Como um goleiro, você guarda ferozmente sua pontuação de crédito. Nenhuma conta não paga está passando por você e aterrissando em coleções. Cartões de crédito com limite máximo? Não no seu relógio.
Mas então você faz um check-in mensal com sua pontuação de crédito e, para sua surpresa, esse número de três dígitos é menor do que você esperava. Aqui estão quatro razões que podem ser o caso:
Você acabou de fazer sua final pagamento de empréstimo de estudante. Ou talvez você pagou sua hipoteca antecipada. Você provou que é fiscalmente responsável; você pediu dinheiro emprestado e diligentemente pagou sua dívida até chegar a um saldo de US $ 0. Isso pode parecer contra-intuitivo, mas pagar um empréstimo parcelado - como empréstimos para estudantes ou empréstimos para carros - pode causar uma queda na sua pontuação de 10 ou 15 pontos.
Aqui está o que está acontecendo: primeiro, mix de crédito representa 10% da sua pontuação de crédito, portanto, remover um empréstimo parcelado do seu histórico de crédito pode causar uma pequena queda. Além disso, o pagamento de um empréstimo pode diminuir a idade média das contas, especialmente se o empréstimo ou a hipoteca de seus alunos for uma das contas mais antigas, com um longo histórico de pagamentos pontuais.
"No grande esquema das coisas, esse pagamento é um evento bem-vindo para você e sua pontuação de crédito, porque demonstra credibilidade, capacidade de reembolsar uma linha de crédito, e a natureza oportuna do seu gerenciamento de dívidas ”, diz Riley Adams, contador público certificado e analista financeiro sênior do Google, que administra finanças pessoais blog Jovens e Investidos.
Se você puder pagar o saldo do seu cartão de crédito todos os meses, perfeito! Esse é um passo que aproximará você de um Pontuação de crédito 850. Porém, se você precisar manter um saldo, mantenha sua utilização de crédito abaixo de 30%.
Agora, digamos que você esteja fazendo exatamente isso, mas ainda está vendo uma queda inexplicável na sua pontuação. Convém consultar a empresa do cartão de crédito para descobrir a data em que eles se reportam aos credores.
Embora você pense nas datas em que as empresas de cartão de crédito relatório suas informações de uso para agências de crédito sincronizariam muito bem com suas datas de vencimento, nem sempre é o caso, especialistas em Equifax confirmado para nós.
Você monitora seu crédito como um falcão em um site, como Carma de Crédito. Mas quando você passa pelo processo de pré-aprovação para obter uma hipoteca, o credor volta e diz que sua pontuação é um pouco menor do que a que você relatou. O que da? A resposta curta: informações negativas poderiam ter sido relatadas a um dos agências que o site de terceiros que você confere religiosamente não funciona e, portanto, sua pontuação parece aumentada. Além disso, muitas vezes, o site de terceiros pode até fornecer uma pontuação de crédito diferente completamente: algo chamado "pontuação informacional" em comparação com o seu Pontuação FICO- que 90% dos credores usam.
Como um exemplo, Carma de Crédito diz que trabalha com dois dos três departamentos (TransUnion e Equifax, mas não Experian). O site diz que as informações que você vê no Credit Karma devem refletir com precisão as informações de crédito relatadas por esses departamentos. Mas se uma conta de cobrança fosse reportada apenas à Experian, esse ding não estaria aparecendo no Credit Karma.
"Quanto maior a história que você tem das contas financeiras, mais confiável você parece com os credores", diz Rod Ebrahimi, CEO da Upturn Credit, uma empresa que ajuda as pessoas a contestar erros em seus relatórios de crédito. Não apenas o fechamento de um cartão afetará negativamente o idade do seu crédito, também pode aumentar sua taxa de utilização de crédito, ainda mais motivos para manter contas antigas, diz ele, abertas mesmo se você fizer pequenas compras por mês e pagá-las rapidamente.
Antes de arrumar suas luminárias de latão, detalhes em terrazzo e macrame, reserve um tempo para pré-visualização do que os especialistas em imóveis dizem ser as principais tendências de residências, veremos nossas listas em 2020.
Sarah Magnuson
Dez 18, 2019
