Você economizou um bom pedaço de dinheiro ou, pelo menos, está no caminho certo. Agora, você deve estar se perguntando o que é melhor: invista em imóveis ou coloque seu dinheiro na bolsa de valores?
É uma pergunta com a qual você pode lutar sem fim, pois vários fatores entram em jogo. Ajudando a enquadrar o debate e a dar conselhos abaixo, há uma série de especialistas em imóveis e finanças. Aqui estão seis perguntas que eles sugerem que você se pergunte se está explorando suas opções de investimento. (E apenas como um lembrete: essas dicas devem iniciar a conversa - antes de você tomar qualquer decisão, converse com um profissional para ver o que funciona para você!):
"A primeira chance de você ter um teto sobre sua cabeça, deve fazê-lo", diz Michael Tanney, diretor administrativo da NYC Wanderlust Wealth Management. “A casa deve ser modesta, na melhor das hipóteses. Não é para ser seu lar para sempre. "
A vida inevitavelmente jogará algumas bolas curvas, diz Tanney. Portanto, ter um teto sobre a sua cabeça, com um pagamento de hipoteca que você pode pagar, permitirá que você se concentre no essencial para sua saúde mental e bem-estar financeiro, diz ele.
Uma ressalva: se você mora em uma área como a cidade de Nova York, onde a taxa de aluguel por aluguel é totalmente fora de sintonia e é mais barato alugar, você não deve se sentir obrigado a possuir, diz Tanney. Ele sugere guardar dinheiro de cada salário como se você estivesse pagando uma hipoteca e que essa parte fosse automaticamente depositada em uma conta de aposentadoria ou investimento todos os meses. Esse plano de poupança forçada ajudará você a aumentar seu dinheiro e aumentar a riqueza ao longo do tempo, independentemente de como está a economia ou o mercado de ações.
"No caminho, você terá um enorme ninho de ovos para a compra de uma casa, a educação dos filhos ou a aposentadoria", diz ele.
Se você deseja acelerar suas economias mais rapidamente (e aceita algum risco), os estoques individuais podem ser o caminho a percorrer. Essas ações, compradas por meio de uma conta de corretagem, são líquidas, o que significa que podem ser vendidas e convertidas em dinheiro rapidamente, diferentemente dos imóveis, ressalta Robert Taylor, um nadador de casas na área de Sacramento, Califórnia, que tem experiência como proprietário e que investe em ações. Além disso, é provável que um estoque de qualidade que pague dividendos proporcione um retorno melhor do que uma conta poupança no seu banco. "Quando você estiver pronto para comprar uma casa pessoal, poderá vender parte de seu estoque e usá-lo para comprar sua primeira casa", diz ele.
No entanto, se você está procurando uma economia de longo prazo, como a aposentadoria, não precisa necessariamente da liquidez imediata. Ganhar dinheiro com a economia da aposentadoria antes da aposentadoria terá uma penalidade no IRS. No entanto, existe alguma flexibilidade se você estiver emprestando do seu fundo de aposentadoria para comprar sua primeira casa: Você pode retirar do seu 401k com uma penalidade de 10%, contratar um empréstimo com juros baixos do seu 401K ou retirar até US $ 10.000 de um Roth IRA sem penalidade (se for sua primeira casa).
O setor imobiliário também é uma estratégia de longo prazo. Você pode esperar que sua casa ou propriedade valorize seu valor lentamente, diz Matt Edstrom, diretor de marketing da Empréstimos à habitação GoodLife. Você precisa estar preparado para morar em casa ou alugá-lo e administrá-lo durante o período de apreciação, diz ele.
Elliot Bogod, diretor administrativo da Broadway Realty em Nova York, recomenda obter uma time forte em ordem: um corretor imobiliário, advogado imobiliário, corretor de hipoteca e um especialista em títulos imobiliários. Uma estratégia comum? Trabalhando com sua equipe para investir em imóveis em uma área crescente, durante o mercado de um comprador em que os preços são mais baixos, mas esteja preparado para aguardar alguns anos antes da venda, ele explica. Isso poderia trazer um retorno maciço que um mercado de ações não poderia corresponder, ele explica. E, é claro, esse método envolve risco financeiro; portanto, converse com um profissional certificado que possa ajudá-lo a decidir se essa rota é a melhor para você.
Além de o mercado de ações ser mais líquido que o mercado imobiliário, as taxas de transação são geralmente mais baixas, ressalta Gary Beasley, co-fundador da Roofstock, um mercado para investir no setor de aluguel unifamiliar.
Além disso, abrir uma conta de corretagem ou aposentadoria e investir em ações não requer muito capital, como o imobiliário, ressalta Edstrom. Um investidor pode entrar no mercado de ações com apenas US $ 100, diz ele.
“As ações são mais voláteis que as imobiliárias, portanto, o lucro pode ser mais rápido nas ações, mas, por serem voláteis, podem se tornar mais arriscadas para investimentos maiores”, diz Edstrom.
Se você deseja ler sobre as tendências dos negócios e fazer sua pesquisa, investir no mercado de ações é um bom investimento para a maioria das pessoas, em muitos estágios da vida, diz ele.
Sim, você pode emprestar dinheiro a juros baixos para comprar imóveis. Porém, se você não tiver uma quantia considerável de dinheiro economizada para um adiantamento, investir seu dinheiro e assistir suas economias crescerem pode ser uma opção melhor por enquanto.
Em termos de planejamento de aposentadoria, os 401Ks geram uma média de 5% ao ano, explica Courtney Poulos, proprietária e corretora da ACME Real Estate em Los Angeles, Califórnia. No setor imobiliário, o valor aumenta com o tempo e, na maioria dos mercados, muito mais do que 5%. Ela aborda os tipos de investimento em seu novo livro, "Rompimento! Com o seu aluguel.”
“Não apenas você pode morar, alugar ou alavancar o imóvel que compra, mas também recebe benefícios fiscais e de crédito ao longo do caminho”, diz ela.
Mas as ações adquiridas por meio de contas diferidas têm algumas vantagens fiscais, aponta Scott Cody, especialista certificado em fundos e parceiro da Grupo Financeiro Latitude em Denver, Colorado. Você pode deduzir o imposto sobre as contribuições efetuadas para determinadas contas de ações, incluindo o seguinte: 401k, 403b, 457, IRAs, planos de economia da faculdade 529 e contas de economia de saúde. Quanto ao Roth IRAS, você não recebe uma dedução fiscal, mas o crescimento e a apreciação são diferidos e os saques são isentos de impostos.
Enquanto uma residência principal pode esperar, você deve começar a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível, diz ele. Idealmente, você teria começado depois do ensino médio ou da faculdade - mas não há melhor momento para começar do que agora.
Mais uma coisa a considerar: em termos de crédito, um hipoteca permite que você estabeleça um longo histórico de crédito e fazer pagamentos mensais pontuais pode contribuir para uma boa pontuação de crédito.
Existem muitas razões sólidas não comprar uma casa. Comprar uma casa não é necessariamente um bom investimento para quem procura flexibilidade em suas vidas e carreiras para mudar de cidade, mudar de emprego ou aumentar a família, explica Beasley. tem custos de transação associados com a compra e venda de uma casa, bem como a mudança, ele ressalta. O aluguel pode ser uma ótima opção para pessoas que não desejam fazer um orçamento para reparos ou estão ocupadas demais para cuidar de uma propriedade, ressalta Beasley.
O mercado imobiliário é mais estável que o mercado de ações, diz Daniela Andreevska, diretora de marketing da Mashvisor, uma empresa de análise de dados imobiliários. Embora existam altos e baixos ocasionais no mercado imobiliário, a tendência geral é sempre alta, diz ela. "Mesmo após um acidente semelhante ao de 2008, o mercado imobiliário deve voltar e se recuperar", diz Andreevska. "As pessoas sempre precisarão de casas para morar e a terra está se tornando cada vez mais escassa".
Além disso, as propriedades de aluguel permitem que você ganhe dinheiro no curto prazo através da renda do aluguel (mensalmente) e no longo prazo, apesar da valorização, ela ressalta.
Então, investir em imóveis ou no mercado de ações? É muito parecido com determinar se a pizza para amantes de carne é melhor do que uma suprema vegetariana - depende do seu gosto, prioridades e do que está disponível perto de você. De qualquer forma, nem sempre é uma decisão que você deseja tomar por conta própria - converse com um profissional financeiro familiarizado com sua situação para ver o que faz sentido para você e seu investimento de curto e longo prazo metas.
Antes de arrumar suas luminárias de latão, detalhes em terrazzo e macrame, reserve um tempo para pré-visualização do que os especialistas em imóveis dizem ser as principais tendências de residências, veremos nossas listas em 2020.
Sarah Magnuson
Dez 18, 2019