Comprar uma casa quando você trabalha por conta própria é notoriamente complicado. Afinal, um ciclo de alta e baixa é, compreensivelmente, menos atraente para as empresas hipotecárias do que um salário confiável. Dito isto, está longe de ser impossível. Freelancers e proprietários de pequenas empresas podem absolutamente ser aprovados para comprar a casa dos seus sonhos. É preciso apenas um pouco de preparação extra.
Se você está pensando em entrar no mercado imobiliário enquanto ainda é seu próprio chefe, ouça. Abaixo está uma lista de três coisas que todo comprador de imóvel que trabalha por conta própria deve fazer para se transformar em um comprador modelo. Siga estas dicas e você estará pronto para ser aprovado rapidamente.
Como os bancos não têm um W-2 à sua disposição para confirmar seu pagamento em casa, eles querem ver suas declarações fiscais como prova. Como padrão, eles pedirão dois anos de declarações fiscais para confirmar que seu lucro líquido permanece relativamente consistente ao longo do tempo. No entanto, se você puder fornecer mais, é melhor.
Jesse Gonzalez, corretor de hipotecas da North Bay Capital em Santa Rosa, Califórnia, sugeriu que algumas pessoas que trabalham por conta própria recebam menos amortizações quando decidem começar o caminho da casa própria. Embora uma redução de impostos menor seja inconveniente a curto prazo, isso aumentará sua receita líquida, o que pode ajudá-lo a se qualificar com uma quantia maior em dólares quando estiver pronto para começar a caçar em casa.
Todo proprietário em potencial deve prestar atenção à sua pontuação de crédito, mas é ainda mais importante para aqueles que trabalham por conta própria. Os bancos verão esse histórico como um indicador da probabilidade de você pagar seu empréstimo, especialmente quando os tempos forem difíceis. Portanto, faça seus pagamentos em dia, todos os meses e fique muito acima do pagamento mínimo. Você também deve trabalhar para pagar suas dívidas o máximo possível.
Além da sua pontuação de crédito, concentre-se em poupar dinheiro para o seu adiantamento. Normalmente, 20% do preço de compra é considerado ideal, mas ter a capacidade de reduzir mais fará com que você pareça um investimento mais seguro.
Sim, as grandes instituições financeiras podem economizar meio ponto ou dois juros do seu empréstimo, mas quando você trabalha por conta própria, é realmente do seu interesse procurar um credor local. De acordo com Christopher J. Mayer, professor de imóveis de Milstein na Columbia Business School, as empresas locais geralmente são mais hands-on do que seus concorrentes e podem ser um pouco mais flexíveis, o que pode fazer toda a diferença quando suas finanças não cabe em um molde de cortador de biscoitos.
Mas não espere até que você esteja pronto para solicitar uma pré-aprovação para formar esse relacionamento. Comece agora. Manter outras contas no banco não apenas permitirá que você crie confiança, mas também poderá abrir mais opções para você no futuro. Por exemplo, escolher um empréstimo de portfólio - em que dois ou mais empréstimos são agrupados - pode ajudá-lo a se qualificar para uma hipoteca a uma taxa melhor.