Pagamento de hipoteca em tempo dicas

Até a colher de prata mais brilhante e as melhores intenções não são suficientes para garantir imunidade a problemas financeiros, porque, bem, isso não acontece. E embora você não possa controlar todas as variáveis ​​que podem levar a tempos difíceis, você pode controlar sua resposta, que, idealmente, deve parecer mais um plano do que pânico.

Para ajudar você a esperar o inesperado, descrevemos três dos principais motivos pelos quais as pessoas podem ficar atrasadas em suas hipotecas (ou em qualquer fatura, na verdade), além de maneiras de negociar. Você pode achar que um pouco de previsão permite que você tenha paz de espírito no presente, além de ajudá-lo a evitar tempos difíceis no futuro.

Se você nunca experimentou aquela sensação terrível de coração no estômago que acompanha a percepção de que você ignorou uma data de vencimento, tire o chapéu para você. Infelizmente para o resto de nós, essa sensação é uma que todos tivemos que suportar pelo menos uma vez. De fato, de acordo com o

Porque uma hipoteca é considerada uma dívida garantida- isto é, uma dívida contra a qual você oferece garantias (leia-se: sua casa) para reduzir o risco de empréstimo - é crucial que o pagamento seja feito pontualmente todos os meses. A alternativa não poderia significar apenas taxas atrasadas (geralmente 4 a 5 por cento do valor vencido) e um grande sucesso na sua pontuação de crédito, mas também na exclusão de sua propriedade. As diretrizes variam de acordo com o estado, mas os credores normalmente iniciam o processo de encerramento em torno do Marca com 120 dias de atraso. Em outras palavras, seu credor não está brincando, e você também não deveria.

Sua primeira linha de defesa poderia ser a ajuda de um aplicativo de finanças pessoais, como hortelã ou Prisma. Esses serviços (muitos deles gratuitos) não apenas podem ajudar no orçamento e no acompanhamento de faturas, mas também enviarão um aviso quando o pagamento da hipoteca estiver próximo do vencimento. Se você achar que nunca haverá lembretes por e-mail, notificações de aplicativos ou grandes círculos vermelhos em um calendário seja o suficiente para estimular você a agir e, em seguida, opte por pagamentos recorrentes automáticos por meio da empresa de hipoteca local na rede Internet. Obviamente, convém garantir que você tenha fundos suficientes em sua conta para cobrir as pagamentos, e também é uma boa ideia espiar regularmente seu extrato para manter-se informado sobre seus empréstimo.

Veja o seguinte: de acordo com a pesquisa da NFCC, 24% dos participantes que lutam para minimizar sua dívida disseram que foram incorridos devido a "emergências financeiras inesperadas". Dados à parte, é seguro digamos que uma queda repentina na renda ou um aumento nas despesas pode facilmente levar as finanças de uma pessoa a uma queda, seja devido a perda de emprego, problema médico, mau investimento ou qualquer outra coisa completamente. E se você não tiver um fundo de dia chuvoso reservado, as coisas podem ir de mal a pior muito rapidamente.

Para garantir que você possa pagar sua hipoteca, mantenha sua conta poupança acumulada com pelo menos dois meses de reservas (o suficiente para pagar seu principal, juros, impostos e seguro duas vezes), embora seja preferível um valor de seis meses, aconselha Holden Lewis, Especialista em hipotecas da NerdWallet. Guarde os fundos em um local onde você possa acessá-los "com facilidade e rapidez", diz ele (leia: não no seu 401K). Como pode ser difícil economizar depois de receber a hipoteca, tente armazená-lo antes de comprar sua casa.

Se você simplesmente não tiver dinheiro para efetuar seu pagamento, ligue para o administrador da hipoteca - mais cedo ou mais tarde - para discutir opções que podem ajudá-lo a evitar a execução duma hipoteca. UMA modificação de empréstimo ou um refinanciamento são duas opções sólidas para analisar. Se você seguir a rota de refinanciamento, veja se é um bom candidato a um refi de saque, o que permitiria transformar parte do patrimônio da sua casa em dinheiro para ser usado para pagar suas dívidas. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) também sugere entrar em contato com um conselheiro habitacional do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano para obter orientações adicionais. Vítima de um desastre natural ou outra emergência fora de seu controle? Entre em contato com a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA), sua companhia de seguros e seu agente de hipoteca. "Faça isso se o desastre interromper sua renda, mesmo que sua casa não seja severamente danificada", diz Lewis.

Imagine-se diante de uma lista de contas variando de US $ 20 a US $ 2.000. Quando o dinheiro é realmente escasso, você pode ser tentado a pagar a conta de US $ 20 primeiro, já que é mais administrável e, psicologicamente, pode permitir que você tenha alguma catarse necessária para pagar fatura na íntegra. Ou pense em todas essas pequenas indulgências (jantar fora, produtos de marca, café com leite, etc.) que não custam muito por conta própria, mas podem facilmente chegar a centenas. Esses são apenas dois hábitos que podem colocar um orçamento mensal limitado em vermelho, de maneira bastante insidiosa.

Em primeiro lugar, se você acha que é culpado por fazer uma grande compra, era realmente mais uma necessidade do que uma necessidade (acontece), comprometa-se a traçar a linha entre necessidades e tudo o mais e esteja disposto a ficar sem algumas sutilezas até voltar ao seu pés. Em seguida, crie uma hierarquia de pagamento para ajudá-lo a lidar com suas contas de maneira estratégica e organizada. Sua hipoteca deve ter prioridade máxima, apesar de ser assustador ver uma parcela tão grande do seu orçamento desaparecer em uma única transação. Em seguida, estão os itens essenciais restantes: comida, serviços públicos, transporte e saúde seguros, seguidos por dívidas não garantidas (ou seja, dívidas não garantidas por garantias), como cartões de crédito e contas de saúde.

Enquanto você prioriza suas outras contas, lembre-se do que acontecerá no futuro se você decidir pular um pagamento agora: Um atraso de 30 dias no cartão de crédito fará com que sua pontuação de crédito seja prejudicada, mas bons hábitos de gastos o ajudarão a recuperar Tempo. Estar 30 dias atrasado em uma hipoteca, por outro lado, pode acabar se tornando um grande obstáculo, se você desejar iniciar o processo de empréstimo novamente no futuro.