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Depois de economizar para um pagamento em casa, você acha que está pronto? Pense de novo. O dinheiro que você traz para a mesa de fechamento é uma grande parte do custo da compra de uma casa - mas está longe de ser o único. De fato, você provavelmente deveria banco um extra $ 14.434- verifique, junte e ganhe US $ 15.000 - com base nos seis principais custos que a maioria dos estreantes ignora e no que eles tendem a custar em média.
Como proprietário, você será responsável pelo pagamento de impostos anuais em sua propriedade. Os impostos sobre a propriedade variam de estado para estado, variando de cerca de 0,55% do valor da propriedade a quase 2,4%. Alguns municípios cobram impostos adicionais sobre a propriedade. Visite a Fundação Fiscal para ter uma idéia dos impostos de propriedade em seu estado.
* Esses números são todos baseados no média nacional.
Quanto você paga pelo seguro residencial também varia de acordo com o local em que planeja viver. Use um calculadora de seguro em casa para ter uma idéia de quanto você terá que pagar. Na maioria dos casos, o seguro residencial e os impostos sobre a propriedade podem ser divididos em 12 pagamentos mensais e adicionado ao seu pagamento de hipoteca, mantido em garantia **, e sua empresa de hipoteca pagará quando eles estiverem vencimento.
** Basicamente, isso significa que terceiros retêm esse dinheiro até que ele precise ser pago.
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Se o seu novo bairro tiver uma associação de proprietários de residências (HOA) ou uma associação de condomínio, você também precisará pagar mensalmente ou anualmente taxas para esta organização por manter as áreas comuns (como paisagismo ou manutenção da piscina ou academia da comunidade, se você tiver 1). Em 2017, a taxa média de HOA era de US $ 331 por ano, de acordo com Trulia.
Você pode estar acostumado a pagar uma conta de energia como locatário, mas os proprietários devem pagar por energia, água e esgoto, o que pode resultar em outra despesa mensal alta. Antes de comprar uma casa, peça aos vendedores que compartilhem suas contas de serviços públicos nos últimos 12 meses para ter uma idéia de quanto você estará pagando.
Quando você possui uma casa, é responsável por mantê-la - e isso pode custar caro, seja reparando um aparelho ou substituindo calhas. Novos proprietários devem tentar atrasar US $ 4.000 a US $ 5.000 para possíveis reparos e manutenção em casa, diz Wes Woodruff, consultor de hipotecas licenciado na Angel Oak Home Loans em Atlanta.
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Por exemplo, quando Woodruff e sua esposa compraram sua primeira casa há nove anos, eles investiram todas as suas economias no adiantamento. Na primeira semana em que estavam na casa nova, a geladeira quebrou, exigindo um reparo de US $ 600, uma despesa para a qual não tinham orçamento. Ele recomenda diminuir seu adiantamento, se necessário, para economizar parte desse dinheiro para manutenção e reparos domésticos em andamento.
"Se você puder reduzir 10%, mas sua pontuação de crédito for realmente boa, ainda será melhor reduzir 5% como fundo de manutenção diferido", diz Woodruff. "Muitos compradores pensam que precisam reduzir em 20%, mas você realmente precisa de 3% a 5% para se qualificar para uma hipoteca. E se você observar o que está pagando no aluguel e o que poderia pagar por uma casa, estará economizando dinheiro comprando, mesmo com um pagamento mais baixo ".
Vale ressaltar, no entanto, que se o seu adiantamento for inferior a 20%, seu credor hipotecário poderá exigir PMI. É tipicamente cerca de 0,5% a 1% do custo anual do empréstimo. Como Investopedia ressalta que isso pode chegar a US $ 218 por mês, com base no custo médio de uma casa nos EUA (US $ 261.500, segundo dados de 2018 da Zillow).
As empresas de hipoteca geralmente incluem esse custo como parte do pagamento mensal da hipoteca, e a idéia é que ele proteja o credor, se você optar pelo seu empréstimo. Depois de pagar 20% da casa, a conta do PMI deve desaparecer.
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