Quando comecei a caçar casas aos 25 anos, sabia que minha pontuação de crédito era muito baixa para uma hipoteca. Um ano antes, eu mal conseguia um empréstimo para o meu carro. Em vez de desistir, procurei na minha pontuação de crédito usando o Credit Karma.
Descobri erros no meu crédito, como uma cobrança nas cobranças de um médico cujos serviços eu não havia agendado ou recebido. Várias contas estavam ausentes no meu relatório. Usando uma ferramenta no site Credit Karma, relatei os erros à TransUnion e à Equifax. Paguei meus saldos o máximo que pude com o salário da minúscula professora.
Embora essa reforma de crédito possa parecer boa demais para ser verdade, esses especialistas concordam comigo. E desde então, descobri ainda mais hacks para aumentar minha pontuação de crédito. Siga nossas dicas se você deseja melhorar sua pontuação de crédito em menos de 30 dias:
Sua taxa de utilização é a porcentagem de crédito que você está usando do valor total oferecido pelos credores. A utilização compõe cerca de
um terço da sua pontuação de crédito, portanto, se você deseja corrigir seu crédito, a utilização é o ponto de partida.“Ao trabalhar com clientes que desejam obter uma hipoteca, mas sua pontuação de crédito está afetando negativamente suas opções, o A primeira coisa que sugiro é pagar os cartões de crédito com saldos próximos do limite ”, diz Lesley Tenaglia, corretora de hipoteca da Hipotecas de Lesley. Uma boa taxa de utilização é geralmente recomendado ser inferior a 30% - embora menor seja sempre melhor.
Se você não puder pagar muito suas contas, mas tiver um bom histórico de pagamentos, considere solicitar um aumento no limite de crédito.
"Ligue para a empresa de cartão de crédito e veja se você está qualificado para um aumento na linha de crédito", diz Lauren Anastasio, planejadora financeira associada da SoFi. “Muitos credores tomarão essa decisão com base no seu histórico de pagamentos e não no seu saldo atual e, normalmente, não conduzirão nenhum tipo de consulta de crédito. Ao carregar um saldo, aumentar sua linha de crédito ajuda a reduzir sua taxa de utilização. ”
"Se você abrir novos cartões de crédito com limites de crédito mais altos, mas manter o uso de crédito muito baixo, sua pontuação geral de crédito aumentará", diz Lou Havery, CFA da Analista Financeiro. "Sua pontuação sofrerá um pequeno impacto com o novo cartão, mas acabará aumentando nos próximos seis meses."
Mesmo que pareça que as agências de crédito checam seus registros, é provável que você tenha erros na sua pontuação de crédito se não as acompanhar com frequência.
"Se houver erros, encorajo meu cliente a removê-los o mais rápido possível para melhorar a pontuação", diz Tenaglia. “Seu crédito não é um elemento passivo em sua vida. Você deve manter um bom histórico e continuar a monitorá-lo mensalmente para garantir relatórios corretos e nenhuma atividade fraudulenta.
Se você precisar de um grande aumento de pontuação de crédito rapidamente, tornar-se um usuário autorizado pode ser sua melhor opção. No entanto, você precisa ter alguém próximo o suficiente para que eles confiem em você com seus próprios créditos.
"Tornar-se um usuário autorizado permite pegar carona no limite de crédito do titular do cartão e nos pagamentos pontuais", afirma Priyanka Prakash, especialista em empréstimos e créditos da Fundera. Você obterá um aumento imediato na sua pontuação de crédito de 30 a 100 pontos, simplesmente como resultado de ter mais crédito disponível para você, reduzindo sua utilização geral de crédito.
Essa é uma ótima opção para pessoas que estão começando com um histórico de crédito muito pequeno. Apenas um ciclo de crédito de 30 dias é suficiente para melhorar sua pontuação de crédito. Apenas certifique-se de escolher sabiamente o titular do cartão principal. Se o titular do cartão principal ficar atrasado nos pagamentos, isso poderá prejudicar sua pontuação de crédito.
"Se você tem um cartão há muito tempo e não o usa mais, considere mantê-lo aberto se não houver taxa anual", diz Anastasio. "Os cartões de fechamento podem aumentar sua taxa de utilização, diminuindo o crédito disponível geral e também diminuindo o comprimento médio do histórico de crédito, outro componente da sua pontuação de crédito".
Além disso, não seja muito rápido para pagar seus empréstimos - uma dívida antiga oferece um histórico de crédito mais longo. Não é um fato divertido: Pagando o seu empréstimos estudantis na verdade, pode acabar diminuindo sua pontuação (um pouco), porque geralmente apaga sua conta de prestação aberta mais longa.
"O melhor truque que eu conheço para aumentar sua pontuação de crédito é o mesmo que você deve fazer se já experimentou todos os modismos da dieta e falhou", diz Howard Dvorkin, contador público certificado e presidente da Debt.com. “Obtenha ajuda profissional. Para suas finanças, isso é realmente mais barato do que consultar um especialista em dieta. Isso ocorre porque existe algo chamado "aconselhamento de crédito". Você pode obter uma análise gratuita da dívida de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Eles podem recomendar algo chamado "programa de gerenciamento de dívidas", no qual as organizações sem fins lucrativos fazem parceria com seu credores e elaboram um plano de pagamento que pode reduzir seus pagamentos mensais em até 30 ou até 50 por cento."
Depois de reabilitar seu crédito, é tentador deixar de lado. Mas, finalmente, a melhor maneira de manter uma pontuação de crédito alta é manter um controle mensal da sua pontuação de crédito.
"Não é possível acelerar o bom crédito", diz Michael Cetera, analista de crédito da FitSmallBusiness.com. “A melhor maneira de melhorar seu crédito é ser um usuário responsável do cartão ao longo do tempo. Isso significa pagar suas contas em dia todo mês e manter seus saldos baixos em relação à quantidade de crédito que você tem disponível. ”