Não é surpresa que os graduados da faculdade ganhem mais dinheiro do que aqueles com apenas um diploma do ensino médio. Para ser específico, um diploma universitário pode aumentar seu potencial de ganhos ao longo da vida US $ 1 milhão.
Mas o que muitas vezes se perde nessa discussão sobre 101 diplomas universitários e potencial de ganho é o fato, existe uma diferença de riqueza - e é enorme - entre aqueles que têm empréstimos estudantis e aqueles que não. De fato, a geração do milênio sobrecarregada com empréstimos estudantis tem uma média 75% menos riqueza do que aqueles que não, de acordo com uma nova análise do MoneyMagnify, um site afiliado à LendingTree que ajuda os consumidores a comparar produtos financeiros.
Para o estudo, a equipe da MoneyMagnify comparou dados do Pesquisa de finanças do consumidor do Federal Reserve. Especificamente, eles analisaram como as finanças domésticas em 2016 foram comparadas àquelas com menos de 35 anos com e sem dívida para empréstimos a estudantes.
Eles descobriram que as famílias milenares com dívidas estudantis têm um patrimônio líquido médio de US $ 29.087, em comparação com US $ 114.376 para famílias sem empréstimos para estudantes. Isso é uma enorme diferença de US $ 85.289.
A diferença de riqueza entre os que têm dívidas com empréstimos para estudantes e os que não têm está aumentando também. Em 1989, famílias com menos de 35 anos com dívidas de empréstimos para estudantes tinham, em média, apenas 13% menos em patrimônio líquido médio do que seus colegas que não estavam pagando empréstimos para as universidades.
A significativa diferença de riqueza de hoje, no entanto, significa que aqueles com pagamentos de empréstimos a estudantes têm menos em suas contas correntes e de poupança, além de menos em suas economias de aposentadoria. Se isso não bastasse, eles também têm hipotecas mais altas em casas de menor valor, de acordo com a análise da MoneyMagnify.
Então, o que você pode fazer para aumentar a riqueza se estiver com empréstimos para estudantes? Os especialistas em finanças compartilham algumas de suas melhores dicas.
Muitas vezes, os conselhos de gastos enfatizam falsamente a eliminação de compras pequenas e discricionárias, diz Alison Norris, planejadora financeira certificada e estrategista de consultoria da SoFi, uma empresa de finanças pessoais. Vala seu café diário! Trazer listas de compras para o supermercado! Soa familiar? "Esses pequenos itens de linha não representam a maioria das despesas para os americanos", diz ela. "São nossos custos de abrigo, transporte e dívida que dominam para onde vão nossos dólares". Portanto, se você realmente deseja mudar sua realidade financeira para quanto melhor, desafiador onde você mora, que tipo de carro você dirige e se você pode refinanciar seus empréstimos para estudantes são melhores opções, ela diz. "Aqueles que são capazes de manter essas despesas básicas baixas têm a flexibilidade de gerar riqueza e se dedicar a pequenas compras", diz Norris.
Faça com que seu local de trabalho contribua automaticamente para o seu plano de local de trabalho, se você tiver um disponível, diz Russell D. Rivera, presidente da Voice Wealth Management. “Além disso, se eles tiverem uma opção de Roth ou após impostos, considere usá-la também. Você pode ter uma flexibilidade adicional com os fundos posteriormente ", diz ele.
Embora a concessão de empréstimos para estudantes possa parecer um grande fardo, a taxa de juros desses empréstimos é muito menor do que os cartões de crédito, Andrea Woroch ressalta. Se você gasta todo o seu dinheiro pagando empréstimos para estudantes e depois depende de cartões de crédito com juros altos para pagar para emergências a férias, você pode estar em uma situação financeira pior, ela aponta Fora. Este é um cenário comum: de acordo com uma pesquisa recente da PurePoint Financial, 34% dos consumidores dizem que é mais fácil colocar grandes compras em um cartão de crédito e lidar com o custo mais tarde do que planejar ou economizar para a compra.
Crie uma conta de poupança orientada para objetivos e configure transferências automáticas provenientes da sua conta corrente. “Dessa forma, você define e esquece, sabendo que está trabalhando para construir uma rede de segurança ou atingir esse objetivo”, diz Woroch. Ela também diz que você deve ganhar pelo menos um por cento em suas economias - o que pode significar mudar de banco para obter as melhores taxas.
Em vez de usar o slasher no seu orçamento, considere adotar uma abordagem medida para reduzir custos e aumentar os ganhos. "Cortar o cabo de aço é uma boa opção", sugere Lou Haverty, analista financeiro Analista Financeiro. A longo prazo, ele sugere pesquisar seu setor para encontrar designações ou licenças profissionais que ajudarão você a obter mais renda no futuro. A chave é tirar suas economias, de mais receita ou despesas mais baixas (ou uma combinação de ambas) e investir em um fundo mútuo de ações de baixo custo, diz ele.
Antes de arrumar seus acessórios de latão, detalhes em terrazzo e macrame, reserve um tempo para pré-visualização do que os especialistas em imóveis dizem ser as principais tendências de residências, veremos nossas listas em 2020.
Sarah Magnuson
Dez 18, 2019