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Olhando para comprar sua primeira casa? Está lutando para entender uma avalanche de nova terminologia? Você não está sozinho. Tomar a sua primeira incursão no mundo imobiliário pode parecer uma queda sem cerimônia para um país estrangeiro. Você está desorientado, confuso e não fala o idioma. Se isso não bastasse, pode parecer que todos ao seu redor esperam que você seja fluente desde o primeiro minuto.
Assim como parece: as taxas de juros nos ARMs flutuam durante a vida do empréstimo, com base em determinados indicadores de mercado. Os empréstimos geralmente têm um limite de quanto e com que frequência a taxa de juros pode mudar.
Um avaliador licenciado avaliará e determinará o valor de uma propriedade. Geralmente envolve comparações com vendas recentes de propriedades semelhantes e é usado pelos credores para determinar o limite do que eles emprestarão para essa propriedade. As diferenças entre o valor da avaliação e o valor do empréstimo podem fazer com que as transações não sejam cumpridas (ou seja: o banco não lhe empresta mais do que a avaliação diz que a casa vale a pena).
Os custos de fechamento abrangem uma infinidade de taxas e impostos pagos em dinheiro (ou seja, não financiados por um empréstimo) na liquidação ou fechamento. Alguns desses custos são recorrentes, como impostos sobre propriedade ou seguro de proprietário, outros não são recorrentes, como taxas de avaliação ou seguro de propriedade.
Contingências são a parte dos contratos que protegem o comprador ou o vendedor. Contingências isentam a parte protegida da responsabilidade se certos termos não forem cumpridos. Por exemplo, uma contingência de inspeção significa que o comprador pode negociar reparos ou até mesmo desistir do negócio sob a condição de uma inspeção residencial desfavorável.
Compradores: você deve fazer sua "due diligence" em um imóvel após entrar em um contrato com o vendedor, mas antes que a compra ocorra. Medidas de due diligence como inspecionar a casa, pesquisar sua história ou aprender mais sobre o bairro, ajuda a evitar a instalação na casa errada.
Se você precisa ou não ter uma conta de garantia ou quanto tempo precisa ter uma irá variar dependendo do seu empréstimo e credor. Uma conta de garantia permite que o detentor da hipoteca colete não apenas seus juros e pagamentos de principal a cada mês, mas também 1/12 do total estimado de seus impostos e seguros para o ano. Você também pode pagar antecipadamente seus impostos e seguros - digamos, 6 meses - em uma conta de garantia no fechamento. Quando as contas vencem, o banco emprestador usa o dinheiro em sua conta de garantia para pagar suas contas de impostos e seguros em seu nome.
Alguns argumentam que não há distinção entre pré-aprovação e pré-qualificação para um empréstimo. Outros discordam totalmente. Geralmente, uma pré-aprovação é mais profunda que uma pré-qualificação: a pré-aprovação segue uma verificação de crédito e uma verificação completa de suas finanças. Uma carta de pré-aprovação afirma que, exceto em questões de avaliação ou outros problemas, você é aprovado para um empréstimo. É importante observar que isso não é garantia de empréstimo.
Como a pré-aprovação, uma pré-qualificação não garante que você obterá o empréstimo. Ele tende a ter menos peso do que uma pré-aprovação, mas fornece uma boa idéia do montante máximo do empréstimo que você poderia obter.
Elas não são tão comuns como costumavam ser, mas ainda é importante verificar se o seu empréstimo tem uma penalidade de pré-pagamento ou não. Para pagar seu empréstimo mais rapidamente e evitar o pagamento de juros, você pode fazer pagamentos adicionais para o principal do seu empréstimo. Como os bancos querem que você pague TODOS os juros, alguns proprietários pagam uma multa pelo pagamento antecipado do saldo.
Normalmente, apenas é necessário se o seu pagamento for inferior a 20%. Destina-se a proteger o seu credor no caso de inadimplência no seu empréstimo. O custo do seu PMI varia com base em vários fatores, mas geralmente está entre 0,5% e 1% do valor total do empréstimo, anualmente. Assim, você pode pagar aproximadamente US $ 40 a US $ 90 por mês por cada US $ 100.000 emprestado. Você pode solicitar ao seu credor que cancele seu PMI depois de criar um patrimônio de 20% em sua casa, o que significa que o valor que você deve em sua hipoteca é menos de 80% do valor da casa (uma nova avaliação, refinanciamento ou remodelação pode ajudar a convencer o banco a cancelar o seu PMI mais cedo).
Se você estiver interessado em administrar um negócio em casa, adicionar espaço para aluguel ou fazer outras alterações significativas, verifique se as leis e ordenanças locais permitirão essas alterações ou atividades. Investigue as leis de zoneamento como parte de sua lista de verificação de due diligence.
É claro que existem dezenas de outros termos imobiliários que você encontrará durante o processo de compra da casa. É por isso que é importante encontrar um agente imobiliário em que você possa confiar para ajudá-lo no processo: o aprendizado dos termos acima ajudará você a se sentir mais confiante quando você inicia sua pesquisa, mas precisa de um agente competente e confiável para ajudar a explicar tudo e navegar pelos meandros legais e financeiros da compra do seu primeiro Lugar, colocar.