Embora algumas pessoas possam considerar uma casa dos sonhos para vir com uma garagem, pisos de madeira e os vizinhos mais tranquilos da história, verdade seja dita, simplesmente possuir um lar pode ser um sonho milenar para alguns.
De acordo com um 2015 Relatório “Propriedade Milenar da Casa” do Urban Institute, um think tank com sede em Washington, D.C. que faz pesquisa de políticas econômicas e sociais, o Os principais fatores que impediram os millennials de voltar à casa própria foram o atraso no casamento e, é claro, o empréstimo do estudante dívida. O relatório diz que a taxa de proprietários de casas da geração do milênio é cerca de oito pontos percentuais mais baixa do que a das duas gerações anteriores (geração X e Baby Boomers) quando estavam na mesma faixa etária.
No entanto, apesar de tudo isso, os millennials ainda querem se tornar proprietários - e 36,8% deles já o são, de acordo com dados do terceiro trimestre de 2018 do US Census Bureau dados. Se você está nos 63% que não possuem propriedades, pode estar interessado em ouvir colegas da geração do milênio que realizaram o aparentemente impossível. Conversei com cinco proprietários milenares diferentes para ver como eles fizeram isso. (Apenas uma ressalva, estas são histórias em primeira pessoa - não necessariamente conselhos financeiros; portanto, converse com um profissional para ver o que funciona para você!)
Primeiro, Ashley Coleman, 32, que trabalha na indústria da música:
Coleman e seu marido, produtor musical, trabalham em casa. Eles sabiam que era hora de encontrar uma nova casa, pois estavam superando o apartamento de dois quartos que alugaram.
"Precisávamos de mais espaço e sabíamos que deveríamos entrar no mercado imobiliário antes que os preços continuassem subindo", diz Coleman, que tinha 31 anos quando ela e o marido compraram sua primeira casa.
Depois de olhar para 10 a 15 casas, eles comprado uma fileira em casa na Filadélfia, Pensilvânia. Enquanto o banheiro considerável e o porão acabado são ótimos, Coleman tem uma apreciação especial pelo exterior em frente de pedra e pelas ruas arborizadas.
Coleman e seu marido cortam custos como cabo. Eles tinham dinheiro emprestado porque a música de seu marido foi apresentada em um filme. Para ajudar a sustentar o adiantamento, Coleman voltou-se para o seu 401K, para o qual estava contribuindo há oito anos. "Consegui bater meu 401K pelo último pouquinho que precisávamos para superar o obstáculo", diz ela. Ela imaginou que pedir emprestada uma pequena quantia de sua aposentadoria a ajudaria a construir riqueza a longo prazo. Se você tiver um Roth IRA, poderá retirar até US $ 10.000 sem penalidades para comprar sua primeira casa.
Originalmente, Coleman e seu marido estudaram um programa habitacional que não anunciava nenhum custo de fechamento nem seguro de hipoteca pessoal, ou PMI. Mas, apesar de ter sido excessivamente preparado com a documentação necessária, o programa foi desorganizado, os conselheiros deram conselhos conflitantes e o processo foi lento. Eles seguiram o conselho de seu agente imobiliário e exploraram um processo de empréstimo mais convencional. Eles acabaram indo com um Empréstimo da Federal Housing Authority.
"A maior lição que gosto de passar é que a casa não é sua até que você tenha as chaves", diz Coleman. "Você se apaixona por uma casa, mas muita coisa pode acontecer entre fazer uma oferta e realmente fechar".
Coleman diz que eles perderam sua primeira casa por causa de um problema de avaliação, mas funcionou melhor.
"É um processo longo e aprendi a ser diligente, mas não a me antecipar", diz ela.