Quanto tempo você precisa economizar para um adiantamento? Quanto tempo leva para ser aprovado para uma hipoteca? Comprar uma casa - especialmente pela primeira vez - é um processo de aprendizado, ainda mais intenso, graças ao fato de que grandes somas de dinheiro também estão envolvidas. Então, perguntei aos compradores de imóveis pela primeira vez na vida real Tiffany e Alan Goldstein para ajudar a esclarecer algumas das preocupações relacionadas ao dinheiro de comprar uma casa.
No início de nosso casamento, criamos o hábito de sentar e fazer um orçamento. Quanto vamos ganhar a cada mês após os impostos? Quais despesas conhecidas temos (ou seja, aluguel, pagamentos de carro, doações para caridade etc.)? Qual é o nosso gasto direcionado para itens como mantimentos, roupas, refeições fora e vários luxos? Tudo depois disso iria para a poupança e um adiantamento. Depois de alguns ajustes, tínhamos um plano para ter um "fundo de emergência" e um pagamento direcionado em cerca de três anos.
O próximo passo foi seguir adiante, mas também reavaliar e ajustar à medida que avançávamos. Quer fazer uma viagem? Tudo bem - acrescentaríamos as despesas ao nosso plano e veríamos quanto tempo levaria para atingir nossa meta de propriedade de casa e decidir se estávamos confortáveis com isso.
Gastar menos sair para comer ou repassar essa incrível venda de sapatos? No final do mês, pudemos ver o quanto essas decisões nos aproximaram do cumprimento de nossa meta. A organização nos colocou no controle e tirou o medo de tomar decisões. Por fim, nos comparamos ao nosso plano todos os meses e fomos capazes de permanecer no caminho certo.
Em uma nota lateral, era igualmente importante decidir onde queríamos economizar. Decidimos colocar o dinheiro para nosso adiantamento em uma conta poupança com juros altos por meio de um banco diferente daquele que usamos em nossa conta corrente. Isso nos deu melhores perspectivas de crescimento do que uma conta corrente, eliminou o risco de cair com as ações mercado no dia anterior ao fechamento e oculte-o, mantendo-o acessível no caso de uma grande emergência. Também aproveitamos um cartão de crédito que devolvia 2% em dinheiro em todas as compras. Como monitorávamos de perto nossas despesas e pagávamos nosso cartão todos os meses, essas se tornaram maneiras de atingir nossa meta de adiantamento mais rapidamente, sem custo adicional.
Fomos pré-aprovados para um empréstimo muito antes de falarmos sério sobre procurar uma casa. Como pensávamos em obter a pré-aprovação, estávamos preocupados com o funcionamento de todo o processo de financiamento. Perguntamos e foi recomendado um agente de crédito imobiliário que nos conheceu no fim de semana, conversou todo o processo e nos deu conselhos sobre o que deveríamos fazer antes de conseguir sério. Quando finalmente decidimos comprar esta casa, voltamos a ele e ele realmente recomendou que procurássemos outras pessoas para testar seus preços. Por fim, ele correspondeu à melhor oferta que encontramos.
O mercado imobiliário de Austin é bastante agressivo no momento, com estoque finito e muita demanda. Isso não deixa muito espaço de manobra para negociar. Nossa oferta foi aceita dois dias após a apresentação. A casa só tinha sido listada por quatro dias e acabaram sendo três lances de backup depois que eles aceitaram o nosso. Dito isto, passamos por um processo com nosso corretor de imóveis para desenvolver uma lista de itens pós-fechamento que precisaria falar com a casa e pedir ao vendedor concessões relacionadas fora da compra preço. Eles eram receptivos, então definitivamente valia a pena o exercício.
A oferta foi aceita no final de dezembro e fechamos em fevereiro, portanto, o processo geral levou cerca de dois meses. Para ser sincero, passamos a maior parte do tempo focados na programação dos fornecedores necessários para o fechamento (inspetor, avaliador, etc.), além de procurar um empreiteiro, renovar o orçamento e agregar móveis e acessórios listas. No geral, era mais como sonhar com cores de tinta... e portas... e luminárias... no meio da semana de trabalho.