Passos para comprar uma casa

Comprar uma casa não é como comprar um par de sapatos ou mesmo um carro. Em vez de simplesmente aparecer com dinheiro, o processo de compra de imóveis é uma transação legal e financeira, e leva semanas - se não meses - para ser concluída. Mas, quando você encontra um lugar que pode chamar de seu, vale totalmente a pena esperar.

Use esta linha do tempo de compra de imóveis para saber o que esperar a cada passo e aproximadamente quanto tempo levará para chegar lá. Pode parecer assustador (especialmente quando você tenta não deixar seus olhos brilharem com a menção de palavras como "compromisso" e "PMI"), mas você conseguiu.

6-8 meses antes de você querer se mudar:

Primeiro, calcule seus fundos.

Antes de iniciar o processo de pesquisa em casa, é crucial ter uma boa idéia de quanto casa você pode pagar. Autor e especialista financeiro Dave Ramsey recomenda multiplicar seu pagamento mensal em casa por 25% para determinar qual deve ser o pagamento máximo da hipoteca. Você pode então usar um

calculadora de hipoteca para determinar o preço da casa de campo que manterá seu pagamento mensal abaixo desse valor.

5-7 meses fora:

Em seguida, refine onde você quer morar.

Quando você souber o que pode pagar, comece a limitar suas opções. Reserve um tempo para conhecer os bairros que você está considerando: pesquise as escolas e os serviços municipais, e dirija através deles em vários horários, dia e noite, para determinar se você deseja realmente viver há. Você se sente seguro andando pelo bairro? Qual é a distância das lojas e restaurantes mais próximos e quanto isso importa para você?

Enquanto você está nisso, dedique algum tempo pesquisando on-line as recentes vendas de imóveis residenciais nas áreas que você considera ter uma ideia de se os imóveis estão dentro da sua faixa de preço.

3-6 meses fora:

Seja pré-aprovado para uma hipoteca.

Antes de começar a trabalhar com um corretor de imóveis e a procurar seriamente sua casa, você deve encontrar um credor hipotecário e pré-aprovado para uma hipoteca. Ele mostra seu corretor de imóveis e os vendedores que você está qualificado para comprar uma casa e garante que você saiba a faixa de preço que deveria estar procurando. Em um mercado competitivo, muitos vendedores não consideram uma oferta sem uma carta de um credor, garantindo que o potencial comprador possa se qualificar para a hipoteca.

"Muitos compradores iniciantes pela primeira vez começarão a procurar propriedades antes de falar com um credor, mas essa é uma enorme não-não ", diz Colin McDonald, um agente imobiliário licenciado na Berkshire Hathaway HomeServices Blake, em Delmar, NOVA IORQUE. "A maioria dos corretores de imóveis ou vendedores não começará a mostrar casas aos compradores até que eles realmente conversem com um credor e possam fornecer uma carta de pré-qualificação".

McDonald recomenda trabalhar com um credor local em vez de um credor on-line ou não local, mesmo se o credor on-line estiver oferecendo uma taxa melhor. "Trabalhar com um credor local que conhece o mercado local garante uma transação tranquila até o fechamento", diz ele. "Normalmente, os credores locais também estão mais disponíveis para seus clientes, e muitos credores locais corresponderão às taxas que seus concorrentes estão oferecendo".

Quando você encontrar um credor local, precisará enviar suas informações financeiras para obter pré-aprovado, incluindo formulários fiscais e W-2s, holerites de pagamento recentes, poupança, contas de aposentadoria e dívidas obrigações. Depois de analisar todas essas informações, o credor informará o tamanho da hipoteca para a qual você pode se qualificar e fornecerá uma carta mostrando que você é pré-qualificado. Enquanto isso, acompanhe todos esses formulários financeiros e adicione novos comprovativos de pagamento e extratos bancários ao arquivo, pois você precisará deles novamente. Essa carta de pré-aprovação geralmente expira após 60 ou 90 dias. Portanto, se você não encontrou sua casa antes que ela expire, basta reenviar a papelada.

Encontre um agente imobiliário.

Você pode comprar uma casa sem um corretor de imóveis, mas não há realmente nenhuma razão para fazê-lo. Porque na maioria dos casos, o vendedor de uma casa paga a comissão imobiliária. Portanto, como comprador, você não tem nada a perder. (Algumas empresas imobiliárias cobram uma taxa aos compradores; se você não quiser pagar por seus serviços, procure um corretor de imóveis que cobra dos vendedores exclusivamente.) E ter um corretor de imóveis ao seu lado pode ajudá-lo a comprar todos os detalhes da casa, o que pode ser confuso.

"Este investimento não deve ser realizado sem alguém que conheça o mercado, a vizinhança, as tendências locais, as especificidades valores e como navegar no processo ", diz George Lawton, agente imobiliário licenciado da RE / MAX Over the Mountain em Birmingham, AL. "Um corretor de imóveis que é seu advogado e está atento às suas necessidades pode simplificar esse processo e torná-lo agradável. Mas não contrate apenas a mãe do seu vizinho, que faz esse tempo parcial pelo dinheiro do Natal. Entreviste alguns que são recomendados por amigos e familiares e veja com quem você se sente mais confortável. Você pode estar trabalhando juntos há meses e deseja que seja um bom relacionamento. "

Comece a caçar em casa.

Depois de selecionar um corretor de imóveis, comece a procurar a sério sua nova casa. O seu agente imobiliário encontrará propriedades que ele ou ela acha que você gosta, mas você também pode pesquisar por conta própria. Confira as listagens na Internet, dirija e procure placas de quintal e peça informações sobre as casas que podem estar disponíveis nos bairros que você deseja. No mercado de um vendedor, onde as propriedades disponíveis podem ser limitadas, tente esgotar todas as suas opções - não apenas Trulia, Zillow e o que o corretor de imóveis enviar em seu caminho.

1-2 meses fora:

Envie uma oferta - e esteja preparado para negociar.

Quando você encontrar a casa que deseja - e vai -, é hora de fazer uma oferta. Converse com seu agente sobre o preço certo a oferecer; é comum fazer a primeira oferta abaixo do preço listado, mas em um mercado muito competitivo, talvez você precise oferecer o preço pedido ou mais. Seu agente imobiliário pode ajudá-lo a avaliar isso e, muitas vezes, pode obter informações sobre quanta concorrência existe para uma determinada casa.

Quando você faz uma oferta dentro do seu orçamento, seu corretor de imóveis prepara a documentação para você assinar e a envia, junto com sua carta de pré-aprovação e seu dinheiro, que é um depósito de boa fé de cerca de 1% da compra preço. Tudo isso geralmente acontece rapidamente, principalmente se outros compradores estiverem interessados ​​na mesma propriedade.

Normalmente, o vendedor terá cerca de 24 horas para responder à sua oferta e, na maioria dos casos, contraria seus termos originais. Seu corretor de imóveis pode ajudá-lo no processo de negociação.

Se você e o vendedor não concordarem com um preço, data de fechamento e outros termos, deseje continuar sua pesquisa. Mas se você chegar a um acordo com o vendedor, assinará o contrato e o processo de compra começará.

Então, ligue para o seu credor.

Depois de ter um contrato assinado em mãos, informe imediatamente o credor da hipoteca. Dessa forma, você pode bloquear a taxa de hipoteca atual e ele ou ela pode começar a processar seu empréstimo hipotecário.

Durante todo o processo, seu credor hipotecário provavelmente solicitará vários documentos, como recibos de pagamento atualizados, impostos atuais registros e outros itens que podem ter sido alterados desde a pré-aprovação, além de informações sobre a apólice de seguro residencial que você planeja compra. Tente responder o mais rápido e precisamente possível, fornecendo as informações necessárias o mais rápido possível. Sua prontidão ajudará a mover seu empréstimo pelo processo mais rapidamente e garantirá que você possa fechar a tempo.

3-8 semanas fora:

Faça uma inspeção residencial.

A maioria dos contratos de venda de imóveis dá ao comprador cerca de 10 dias para concluir uma inspeção residencial. Se você está obtendo uma hipoteca para comprar a casa, seu credor provavelmente exigirá que você use um inspetor de casa certificado. (Mesmo que você não precise fazer uma inspeção residencial, é melhor fazer uma de qualquer maneira para garantir que você não esteja comprando uma casa cheia de problemas caros.)

Seu inspetor fornecerá um relatório detalhado de tudo o que pode ser reparado na casa. Alguns dos itens podem não ser muito importantes, mas alguns podem ser reparos caros ou importantes, como a necessidade de um novo telhado ou sistema HVAC. Você e seu corretor de imóveis podem solicitar que o vendedor faça alguns reparos, e o vendedor terá alguns dias para informar se está disposto a fazer as alterações ou reduzir o preço da casa. Se a inspeção descobrir problemas importantes, como cupins ou fundações instáveis, pode ser o caminho para sair de um contrato de vendas.

2-5 semanas fora:

Escolha um provedor de seguro residencial e um advogado de fechamento.

Antes que seu credor encerre seu empréstimo, ele precisará garantir que a casa esteja segurada. Localize um provedor de seguro residencial - talvez a mesma empresa que segura seu carro - e solicite a política de um proprietário. Forneça ao seu credor todas as informações.

Além disso, selecione um advogado de fechamento ou peça uma recomendação ao seu corretor de imóveis. O advogado garantirá que você tenha um título de propriedade claro da propriedade e que todos os contratos sejam apropriados. Seu advogado agendará uma data de encerramento e você poderá começar a fazer as malas.

No dia do encerramento:

Pegue uma caneta confiável - você tem muitos papéis para assinar.

Parabéns, você conseguiu! No dia do encerramento, sua equipe (você, seu corretor, credor e advogado) se reunirá com os vendedores e seu advogado para tornar as coisas oficiais. Seu credor ou advogado informará com antecedência a quantia total em dinheiro que você precisará levar para a reunião de encerramento para pagamento de entrada ou quaisquer custos de fechamento. Traga esse valor na forma de um cheque administrativo e, em seguida, sente-se e prepare-se para assinar seu nome - repetidamente.

Haverá toneladas de papelada para assinar, mas seu advogado o guiará por cada uma delas e o que isso significa. (E se ele não o fizer, não tenha medo de perguntar se algo parece confuso ou desnecessário!)

Quando acabar - o que pode levar algumas horas, planeje tirar o dia de folga do trabalho - você é um proprietário. Dependendo do seu contrato, você pode obter as chaves e poder se mudar nesse dia. Certos condados não permitem que você se mude até que o título seja gravado com o governo local, o que pode levar alguns dias, mas seu corretor de imóveis deve saber que a lei e informá-lo com antecedência, se for esse o caso.

Neste momento, é hora de começar a tornar sua casa a sua.

---

Seguir House Beautiful em Instagram.