Você sabe que uma pontuação de crédito forte o ajudará a entrar em sua próxima casa. Para especificar, se você está alugando, os proprietários gostam de ver uma pontuação de pelo menos 650 antes de começarem a pedir depósitos e fiadores extras. Se você está fazendo uma hipoteca, uma pontuação que é 760 ou superior é o número mágico que lhe dará a melhor taxa de juros em um empréstimo à habitação.
Mas estabelecer e manter uma boa pontuação de crédito não é apenas necessário para manter um teto sobre sua cabeça. Aqui estão oito outras razões pelas quais você pode precisar de um bom crédito, desde a sua carreira até a sua vida amorosa:
Você sabe que sua pontuação de crédito afeta as taxas que obtém em empréstimos. Mas você sabia que isso também pode afetar a taxa de origem real? A taxa de originação de empréstimos é a quantia que os credores cobram por retirar seu crédito, subscrever seu empréstimo e várias outras tarefas, explica Jacob Dayan, co-fundador da Finance Pal, uma empresa de serviços contábeis e fiscais.
Geralmente, as contas de serviços públicos são pagas com atraso, o que significa que você recebe sua conta depois de usar o serviço, explica Logan Allec, contador público certificado que administra o site financeiro Dinheiro bem feito.
Portanto, de certa forma, as empresas de serviços públicos estão concedendo empréstimos de curto prazo a você e desejam garantir que você seja digno de crédito, para que você as pague de volta. Se você não tem uma boa pontuação de crédito, as empresas de serviços públicos podem exigir que você faça um depósito antes de configurar água, gás, eletricidade ou internet, explica ele.
Se você mora no Havaí, Massachusetts ou Califórnia, pule esta seção, pois a pontuação do seguro com base em crédito não é permitida nesses estados.
Mas, para todos os outros, as seguradoras de automóveis usam um sistema especializado de pontuação de crédito para determinar suas taxas e, de acordo com Relatórios do Consumidor, eles não têm obrigação legal de mostrar suas pontuações. De acordo com a análise de 2015 da marca, motoristas solteiros com boas pontuações pagavam US $ 68 a US $ 526 a mais por ano do que motoristas similares com as melhores pontuações, dependendo do estado de origem. Por exemplo, para motoristas solteiros no Kansas, uma violação em movimento aumentaria seu prêmio em US $ 122 por ano, em média. Mas uma pontuação que era considerada boa, não ótima, pagaria US $ 233 a mais, mesmo com registros de direção perfeitos. Uma pontuação de crédito ruim pode adicionar uma média de US $ 1.301 aos prêmios.
As companhias de seguros de automóveis apontam para um estudo de 2003 de Universidade do Texas que descobriram que aqueles com pontuação de crédito mais baixa tinham mais perdas de seguro de carro e pagamentos mais altos de sinistros. Para saber quanto sua pontuação de crédito pode afetar suas taxas de seguro, consulte o departamento de seguros do seu estado.
Muitas pessoas ficam surpresas ao saber que precisam de um bom crédito para iniciar ou expandir seus próprios negócios, diz Priyanka Prakash, especialista em crédito da Fundera, um mercado de soluções financeiras para pequenas empresas.
"Especialmente quando um empreendedor está começando, credores e investidores não têm nenhum histórico comercial em que confiar", diz Prakash. "Os únicos indicadores financeiros de sucesso que eles têm é o histórico de crédito de você, o proprietário."
Para se qualificar para empréstimos comerciais com as taxas de juros mais baixas, é melhor ter uma pontuação de crédito de pelo menos 650, diz ela. Pontuações de crédito mais baixas significam que você pode se qualificar para um empréstimo menor ou ter que optar por um credor on-line mais caro, de acordo com Prakash.
Uma boa pontuação e relatório de crédito podem ser importantes quando você está concorrendo, especialmente em profissões do setor bancário e financeiro. Você pode se surpreender ao saber que quase metade dos empregadores está realizando verificações de antecedentes de crédito em candidatos a emprego, de acordo com um relatório da Sociedade de Gerenciamento de Recursos Humanos. o relatório- que é de 2012, mas é o mais recente disponível - diz que as principais razões para verificações de crédito em candidatos a emprego são diminuir e impedir roubos e desfalques. O relatório não revela as pontuações que os empregadores estão procurando, mas 80% dos empregadores afirmam ter contratado um candidato cujo relatório de crédito continha informações negativas; portanto, estão sendo feitas exceções.
Muitos estados limitam as verificações de crédito dos empregadores, incluindo Califórnia, Colorado, Connecticut, Delaware, Havaí, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont e Washington, de acordo com Demonstrações, uma organização de políticas públicas. Cidades, incluindo Nova York e Chicago, também restringiram as verificações de crédito.
Muitos empregos no governo exigem autorizações de segurança. De fato, quatro milhões de americanos têm algum tipo de certificado de segurança, variando de confidencial a extremamente secreto. Como parte do processo de investigação de antecedentes de algumas das autorizações de nível mais alto, os candidatos preenchem as Formulário SF86, que faz perguntas sobre contas em cobranças, baixas, execuções duma hipoteca e faturas vencidas. O governo não divulga que pontuação de crédito exige dos candidatos, mas considerações financeiras são as razão principal requerentes de autorização são negados.
A ideia por trás disso? Viver fora do seu meio pode ser visto como um risco de ser chantageado. No ano passado, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor anunciado que o Departamento de Defesa estava monitorando continuamente a situação financeira dos militares com autorizações de segurança, o que significa contas vencidas ou erros nos relatórios de crédito pode comprometer as autorizações exigidas para trabalhos.
Se você planeja financiar um novo dispositivo, espere uma leve retirada de crédito, diz Nishank Khanna, diretor de marketing da Esclarecer Capital, que fornece empréstimos para pequenas empresas. (Uma verificação de crédito virtual significa que ela será exibida no seu relatório de crédito, mas não afetará sua pontuação - apenas consultas difíceis afetam sua pontuação). Se seu crédito for ruim, pode ser necessário um co-signatário, diz Khanna.
Muitas operadoras de celular também exigirão uma verificação de crédito se você estiver abrindo uma nova conta. Eles geralmente solicitam um adiantamento extra se você tiver crédito insuficiente. Às vezes, é uma atração suave, outras é uma atração, então se você está preocupado com a forma como isso afetará seu crédito, pergunte que tipo de consulta será.
E não, as operadoras de celular não anunciam a pontuação exata que estão procurando, mas se você acha que é um problema, também existem várias empresas que oferecem verificação sem crédito e planos pré-pagos.
Por último, mas não menos importante, ter uma pontuação de crédito sólida pode ajudá-lo a entrar em um relacionamento comprometido, diz Ashley Dull, estrategista de crédito da CardRates, um site de comparação de cartão de crédito. UMA novo estudo do Finder.com, um site financeiro, descobriu que três em cada quatro americanos consideram o excesso de dívidas no cartão de crédito como um rompimento romântico. De outros pesquisa pelo Federal Reserve Board constatou que quanto maior a sua pontuação de crédito é quando você inicia um relacionamento, menor a probabilidade de terminar após os primeiros anos.
"Quando você se casa com alguém, você também se casa com as finanças deles, e as descobertas mostram que a maioria das pessoas não quer responsabilidade pela dívida de outra pessoa", diz Dull.
