No mês passado, foi o quinto aniversário do tumulto mortal e destrutivo de Superstorm Sandy por Nova York e Nova Jersey, que matou 157 pessoas e causou danos de US $ 50 bilhões. Infelizmente, a cidade de Nova York é ainda despreparado para um desastre de inundação cada vez mais provável, e está entre as cidades dos EUA que correm maior risco de aumento do nível do mar nas próximas décadas.
UMA nova análise por Zillow descobriram que quase 2 milhões de casas nos EUA, no valor de quase US $ 1 trilhão, seriam perdidas se o nível do mar subir em média seis pés. Agora, as águas não vão subir uniformemente e não há garantia de que elas vão subir muito ou muito em breve. Mas é uma estimativa realista do final do século se pouca ou nenhuma ação é tomada para reduzir as emissões. (UMA Estudo de 2015 estimou que as emissões totais até o momento já são suficientes para travar um aumento de cerca de 1,5 metro no nível do mar no devido tempo.)
O marco zero para essa ameaça é Miami, onde quase um quarto (24,2%) de todas as casas pode estar submerso até o final deste século. Mais de 37.000 casas apenas em Miami Beach - um total
78% do bairro, no valor de US $ 33 bilhões - estaria embaixo d'água se o nível do mar subir seis pés.De fato, cinco das dez cidades dos EUA com casas com maior risco (e oito das 20 principais) estão na Flórida. Entre eles, quase um milhão de residências na Flórida, avaliadas em mais de US $ 380 bilhões, correm o risco de serem submersas em 2100.
Mas não é apenas o problema da Flórida. A cidade de Nova York tem 180.267 casas - ou US $ 123,2 bilhões em risco - em risco, segundo a análise de Zillow; em Boston, 52.694 casas avaliadas em 42,7 bilhões de dólares estão ameaçadas pelo aumento do nível do mar. E mais da metade (56,6%) de todas as casas em Upper Township, Nova York, estaria na água devido a um aumento de seis pés no nível do mar, com uma perda de US $ 29,3 bilhões em alagamentos.
O relatório da Zillow ilustra que, embora grande parte das perdas projetadas para propriedades atinja os caros condomínios à beira-mar da baixa e casas de férias à beira-mar, o mar em ascensão os níveis também causariam muita devastação nos proprietários médios: dois terços das casas em risco estão nos subúrbios e 61% são avaliados pelo preço médio da sua área ou abaixo.
Isso é problemático por vários motivos diferentes. Por um lado, os proprietários de baixa e média renda possuem muito mais riqueza amarrada em suas casas do que os ricos, que geralmente possuem mais ações e outros investimentos. E os residentes em cidades caras podem se beneficiar dos esforços estaduais, federais ou municipais de mitigação, como os vários paredões e barreiras contra tempestades propostos para Nova york'areia BostonPortos.
Em 2016, o economista-chefe da Freddie Mac, Sean Becketti, alertou que as mudanças climáticas podem apresentar uma ameaça ainda maior para a economia do que a crise imobiliária. Como a riqueza da maioria dos americanos está trancada em sua casa própria, ele pensou: “Se essas casas se tornarem inseguráveis e não comercializáveis, os valores das casas despencarão, talvez até zero. Diferentemente da [crise imobiliária], os proprietários não esperam que os valores de suas casas jamais se recuperem ”. reconstrução e empresas forçadas a se mudar, disse ele, comunidades inteiras podem desaparecer ou se desfazer, e será difícil definir momento de tal evento - se os valores irão esvaziar gradualmente à medida que o oceano invadir ou mergulhar na primeira vez que uma casa próxima for considerada não segurável.
Isso é muito terrível. E, no entanto, isso não impediu as pessoas de comprar propriedades costeiras ou baixas, com crescente abandono. O que poderia mudar isso, Redfin A economista-chefe Nela Richardson me disse, é uma série de tempestades destrutivas. "Mas vimos isso com o furacão Sandy e outras tempestades realmente devastadoras, que depois de alguns anos os desenvolvedores voltam e constroem nas mesmas áreas de risco", disse ela.
Uma razão para isso é o Programa Nacional de Seguro contra Inundações. Um episódio recente da "Semana passada esta noite com John Oliver" mergulhou no trabalho úmido do programa federal de seguro contra inundações, que na verdade subsidia proprietários que compram em áreas propensas a inundações.
Agora, o seguro contra inundações é muito caro, mas não é tão caro quanto provavelmente deveria, dado o risco de danos catastróficos: 90% das reivindicações de desastre da FEMA estão relacionadas a inundações.
O programa foi bem-intencionado, projetado para proteger os proprietários de imóveis nas áreas costeiras ou ribeirinhas de perderem tudo, já que o seguro privado não os cobriria. Porém, estudos demonstraram que o seguro subsidiado contra enchentes incentiva as pessoas a viver e construir em áreas de alto risco às custas de outros contribuintes.
"Historicamente, não houve um grande boom de construções em Cape Cod até que o seguro contra inundações fosse introduzido ”, disse Peter MacDonald, co-proprietário e consultor de riscos da Murray and MacDonald Insurance em Falmouth, Massachusetts. "Antes disso, você não podia construir a menos que estivesse pagando em dinheiro, era muito arriscado. Mas uma vez que você tinha um seguro contra inundações, os bancos diziam: 'Sim, podemos emprestar-lhe dinheiro'. ”
O programa também é insolvente há anos, pagando mais do que leva. Uma tentativa do Congresso de 2012 de alinhar melhor as taxas de seguro contra inundações com os riscos subjacentes, com reação feroz; grande parte da lei foi revogada um ano depois. "As pessoas que vivem nas planícies de inundação não estão realmente pagando o custo total do risco de inundação", disse Ellen Douglas, professora associada de hidrologia da Universidade de Massachusetts em Boston. “E quando as companhias de seguros precisam aumentar os prêmios para refletir o custo total do risco, pode ser um choque - muitas vezes mais do que os proprietários de imóveis nessas áreas podem pagar. É um verdadeiro enigma. "
Richardson vê um risco moral nos subsídios. "Há um tipo de problema de incentivo. Se compradores de casas e cidades e governos locais precisarem internalizar completamente os riscos reais, eles poderão fazer escolhas diferentes ”, afirmou ela. "Mas enquanto o governo os apoiar, é menos provável que eles incorporem o risco de mudanças climáticas em suas decisões de compra de imóveis".