Fato: a maioria das pessoas não tem crédito incrível. De fato, a pontuação média de crédito, de acordo com Experian, é apenas "bom", a pontuação média atingindo 700. Mas algumas pessoas abrem caminho para 800 territórios - um nível conhecido como "excepcional". Embora WalletHub estima que menos de 1 em cada 6 pessoas alcançam esse feito, o pequeno grupo está cheio de conhecimento interno isso pode ser benéfico para muitos outros, especialmente aqueles que desejam garantir uma hipoteca ou até assinar um de concessão.
Consegui encontrar algumas dessas pessoas de sorte no meu escritório e, surpreendentemente, suas histórias não seguem o mesmo padrão: Existem histórias de dívidas de cartão de crédito, usuários autorizados, empréstimos para estudantes, contas mínimas de crédito abertas e inúmeras conversas com o banco. O que todos eles fizeram? Pagou as contas diligentemente, manteve baixas as taxas de utilização de crédito e nunca fechou uma conta. Aqui, quatro membros do clube 800+ refletem sobre como chegaram lá:
“Recebi meu primeiro cartão de crédito logo após meu aniversário de 18 anos, o limite de crédito era de US $ 200. Usei-o como combustível e fiquei paranóico por perder um pagamento ou chegar atrasado, de modo que sempre pagaria antes do vencimento. Depois de alguns meses, liguei para o banco para aumentar meu limite de crédito (maior crédito disponível com menor utilização = melhor pontuação). À medida que envelhecia, independentemente de pagar os saldos na íntegra, sempre pagava o tempo mínimo devido e nunca fechava um cartão que não estava usando, o que me ajudou a obter uma pontuação excelente hoje! Levei cerca de seis anos depois de me comprometer a manter meu crédito para chegar a 800, mas estou feliz por ter feito isso! ”
“Não estou feliz por ter empréstimos estudantis, mas eles ajudaram com meu crédito depois da faculdade. Nos primeiros dois anos após a faculdade, eu tinha cerca de US $ 5.000 em dívidas no cartão de crédito por alguns anos que estava tentando pagar com meu salário baixo. Finalmente paguei e agora que tenho uma renda mais alta, faço questão de pagar todas as minhas contas (cartão de crédito, empréstimos, serviços públicos, etc.) a tempo. ”
“Se você puder pagar uma conta, sempre pague - receba um reembolso mais tarde. Uma vez, recebi uma conta do hospital que tinha certeza de que meu seguro deveria ser coberto e recebi um aviso de que eles o enviariam às coleções se eu não o pagasse. Eu estava tentando brigar pelo princípio, e meu pai me disse para pagar: 50 dólares não valiam a pena. Eventualmente, recebi o dinheiro de volta, mas ele estava certo - eu tinha o dinheiro, e é uma vez que o princípio da questão simplesmente não vale a pena sacrificar sua pontuação de crédito ".
“Tente não fechar nenhum cartão de crédito, especialmente cartões com um longo histórico de crédito. Eu tenho um cartão antigo sem taxa anual que não vale a pena gastar muito, mas mantém minha idade média de crédito maior para abri-lo. Coloque uma despesa recorrente como a Netflix no cartão e defina a fatura para pagamento automático todos os meses, para que a conta permaneça aberta. Se você tiver um cartão antigo com uma taxa anual que não deseja mais pagar, ligue para o emissor e verifique se há uma versão gratuita do cartão para a qual você pode fazer o downgrade. Dessa forma, você preserva o histórico de crédito sem o custo!