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Existem muitas maneiras de atingir seus objetivos financeiros. O primeiro passo deve ser tornar seus objetivos concretos. Imprimindo uma folha de rastreamento para poupar as economias ou marcar uma caixa toda vez que você paga sua dívida, coloca seus objetivos no centro do foco e pode manter a motivação forte.
Mas, além desses objetivos específicos e articulados, existem ajustes de atitude e comportamento que podem fazer toda a diferença para ajudá-lo a alcançá-los. Economizar dinheiro é tanto (provavelmente mais!) Uma questão de disciplina psicológica quanto quanto dinheiro você tem ou não.
Independentemente da sua situação e do tipo de objetivo que você definiu, aqui estão alguns conselhos sólidos, universais e de alto nível sobre como ser mais inteligente com seu dinheiro:
Este parece ser um grande tópico, e é. Reservar um tempo para pensar sobre o que você quer que seu dinheiro realize em sua vida é fundamental para tomar decisões financeiras que não apenas se alinham aos seus objetivos de vida, mas também ajudam a realizá-los.
Depois de esclarecer o cenário geral (e isso pode demorar um pouco e várias conversas, se você compartilhar seu dinheiro com outra pessoa), você terá uma visão que governará todos os seus planos e decisões financeiras, grandes e pequeno. Por exemplo, se você valoriza a oportunidade, pode optar por canalizar uma parte significativa do seu subsídio de poupança para aumentar educação, enquanto se você dá mais importância à segurança, pode optar por dedicar o máximo possível à aposentadoria investimentos.
Essa maneira de ser inteligente com o dinheiro não tem resultados visíveis e quantificáveis, mas a prática não é menos aplicável ao seu dia-a-dia do que o pote de troca de peças sobressalentes, você baralha suas moedas em cada noite. Com uma visão geral, cada uma de suas decisões de gastos será governada por contribuir ou não para o que você realmente deseja na vida e essa é uma poderosa influência de comportamento.
Isso pode parecer um conselho cansado, mas é fácil descartar uma frase concisa com um sim, sim, todo mundo sabe que um sem parar para pensar no que realmente significa e se você está realmente seguindo os sábios conselhos testados pelo tempo.
Pagar-se primeiro, no nível mais básico, significa que você recebe uma parte do seu salário retirado do seu salário e encaminhado para a poupança, antes mesmo de ter a oportunidade de gastá-lo.
Quando se trata de se pagar primeiro, as deduções automáticas são as melhores, se você puder fazê-lo. Ele canaliza dinheiro para objetivos futuros, sem que seu cérebro facilmente distraído atrapalhe. As transferências manuais tornam muito tentador usar o dinheiro designado nas despesas atuais, em vez de fundos para o futuro.
Quanto mais cedo você puder fazer isso, melhor. Mesmo que a quantia pareça minúscula no início, você quebrou essa barreira para anular a poupança e colherá o resultado de economizar dinheiro e ganhar juros de forma incremental. J.D. Roth de Fique rico lentamente descreve desta maneira:
A verdadeira barreira para o desenvolvimento desse hábito é encontrar dinheiro para economizar. Muitas pessoas acreditam que é impossível. Mas quase todo mundo pode economizar pelo menos 1% de sua renda. Isso é apenas um centavo de cada dólar. Alguns argumentam que salvar esse pouco não tem sentido. Mas se um cético tentar economizar apenas 1% de sua renda, geralmente descobrirá que o processo é indolor. Talvez a seguir ele tente economizar 3%. Ou 5%. À medida que sua taxa de poupança aumenta, seu ovo-ninho cresce.
Pagar a si mesmo certamente inclui a criação de deduções automáticas do seu salário para ir para os seus fundos de aposentadoria (especialmente se o seu empregador oferece correspondência!), mas, além de colocar dinheiro em contas de investimento, há outras maneiras importantes de considerar “pagar você mesmo."
Primeiro, pague a si próprio adicionando dinheiro a uma conta poupança para emergências. Ter uma certa quantia reservada em dinheiro para coisas como o aparelho de ar-condicionado quebrando inesperadamente ou um voo de última hora visitar um parente doente significa que seus planos e metas financeiros não serão prejudicados pelas bolas de curva que a vida lança inevitavelmente você. O crescimento automático desse fundo, sem que você precise pensar nele e faça uma transação separada, significa que você não pode negociar a construção de uma almofada.
O valor que você deve ter no seu fundo de emergência varia. Dave Ramsey defende a renúncia de US $ 1000 antes mesmo de começar a pagar dívidas. A maioria dos especialistas recomenda apontar para um montante de fundo de emergência que possa cobrir três a seis meses de custo de vida. O dinheiro deve ser armazenado em uma conta segura e acessível.
O pagamento dos prêmios de certos tipos de seguro opcional também pode ser considerado como pagamento primeiro a você mesmo, assim como o pagamento de dívidas, se isso fizer parte do seu quadro financeiro.
Quando você decide organizar sua vida financeira, a primeira coisa a fazer é ter uma visão clara de onde está todo o seu dinheiro e o que está fazendo. Passe por cada conta que você possui, incluindo sua hipoteca ou outra dívida, cada conta bancária e conta de investimento e cartões de crédito e faça uma planilha que detalha o valor que você tem ou deve para cada. Reúna seus registros fiscais e destrua tudo que for mais antigo que três a sete anos (os casos variam).
Depois de ter todas as peças da sua situação financeira em cima da mesa, é hora de considerar quais são suas metas financeiras. Revisitar o primeiro ponto - definindo o que significa dinheiro para você - informará os tipos de objetivos concretos que você fará, que podem incluir coisas como contribuindo mais para a aposentadoria, pagando sua hipoteca, contribuindo para causas importantes para você ou economizando para férias internacionais com seu família.
A maneira de definir suas metas é o orçamento, o componente final e mais prático de uma vida financeira organizada. Explore suas opções e comprometa-se com um sistema de orçamento que funcione para você. Enquanto eu sou parcial em orçamento baseado em zero eu mesmo, existem muitos outros métodos de orçamento escolher a partir de. Escolha um e use-o.
Uma grande parte do orçamento bem-sucedido (usando seu orçamento para ajudar a direcionar seus gastos e hábitos de economia) está reservando um tempo regular para repassar suas despesas e revisar suas metas. Faça parte da sua rotina diária ou semanal e, se você compartilhar sua situação financeira com outra pessoa, faça um mergulho mais profundo no orçamento com ela pelo menos uma vez por mês.