Há poucas coisas mais adultas do que o sentimento de realização quando você finalmente paga uma de suas cartões de crédito. E depois de anos se esquecendo disso dívida, você pode estar ansioso para fechar a conta definitivamente - mas não tão rápido, dizem os especialistas.
Embora pareça que fechar o cartão para remover a tentação seja a opção mais responsável (a dívida média do cartão de crédito para as famílias americanas é $5,700, afinal), isso pode realmente ser prejudicial à sua pontuação de crédito. Por que exatamente? Primeiro, você está apagando dados que mostram que você é um beneficiário responsável e isso pode ser particularmente problemático se for o cartão mais antigo da sua carteira.
"Se o cartão em questão tiver sido pago, mas for o cartão mais antigo de alguém, eles desejariam segurá-lo apenas para fornecer alguma" idade "em seu histórico de crédito", diz Tess Wicks, um treinador de finanças pessoais e anfitrião do Wander Wealthy podcast.
O seu comprimento do histórico de crédito é responsável por
15% de como é calculada sua pontuação no FICO, por isso, é importante manter seus cartões mais antigos abertos para que você não diminua a idade média de suas contas. que os mutuários mais jovens devem ter em mente, de acordo com Lauren Anastasio, uma planejadora financeira certificada para SoFi.“Pense na atividade de crédito como uma história que atinge a média ao longo do tempo; um consumidor com 40 anos de histórico de crédito quando a média é de um evento negativo terá um impacto geral menor do que alguém com apenas quatro anos de história teria o mesmo evento, como um atraso no pagamento ou o fechamento de uma conta ", ela diz.
“Depois de pagar um cartão de até US $ 0, a utilização desse cartão é de 0%. Isso pode ajudar a compensar as taxas de utilização de outros cartões e diminuir a utilização geral em um perfil de crédito ", diz Wicks.
Geralmente, quando se trata de utilização de crédito, quanto menor a taxa, maior a pontuação de crédito, pois os valores devidos em todas as suas contas constituem uma enorme 30% da pontuação do FICO.
Portanto, se não é uma boa ideia encerrar sua conta de cartão de crédito, o que exatamente você deve fazer com ela? Corte as cartas, congele-as em um bloco de gelo ou deixe-as em uma gaveta em casa, sugere Anastasio.
"A maioria dos titulares de cartões deseja fechar seus cartões principalmente porque estão preocupados em gastar com eles", diz ela. "Tente reduzir ao máximo a tentação e veja se você pode quebrar hábitos que gastam demais antes de fechar contas permanentemente."
Se o cartão de crédito em questão tiver uma alta taxa anual (como muitos cartões que concedem pontos de viagem ou opções de reembolso) e você não planeja usá-lo o suficiente para colher os benefícios, você pode tentar ligar para a empresa de cartão de crédito para verificar se existe uma opção de renunciar ou mudar para outro produto de cartão que não possui um taxa.
Embora existam muitos profissionais para manter suas contas de cartão de crédito abertas, há ocasiões em que é apropriado fechar. Se a manutenção do cartão causar mais danos do que benefícios (como contribuir para gastar demais ou causar você perde um pagamento), então vá em frente e feche-o, desde que não seja o seu cartão mais antigo, diz Mechas.
Você também pode fechar contas de cartão de crédito para simplificar sua vida. Você pode fazer isso estrategicamente sem afetar sua pontuação de crédito pagando seus saldos em contas diferentes e monitorando sua utilização de crédito antes de fechar.
Por fim, quando você está tentando tomar decisões financeiras como essas, é melhor "conhecer a si mesmo", diz Wicks. Em outras palavras, faça o que fizer mais sentido para você e seus objetivos financeiros de longo prazo.
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Sarah Magnuson
Dez 18, 2019
