Porém, especialistas em finanças explicam que você realmente não precisa ter uma pontuação no intervalo 800 para se qualificar para as melhores taxas de hipoteca. De fato, a partitura que você realmente deve aspirar é… drumroll, por favor: 760! Simplificando, ao atingir essa pontuação, você é "excelente o suficiente" em termos de crédito e pode garantir as melhores taxas de juros.
"Alguns bancos oferecem as melhores taxas de hipoteca com uma pontuação de crédito acima de 740, outros têm uma referência de 760", diz Richard Barenblatt, especialista em hipotecas da Guardhill Financial Corp.
Então, o que essa pontuação de 800 leva você? Bem, apenas nos gabando, diz Barenblatt. Ufa.
Uma faixa de pontuação de 740 a 760 é muito mais viável, especialmente para aqueles que ainda estão construindo crédito. A FICO anunciou recentemente que 704 é a pontuação de crédito média nos Estados Unidos. Cerca de 19% da população está na faixa de 750 a 799 e outros 17,1% estão na faixa de 700 a 749, de acordo com Dados de 2017.
Embora o 760 seja uma aposta segura para as melhores tarifas, em muitos casos você pode obter uma pontuação de 740 e obter a melhor tarifa.
Seis em cada 10 empréstimos à habitação nos Estados Unidos são financiados com empréstimos em conformidade convencionais, explica Robert E. Tait, um oficial de crédito sênior do Allied Mortgage Group. O montante máximo do empréstimo em 2018 para um empréstimo convencional típico é de US $ 453.100 e quase todos credores aderem às diretrizes de subscrição de Fannie Mae e / ou Freddie Mac, que são em geral similares, ele explica.
A pontuação de crédito dos mutuários afeta as taxas para as quais eles se qualificam e, quando você dá uma olhada nas contas de Fannie Mae, Tabela "Ajustes de precificação no nível de empréstimo", você verá que uma pontuação do FICO atinge o máximo de 740 ou mais, e você obterá a melhor taxa com base nos fatores de pontuação de crédito.
Outros fatores que afetam os Ajustes de Precificação no Nível de Empréstimo (ou LLPAs) incluem itens como empréstimo ao valor, tamanho do empréstimo e se você está comprando uma propriedade para investimento ou planeja morar no residência.
Embora você não precise de uma pontuação de 800 para se qualificar para a melhor taxa de hipoteca, ela pode ter uma vantagem: oferecer uma almofada se você esquecer de pagar uma conta, aponta Tait.
"Encorajo fortemente meus clientes a conhecer suas pontuações de crédito e sempre tentar mantê-las o mais alto possível", diz Tait. “Acidentes acontecem, às vezes as pessoas esquecem de pagar uma fatura no prazo, e se o fizerem e tiverem uma mediana alta pontuação de crédito, aquela depreciativa mostrada em seu relatório de crédito terá menos impacto em seu crédito geral relatório."
Considere o seguinte: se você está certo aos 740 e um pagamento ou cobrança em atraso debitar seu crédito, isso poderá prejudicá-lo. suporte que pode se traduzir em taxas de juros mais altas ao solicitar uma nova hipoteca, custando milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
Para ser específico à sua própria situação, você pode dar a "calculadora de poupança de empréstimosUm turbilhão. Ela inclui fatores como o tipo de empréstimo que você está solicitando, onde mora e o principal da sua casa, mostrando quanto você pagará a mais mensalmente e ao longo do tempo com base na sua pontuação de crédito.
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Sarah Magnuson
Dez 18, 2019