Millennials lamentam que nosso currículo do ensino médio exigisse cursos de cálculo impossíveis ou história obscura aulas, mas nunca "Impostos 101", "Introdução às hipotecas" ou "É assim que o Bitcoin funciona". (Tudo bem, eu admito, eu fez faça a Educação do Consumidor - na qual eu traí o meu caminho, para que eu possa dedicar mais tempo a, * verifica notas *, aprende a dança passa para “Crank That (Soulja Boy)” e busca jogadores de futebol cujo interesse em mim era inexistente.)
Agora que tenho 30 anos e estou cansado do jogo de aluguel, me pergunto se talvez, apesar de literalmente tudo que eu já li sobre como a geração do milênio nunca vai comprar casas (uma falsidade, a propósito), Posso encontrar uma maneira de fazer um adiantamento. Felizmente, soube que existem muitos recursos de assistência para adiantamentos disponíveis para compradores de casas iniciantes. Aqui estão algumas maneiras de tornar a compra da sua casa mais fácil e totalmente possível.
Existem inúmeros programas de subsídios por aí, diz Elise Jordan, uma criadora de empréstimos com sede em Chicago. “Costumo dizer aos meus clientes que eles são muito parecidos com bolsas de faculdade. Eles estão disponíveis para praticamente qualquer coisa, mas você precisa saber para onde procurar ”, diz ela.
Entre os notáveis programas de subsídios estão Chenoa, programas financiados pelo estado, e bom vizinho ao lado. Chenoa, explica Jordan, foi originalmente criado para ajudar os nativos americanos e outras minorias na compra de casas. Desde então, expandiu-se para fornecer assistência a qualquer mutuário qualificado que possa precisar de assistência. E, através do HUD, o Good Neighbour Next Door oferece assistência a funcionários públicos qualificados, como professores, policiais e bombeiros. "Embora esse programa não forneça assistência de pré-pagamento, ele oferece aos mutuários qualificados 50% de desconto no preço de tabela da casa", diz Jordan.
Enquanto os credores normalmente exigem um adiantamento de 20% para uma casa, os empréstimos federais podem reduzir essa porcentagem para valores como 3,5%. Enquanto isso, os veteranos dos EUA podem ser elegíveis para um empréstimo do VA, o que permite um adiantamento de 9%. Aqueles que serviram podem falar com o credor para garantir que cumpram as qualificações.
Há também FHA, ou Federal Housing Administration, empréstimos. “Os empréstimos da FHA são ótimas opções porque oferecem financiamento para aqueles que de outra forma não poderiam se qualificar. A pontuação mínima de crédito para um empréstimo da FHA é de 500, e a relação dívida / renda máxima é de 57%, o que significa que, mesmo que sua situação financeira não seja perfeita, você ainda pode se qualificar para comprar uma casa ", Jordan diz. "Além disso, o adiantamento é de 3,5% do preço de compra de residências unifamiliares, até propriedades de 4 unidades".
Se for a primeira vez que compra uma casa, você pode se qualificar para emprestar da sua conta de aposentadoria. Alguns impostos ou multas podem ser aplicáveis (especialmente se você não estiver nem perto da idade da aposentadoria), portanto, você deve agir com cuidado. Para um Roth IRA, você pode emprestar até US $ 10.000 sem penalidade para financiar seu pagamento. Outros IRAs têm regras semelhantes, embora possam exigir que você pague imposto de renda sobre o que foi emprestado. Quando você considera o aumento, US $ 10.000 podem dar a você (e se você estiver se mudando para um parceiro que também investiu no fundo de aposentadoria por um total de US $ 20.000), o que prejudica muito o pagamento. Você também pode fazer um empréstimo com o seu 401K, embora haja limites para o valor e pagando seu empréstimo com juros. Converse com um corretor de hipoteca e considere o impacto de contrair empréstimos maiores de si mesmo, o que incorrerá em dívida e poderá afetar sua taxa de juros do empréstimo hipotecário.
Entre os muitos locais de trabalho úteis ou benefícios peculiares podem ser opções de assistência com pré-pagamento (DPA). Para adiantamentos ou mesmo assistência com fechamento de custos, esses incentivos à habitação são um bom negócio que nem todos os funcionários percebem que existem. Se o empregador oferece um empréstimo que você paga de volta ou uma concessão, vale a pena marcar uma reunião com o RH para examinar suas opções. Naturalmente, as qualificações variam de acordo com o empregador, portanto, pergunte sobre isso em sua conversa sobre benefícios (e considere perguntar sobre esse benefício durante entrevistas de emprego).
O que é realmente útil para minimizar a quantidade de dinheiro que você precisa levar para a mesa são os créditos do vendedor, de acordo com Jordan. “Embora o comprador ainda precise mostrar que não poderia encerrar o pagamento necessário... é possível ter a maioria dos seus custos cobertos pelo vendedor ". Apenas ter comprovante de fundos em sua conta bancária ou uma poupança de aposentadoria pode percorrer um longo caminho, e talvez até caminho. "Juntamente com a assistência de pré-pagamento, você pode realmente levar US $ 0 à mesa em alguns casos", diz Jordan. Com um crédito de vendedor, o comprador pode reverter os custos de fechamento antecipados para o valor total do empréstimo.