Agora que estamos resolvidos no ano novo, você deve ter notado que sua pontuação de crédito foi atingida após alguns gastos alegres demais nas férias. Você não é o único: um relatório recente de Marcus da Goldman Sachs diz que quase metade dos EUA (48%) mantém um equilíbrio ou entra em ação dívida de cartão de crédito durante as férias devido a custos de viagem, entretenimento e presentes. Embora isso possa contribuir para uma temporada de férias emocionante, geralmente deixa nossas carteiras - e as pontuações de crédito - em risco. Embora um declínio na pontuação de crédito possa ser digerível para alguns, pode ser especialmente assustador se você planeja comprar uma casa ou alugue um apartamento em breve. Não entre em pânico: volte aos trilhos seguindo estas recomendações de especialistas para um controle rápido de danos:
Se você já teve crédito decente, volte aos seus hábitos anteriores às férias. Caso contrário, você pode aprender uma coisa ou duas de pessoas que manter excelentes pontuações de crédito
. Primeiro, se você ainda não está fazendo isso, verifique sua pontuação de crédito com um serviço gratuito como Carma de Créditoou retire seu relatório oficial de um dos três departamentos em annualcreditreport.com. Dessa forma, você pode ver todos os detalhes do seu crédito e identificar problemas que precisam ser corrigidos.Tente manter sua utilização de crédito abaixo de 30%, relate os erros que vê, para que possam ser removidos e sempre pague suas contas em dia. Além dessas recomendações básicas, pode ser necessário implementar uma estratégia especial pós-feriado:
"Se você não conseguir pagar todos os saldos na íntegra, concentre-se em pagar o cartão com a maior taxa de juros", diz Priyanka Prakash, especialista em empréstimos e créditos da Fundera. "Pague os saldos mínimos em todos os cartões e use qualquer dinheiro extra para pagar o cartão com a maior dívida."
Lembre-se de que, desde que você envie o pagamento mínimo dentro do prazo, você não precisará pagar o saldo integral para ajudar na sua pontuação de crédito; concentre-se apenas em diminuir sua utilização de crédito.
"Se possível, tente pagar seus cartões mais de uma vez por mês para aumentar seu crédito", aconselha Prakash. "O saldo que aparece no seu relatório de crédito depende de quando a empresa do cartão de crédito relata seu saldo para a agência de crédito. Isso não reflete necessariamente seus saldos mais recentes, e pagar duas ou mais por mês pode ajudar a manter sua utilização de crédito baixa e sua pontuação de crédito alta. "
Você abriu os cartões da loja para aproveitar algumas promoções interessantes? Pode ser tentador feche esses cartões para evitar a tentação, mas não faça isso. Abrir várias contas de cartão de loja durante a temporada de festas é um erro comum que muitos consumidores cometem, principalmente porque muitos deles vêm com ofertas de interesse promocional. Mas pagar esses saldos e manter as linhas de crédito abertas ajudará mais seu crédito a longo prazo.
"Abrir vários cartões em um curto espaço de tempo faz com que sua pontuação de crédito diminua", diz Adrian Nazari, CEO e fundador da Gergelim de crédito. "Embora o primeiro instinto seja fechar um novo cartão de crédito da loja após a temporada de gastos, essa nem sempre é a melhor ideia para sua pontuação de crédito."
Nazari diz que, se você estiver com saldo em um ou mais de seus outros cartões de uso geral, o fechamento de um cartão de crédito da loja prejudicará sua taxa de utilização. Em vez disso, resista à tentação de lucrar com as vendas de Ano Novo e pague suas contas em dia e integralmente, se possível. Mais uma vez, como diz Prakash, concentre-se em pagar primeiro os saldos dos cartões com as taxas de juros mais altas.
"Minha sugestão é uma que não seja muito popular", diz Eric Sztanyo, um agente imobiliário da Keller Williams Realty em Cincinnati, Ohio. Sim, é a palavra b: orçamento. Depois de chover da sexta-feira negra ao ano novo, provavelmente é hora de reduzir seus gastos. Enquanto você sentir a dor das suas decisões de gastos para o Natal de 2018, ele diz, você deve canalizar isso para um orçamento de 2019 - e planejar como absorver os custos de férias do próximo ano também.
Comece examinando suas contas para ver para onde foi o seu dinheiro nos últimos meses. Aplicativos como o Mint acompanhará seu orçamento gravando e categorizando automaticamente cada despesa. Isso permitirá que você descubra onde estão suas áreas de gastos com problemas. Em que você gasta muito? O que você pode viver sem? Canalize esse dinheiro de volta para as necessidades e use o que resta para se dedicar às despesas de suas férias. Você também pode estimar suas despesas de férias em 2019 usando os dados do ano passado e economizar ao longo do ano.
Antes de fazer alterações monumentais, verifique se você já está fazendo algo que pode aumentar seu crédito:
"Alguns proprietários relatam regularmente aluguéis à agência de crédito", diz Matthew Baltzell, analista imobiliário da Boardwalk Wealth em Denver, Colorado. “Se for esse o caso, você deve continuar fazendo seus pagamentos. No entanto, se o seu senhorio não, você pode pedir para ele começar. Isso pode ajudar a aumentar sua pontuação ao longo do tempo. ”
Mas e se você realmente exagerou? Obter um empréstimo pessoal pode não ser uma má idéia se você já estiver lidando com dívidas no cartão de crédito. Esses empréstimos oferecem dinheiro para quitar o saldo total do cartão de crédito e, em seguida, você paga o empréstimo mensalmente em um plano de pagamento fixo - geralmente com uma taxa de juros menor do que a que você está pagando com seu crédito cartão. A retirada de um também pode ajudar a equilibrar o mix de crédito ao adicionar crédito parcelado ao seu perfil se você não tiver empréstimos para estudantes ou hipoteca (outros tipos de crédito parcelado). Antes de você escolher esta opção, pode ser uma boa ideia conversar com um profissional financeiro confiável.
Se você não planeja comprar uma casa ou carro no primeiro trimestre do ano novo, não deve se preocupar muito com um acerto temporário na sua pontuação de crédito. Por fim, pagar uma pequena dívida com cartão de crédito não é o fim do mundo e, enquanto você continuar pagando seus cartões dentro do prazo, sua pontuação aumentará novamente.
"Você não deve fazer contorções desnecessárias apenas para garantir sua pontuação de crédito", diz James Garvey, CEO da Self Lender, uma startup de construção de crédito focada no consumidor, em Austin, Texas. "As pontuações de crédito são mais sobre jogar o jogo longo para benefício a longo prazo, ao invés de fazer movimentos rápidos para ganhos rápidos".
Antes de arrumar suas luminárias de latão, detalhes em terrazzo e macrame, reserve um tempo para pré-visualização do que os especialistas em imóveis dizem ser as principais tendências de residências, veremos nossas listas em 2020.
Sarah Magnuson
Dez 18, 2019