Hoje em dia, você pode comprar praticamente qualquer coisa on-line, mercearias para contentores de expedição. Portanto, quando se trata de compra de casa, parece natural para os nativos digitais abrir o laptop para começar a comprar uma hipoteca.
Depois que você diz ao Google que está no mercado para uma hipoteca, muitos sites de comparação aparecerão, ansiosos para conhecê-lo melhor com quebra-gelos, como "qual é a sua pontuação de crédito?"," Onde você deseja comprar? "E" qual é a sua faixa de preço? "Pense nesses sites como casas de apostas imobiliárias, muitas das quais são incentivadas financeiramente para vincular você a um credor.
Como a compra de uma casa é provavelmente a maior mudança financeira que você fará, como saber em quais sites os sites podem ser confiáveis? Além disso, qual a precisão deles?
Primeiramente, antes de você fornecer qualquer informação aos sites, vasculhe os rodapés e os termos legais para garantir que eles tenham permissões ou licenciamento para agir
como gerador de chumbo. Passe sobre os que desejam suas informações de contato imediatamente antes de perguntar se você deseja se conectar a um credor. (Rude, certo?)Para ajudar a desmascarar mais mistérios por trás dos sites de comparação de hipotecas, os especialistas em imóveis compartilham suas melhores dicas para navegar neles:
Claro, é tentador aparecer on-line, responder a algumas perguntas sobre sua situação financeira e começar a comparar as taxas de hipoteca. Mas ajuda a fazer a lição de casa com antecedência, para que você possa entender melhor o que está comparando, diz Brian Faux, CEO e co-fundador da Morty, um mercado de hipotecas on-line.
Antes de começar a alimentar as informações do site, saiba para que tipos de empréstimos você se qualifica e tenha um sólido entendimento de sua situação financeira, ele sugere. Quanto dinheiro você pode realisticamente investir em um Pagamento inicial? É seu pontuação de crédito atualizado? Faz um hipoteca de taxa fixa faz mais sentido para a sua situação?
"Cada site oferece algo um pouco diferente", diz Faux. "Depois de fazer sua lição de casa e se sentir confortável navegando pelos vários termos e maneiras pelos quais os custos forem exibidos, verifique algumas lojas diferentes para fazer uma comparação de maçãs para maçãs. ”
Lembre-se de custos extras, como taxas de originação de empréstimos, taxas de avaliação e custos de seguro de titularidade. Você acabará comparando maçãs com laranjas, por exemplo, se estiver focado apenas no credor com a menor taxa de juros e negligenciar as taxas.
Se você está apenas iniciando o processo, sites como Carma de Crédito e NerdWallet podem ser ótimos recursos, diz Faux. Se você deseja falar com alguém em tempo real, LendingTree pode ser um bom ajuste. Bankrate.com também é bom para navegar. Claro, Faux - quem está com Morty- também recomenda seu próprio site, não apenas para comparação de compras, mas também para pré-aprovação gratuita.
Sites de comparação são um ótimo recurso para mostrar diferentes taxas e opções de hipotecas, diz Faux. Mas as taxas mostradas nos sites não devem ser consideradas uma oferta de boa-fé, alerta ele.
"Um grande equívoco que encontramos com os consumidores é a crença de que as taxas exibidas em uma página de pesquisa simples são ofertas garantidas", diz Faux. Na realidade, você precisa passar pelo processo de solicitação e qualificação do empréstimo antes de fixar essas taxas, diz ele.
Uma hipoteca é complexa e varia de pessoa para pessoa e de acordo com acordo, diz Alex Lavrenov agente imobiliário na Warburg Realty em Nova York. Por isso, é improvável que ele direcione seus clientes para sites de comparação de hipotecas. Mas, com isso dito, ele sabe que os possíveis compradores de imóveis ficam fascinados com os números do "pagamento mensal estimado" em sites como Zillow e StreetEasy. Essas ferramentas podem ajudar você a se destacar, diz Lavrenov, mas não baseia seu orçamento nesses números.
"Às vezes, esses números podem enganar, pois geralmente não incluem coisas como prêmios de seguro do proprietário, várias taxas de juros finais e ajustes com base em suas finanças pessoais, taxas específicas por local e outras nuances ”, explica ele. Além disso, despesas como taxas de associação do proprietário e impostos sobre a propriedade pode aumentar anualmente, aumentando a quantidade de dinheiro necessária para o orçamento da sua casa.
Simplificando, o conhecimento que um banqueiro traz para a mesa é incomparável com um computador, diz Mihal Gartenberg, que também trabalha para a Warburg Realty. "Eles saberão como superar possíveis obstáculos antes que você pense no Google", diz ela.
Ela recomenda que seus clientes trabalhem diretamente com um banco de hipotecas e comprem taxas com pelo menos três empresas antes de tomar uma decisão. Se você precisar de ajuda para encontrar um corretor de hipotecas, pode perguntar ao seu corretor de imóveis - eles terão uma boa noção da sua situação financeira, diz Gartenberg.
Embora você se sinta à vontade para iniciar seu processo de pesquisa online on-line, é uma boa ideia obter ajuda IRL e criar um equipe de sonho imobiliário de profissionais que podem ajudá-lo a fazer tudo, desde negociar taxas de hipoteca até encontrar a casa certa para o seu orçamento.
Depois de solicitar um empréstimo, você receberá um Estimativa de Empréstimo, que é mais personalizado do que o encontrado em um site de comparação de empréstimos. Os credores devem fornecer legalmente a você as formulário de três páginas dentro de três dias úteis após o recebimento do pedido de empréstimo. Este documento padronizado é granular, informando sobre os detalhes do empréstimo solicitado. Ele investiga a taxa de juros estimada, pagamento mensal, custos totais de fechamento, informações sobre custos estimados de impostos e seguros e como os pagamentos podem mudar no futuro. Você também será alertado sobre detalhes importantes, como se há uma penalidade de pré-pagamento. Como você recebe o mesmo formulário de cada banco, ele oferece uma comparação de maçã para maçã.