Eles vão ou não? Várias vezes este ano, o Federal Reserve System elevou a taxa básica de juros e parecia entusiasmado em fazê-lo novamente até o final do ano. Se você está prestes a obter uma nova hipoteca, essas aumento da taxa de juros afetará você diretamente, o que significa que você pagará mais ao longo do tempo pela nova casa. E se você não estiver no mercado para uma nova hipoteca, os aumentos nas taxas de juros federais ainda afetarão você, embora indiretamente.
"Altas taxas de juros não são boas para os consumidores", diz Josh Bivens, diretor de pesquisa da Instituto de Política Econômica (EPI) em Washington, DC “A idéia é diminuir os gastos do consumidor porque o Fed pensa que a economia está correndo muito rápido e superaquecendo. Mas não apenas a inflação dos preços diminui, mas também a inflação dos salários - o poder de compra do seu salário. ”
Menos dinheiro para gastar não é divertido - mas existem revestimentos de prata inesperados provenientes de taxas de juros mais altas? Perguntei a especialistas em economia por suas tomadas. A linha inferior? Você pode se beneficiar se tiver uma economia de dinheiro (ou quiser), tiver dinheiro extra para comprar itens com alta tarifa ou, curiosamente, for um desenvolvedor de apartamentos.
Em vez de gastar seu dinheiro suado em matcha e no mais recente Apple Watch, uma economia com taxas de juros crescentes normalmente incentiva os consumidores a pegar esse dinheiro extra e colocá-lo em suas contas de poupança, contas do mercado monetário ou certificados de depósitos. De acordo com Descobrir, muitos bancos aumentarão suas taxas de juros de poupança quando as taxas de juros federais aumentarem. As boas notícias - e provavelmente a coisa menos inesperada a surgir com taxas de juros mais altas - são simples:
"Essas contas com taxas de juros mais altas aumentarão a taxa de retorno de suas economias", diz Bivens. Quanto mais dinheiro você investir, mais você ganhará.
No nível individual, e de um modo geral, o aumento das taxas significa que as pessoas são mais incentivadas a colocar economizam mais do que no mercado, diz Douglas Boneparth, consultor financeiro e presidente da Riqueza Óssea Em Nova Iórque. Como menos dólares investidos no mercado significa menos compradores, os preços das ações geralmente caem. Além disso, as taxas crescentes também afetam o lado comercial das coisas:
"As taxas crescentes tornam o custo do empréstimo mais caro, o que pode aumentar os custos dos negócios, prejudicando os lucros e afetando os preços das ações", diz Boneparth.
Mas não há garantia de que isso aconteça. "Existem ações / empresas que não reagem tão negativamente ao aumento das taxas", diz ele.
Em resumo, se você trabalha regularmente com um consultor financeiro, convém chamá-lo e conversar sobre se deve fazer alterações em seu portfólio.
Ao comprar itens grandes, como carros, barcos ou residências, a maioria dos consumidores precisa emprestar dinheiro para concluir a compra. No entanto, aqueles que têm a sorte de ter um maço de dinheiro por aí para uma compra tão grande, ou um tio rico que lhes deixou uma herança pesada em sua vontade, podem usar isso a seu favor.
Em termos de compra de uma casa, taxas de juros mais altas significam que muitos consumidores podem precisar alugar mais tempo para economizar mais. Isso significa que há menos consumidores no mercado para uma casa. Se você receber todo o dinheiro e tiver menos concorrência, provavelmente encontrará um vendedor que está disposto a vender por menos.
"Você provavelmente vai conseguir um acordo melhor agora, porque a empresa precisa da sua empresa ou o vendedor precisa descarregar a casa deles e o preço cairá", diz Bivens.
Infelizmente, comprar uma casa nova quando as taxas de juros estão subindo apenas custará aos consumidores que paguem ainda mais seus empréstimos. No entanto, um segmento do mercado imobiliário - promotores e proprietários de apartamentos - pode realmente se beneficiar do aumento das taxas de juros.
"Se eu construí prédios de apartamentos nos últimos dois ou três anos, quando as taxas de juros ainda eram baixas, minha taxa ficará bloqueada no dinheiro emprestado", explica Smith. “No entanto, o aumento das taxas de juros tornará menos acessível para os consumidores, que estão financeiramente em risco, comprar uma casa. Em vez disso, haverá mais pedidos de apartamentos vagos e os desenvolvedores poderão aumentar os aluguéis para atender à demanda. ”
Se houver um benefício com as altas taxas de juros, pode ser um sinal muito necessário para avançar nas compras agora ou depois. Portanto, se você tem meios de comprar um item grande agora, deve fazê-lo, diz Smith. Você economizará uma boa parte da mudança, em vez de esperar e comprar quando as taxas de juros forem mais altas.
Apenas garanta que você não seja atraído para um empréstimo de taxa ajustável, ele diz, o que significa que você acaba pagando mais com o aumento das taxas.
Antes de arrumar suas luminárias de latão, detalhes em terrazzo e macrame, reserve um tempo para pré-visualização do que os especialistas em imóveis dizem ser as principais tendências de residências, veremos nossas listas em 2020.
Sarah Magnuson
Dez 18, 2019