pesquisa intensa' em seu arquivo, sua pontuação poderá ser danificada. A chave é pagar o máximo possível do saldo nos meses sem juros, idealmente por débito direto, mostrando potenciais credores futuros que você está disciplinado.

A partir de: Revista House Beautiful