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Não é incomum começar a gastar mentalmente seu reembolso de imposto no momento em que você descobrir que está recebendo um (o meu já está destinado a novas calhas de chuva). Isso é duplamente verdadeiro se você sonha em comprar uma casa nova.
Esse repentino fluxo de caixa pode parecer exatamente o que você precisa para transformar seus sonhos de casa própria em realidade, mas usar o seu reembolso como pré-pagamento em uma nova casa é realmente a melhor idéia?
Muitas pessoas usam seu reembolso de imposto como uma "conta de poupança forçada" ou como uma maneira de economizar dinheiro sem ter que reservar alguns meses a cada mês. Se isso soa como você, provavelmente a época dos impostos é a única vez em que você se encontra em uma posição financeira para criar (ou aumentar) um fundo de emergência ou liquidar grandes dívidas.
As duas coisas que Kimberly Palmer, especialista em finanças pessoais da NerdWallet, diz que você definitivamente deveria fazer antes de começar a pensar em comprar uma casa nova? "Uma prioridade máxima deve ser pagar dívidas caras, que incluem dívidas com cartão de crédito, uma vez que normalmente carregam uma taxa de juros de 17% ou mais", diz ela. Da mesma forma, ela sugere que você economize dinheiro suficiente com antecedência para cobrir entre três e seis meses as despesas estimadas. Possuir uma casa é caro - e cheio de custos surpresos.
O adiantamento é apenas um dos os muitos custos você encontrará assim que se tornar proprietário. Em algum momento, você inevitavelmente precisará desembolsar dinheiro para reparos inesperados e manutenção geral (como substituir as calhas da chuva). "Se sua casa desenvolver um vazamento repentino ou uma árvore cair no telhado, você deve ter certeza de que pode cobrir esses custos sem recorrer a dívidas no cartão de crédito", diz Palmer.
Pode ser tentador confundir cifrões com estabilidade, mas Brian Walsh, um planejador financeiro certificado e SoFiO gerente de planejamento financeiro diz que é um erro que pode custar potencialmente a você. "Vi pessoas verem um grande saldo em sua conta corrente após um reembolso de imposto e gastá-lo de maneira impulsiva", diz ele. "Muitas pessoas não associam a compra de uma casa com uma compra por impulso, mas isso pode acontecer." Walsh diz que os possíveis compradores devem se perguntar se eles realmente podem arcar com suas novas despesas (como impostos, seguros e um novo e robusto pagamento de hipoteca) depois que o reembolso do imposto for gasto. E, se puderem, devem confirmar que ainda poderão fazer coisas como adicionar ao fundo de emergência ou economizar para a aposentadoria.
Se você não puder fazer isso, poderá colocar o retorno deste ano em uma conta poupança e fixar seus olhos no retorno do próximo ano para um adiantamento.