Você conhece a regra 50/20/30? É considerada a maneira ideal de fazer o orçamento e é assim: 50% do seu salário para levar para casa para despesas necessárias e essenciais (pense em aluguel, serviços públicos, alimentação, transporte e outros pagamentos fixos que você ter pagar todos os meses), 20% é destinado à poupança e 30% é para despesas pessoais (como sair, Netflix, participação em academias e qualquer tipo de gasto flexível no estilo de vida que você não necessariamente necessidade).
Nova York é uma cidade cara para se morar - os apartamentos raramente ficam baratos e, na verdade, nada mais. Então nos perguntamos, é possível obter a distribuição do orçamento 50/20/30 em uma cidade com um custo de vida tão alto?
A verdade sobre a regra 50/20/30 é que é diferente para todos, não importa onde você mora, porque todos têm salários diferentes, planos de vida (e, portanto, metas financeiras), situações de dívida e gostos. Para ver como é realmente para os residentes de Nova York, pedimos às pessoas que compartilhassem anonimamente seus empregos, renda, qual é a sua
real os índices de distribuição orçamentária são e, para falar mais sobre sua relação com o dinheiro.Quando mencionamos a proporção real de alguém, a ordem das porcentagens fica assim: Despesas essenciais / economia / dinheiro "divertido"
Era: 27
Profissão: Assistente em tempo integral / gerente de escritório e agente literário
Salário anual: $40.000 base, mais alguma comissão no meu trabalho de agente independente
Relação real: 60/15/25 (com mais economizando quando recebo pagamentos de comissão)
“Meu aluguel é de cerca de 30% da minha mensalidade, o que, em algum momento, me disseram que é padrão para morar em Nova York. Mas faço isso morando em um apartamento muito pequeno de três quartos, um banheiro com meu noivo e duas colegas de quarto. Se meu parceiro e eu alugássemos até o menor e o mais cagado dos quartos, minha taxa de aluguel seria facilmente entre 40 e 50% da minha menstruação mensal. Moramos sozinhos por alguns anos e percebemos que não era possível obter nenhuma economia, o que nos colocava em desvantagem real para planejar nosso futuro e, por isso, voltamos a morar com colegas de quarto. Entre o pagamento de empréstimos e a poupança para um casamento, não há muito espaço para reduzir nosso potencial de economia em prol do mercado de aluguel acima do preço de Nova York. Na verdade, estamos começando a planejar uma mudança para Nova York - morar aqui não parece mais sustentável. "
“Estou chocado porque minha proporção é bastante precisa. Tenho a sorte de morar em algum lugar em que meu aluguel seja razoável (para os padrões de Nova York). No entanto, eu definitivamente não adicionei o suficiente ao meu orçamento de alimentos. Esses pedidos contínuos / brunches de fim de semana surgem na sua conta bancária. Definitivamente, preciso economizar mais, mas sou muito jovem e com salário pela primeira vez. Só estou gostando de não estar quebrado. Além disso, estou economizando para minhas primeiras grandes férias neste verão, em vez de economias gerais; portanto, até dezembro, meu percentual de economia era zero. Minhas despesas pessoais flutuam ao máximo com tudo isso - e isso acontece em um mês como março, onde recebo dois cheques de pagamento completos. Meses mais curtos e períodos de pagamento quinzenais definitivamente alteram a proporção. No geral, acho que essa é uma ótima maneira de analisar as despesas e estou incrivelmente surpreso que minha proporção geralmente esteja alinhada! ”
“Minha renda sozinha é de 57% da minha mensalidade (após impostos), o que significa que minha proporção dificilmente corresponde ao que é considerado padrão. É certo que é minha escolha morar sozinha e em uma parte da cidade que eu gosto, no entanto, isso não parece um desejo irracional para uma mulher que possui seu próprio negócio e tem mais de 30 anos. Eu basicamente dei um beijo de despedida na poupança e estou pensando em trabalhar muito duro pelo resto da minha vida OU me dedicando ao filhos de meus amigos íntimos, para que, na velhice, eles cuidem de mim, pois eu não previa casar ou ter filhos de meu próprio. Sustentabilidade é algo em que penso frequentemente. Ao me estabelecer em quem realmente sou, a idéia de viver a vida para a qual sou adequada parece cada vez mais distante, o que é uma dura realidade, como o trabalho que faço é realmente específico de Nova York, então não posso ir a outro lugar para fazer mágica acontecer mim. Eu continuo lutando para descobrir como encontrar o equilíbrio. Mais uma vez, no entanto, também me lembro constantemente que poderia optar por viver uma vida diferente, onde o dinheiro é mais fácil de encontrar e as despesas de moradia não são tão escandalosas. É uma existência luxuosa e privilegiada, escolher lutar. ”
Era: 26
Profissão: Editor assistente
Salário anual: $49,000
Relação real: 60/25/15 (com 25% indo para cartões de crédito em vez de poupança)
"Na verdade, meu aluguel não é tão ruim para Nova York, mas minha proporção é mais alta nessa área por causa dos empréstimos para estudantes. Fui demitido logo antes do verão do ano passado e não me qualifiquei para o desemprego, então basicamente tive que viver da minha poupança e meus cartões de crédito (incluindo o pagamento do aluguel) até encontrar trabalho em período integral novamente, o que levou várias meses. Minha proporção usual, antes disso, era mais parecida com 62/18/20, com 18% na realidade indo para minhas economias, mas, por enquanto, até que toda essa dívida seja paga, tenho tudo o que normalmente colocaria em minhas economias e, em seguida, algumas (cerca de 25%) vão para minhas contas de cartão de crédito. Também costumo pagar um pouco mais do que o mínimo em meus empréstimos para estudantes, mas permaneci com o pagamento mínimo enquanto deduzia minha dívida.
"Seguindo o plano financeiro que fiz para mim mesmo e com uma pequena ajuda da minha declaração de imposto de renda, devo pagar meus cartões de crédito até agosto, o que estou realmente ansioso. Não ter nada guardado no momento é super assustador para mim, mas eu estava pagando tanto juros todos os meses que queria priorizar minha dívida e colocar o máximo possível. Eu ainda saio para comer com os amigos e ir a coisas como shows porque sei que se não o fizesse, eu seria preso no meu apartamento e totalmente infeliz, mas definitivamente sou mais frugal do que normalmente estar."
Era: 26
Profissão: Marketing digital e gerenciamento de mídia social
Salário anual: $76,000
Relação real: 40/30/30
"Mantive a mesma situação de vida desde que ganhei US $ 35.000 como coordenador de relações públicas. Sim, tenho três colegas de quarto, mas isso combinado com a falta de empréstimos estudantis me permitiu economizar muito dinheiro e me divertir muito. Só recentemente cheguei ao que considero um salário justo, por isso tenho muitos hábitos frugal - comer barato durante a semana, evitando táxis, tingindo meu próprio cabelo e fazendo minhas próprias unhas (também estou respondendo a partir de um Chromebook muito desagradável $300). Os splurges que fizeram mais sentido para mim estão pagando mais de US $ 20 por mês por um limpador de casa (novamente, três colegas de quarto) e US $ 120 por mês para o ClassPass (não é possível comprar coquetéis de US $ 20 quando eu tiver aula de ciclismo depois trabalhos!). Estou tentando não deixar acontecer muito 'estilo de vida', porque não quero morar em Nova York para sempre e gostaria de sair com um bom ovo de ninho, mas estou começando a ficar obcecado com plantas de casa e merda de Staub, então isso pode ser um problema."
"Divulgação completa: recentemente recebi um aumento, então estou realmente agradavelmente surpreso com essa distribuição! Eu pensei que as necessidades seriam como 90%. Minhas necessidades são aluguel no meu apartamento no Brooklyn, um MetroCard mensal, empréstimos para estudantes e dívidas de cartão de crédito, contas de telefone / internet / eletricidade e Trader Joe. É nisso que eu gasto o dinheiro primeiro, mas minha segunda categoria prioritária é na verdade "Pessoal" - coisas como minha associação à academia (vou para o Equinox, então sim, por favor, arraste-me), roupas / produtos de higiene pessoal, um corte de cabelo mensal, uma conta Hulu e meu café com leite e cruller diários no Daily Provisions perto de minha escritório. Tudo o que resta vai para as minhas economias. Mas eu uso esse aplicativo chamado Qapital, que reúne todos os meus gastos com cartão de crédito para o número inteiro mais próximo e coloca esse diferença em potes de dinheiro específicos que rotulei (por exemplo, "colchão de impostos", "no caso de precisar me mudar", "San Juan 2017" etc.) Portanto, não sei como criei uma conta poupança, mas uau, ela existe.
"Acho que não posso culpar meu aluguel em Nova York como a razão pela qual não estou mais perto de 50/20/30 (meu estúdio é $ 1300), mas acho que é por causa dos meus empréstimos e dívidas no cartão de crédito da faculdade e de quando me mudei para a cidade. No momento, não estou acumulando juros nos meus cartões de crédito, o que é ótimo, mas só tenho muitas contas a pagar. Entre a internet e minha conta telefônica, empréstimos e impostos em Nova York, não consigo reter muito do meu dinheiro antes que ele acabe.
"Quanto à regra 50/20/30, parece antiquado separar" Necessidades "e" Pessoal ". Acho que se você realmente insistiu, um nome melhor para 'Pessoal' seria 'Chantilly', os decorativos de sua vida. Mas, com o risco de parecer uma ferramenta total, estou mais interessado em viver uma holística vida, que as coisas que você gasta devem fazer você se sentir bem e estável em relação à vida que está vivendo. Eu definitivamente sou alguém que cresceu com um gosto além dos meus próprios meios, mas agora que estou me aproximando de algo que parece como solvência financeira, é bom ficar bem em ir de táxi às três da manhã sem sentir que estou sendo terrivelmente indulgente. Não pretendo voltar para a escola, ter filhos ou qualquer coisa que possa exigir um enorme ninho de ovos, por isso estou bem em trabalhar para uma economia lenta mas segura. Vai demorar um pouco, mas ei, um centavo de cobre sem valor de cada vez. ”
Era: 27
Profissão: Contador / aluno
Salário anual: $65.000 (embora meu escritório tenha colocado US $ 5 mil em minha mensalidade antes dos impostos, portanto meu salário bruto é calculado em 60.000)
Relação real: 60/20/15 (embora, para ser honesto, esses 20% sejam direcionados para pagamentos de mensalidades, na realidade é mais como 80/0/15)
"Na verdade, não estou de acordo com a proporção sugerida, mas atualmente tenho algumas coisas contra meu favor. Sou casado, mas meu marido está desempregado, portanto, embora nosso apartamento não seja tão caro, não é tão barato com uma única renda. Também estou na pós-graduação, que pago sem empréstimos, mas isso significa 2-3 vezes ao ano minhas economias desaparecem completamente à medida que pago pelo meu semestre. Além disso, minhas despesas pessoais são baixas apenas porque o trabalho e a escola me mantêm muito ocupado para ter qualquer tipo de vida. Idealmente, tudo isso mudará no futuro próximo (ou relativamente próximo) e, quando isso acontecer, espero poder aumentar minha porcentagem de poupança e meu dinheiro divertido. ”
Era: 26
Profissão: Assistente de moda
Salário anual: $40,000
Relação real: 49/31/20 (com 31% indo para cartões de crédito em vez de poupança)
"Primeiro, recebo o pagamento a cada duas semanas; portanto, o orçamento é baseado em dois contracheques, mesmo que não seja tecnicamente, um mês inteiro (em um ano terei 26 contracheques, então dois são "extras" fora desse tipo de despesas). As contas mensais incluem aluguel, serviços públicos (eletricidade, internet), telefone celular, seguro do locatário e Adobe CC. O seguro de saúde e o MetroCard mensal são retirados do meu salário antes dos impostos, por isso não preciso fazer o orçamento deles. Felizmente, não tenho empréstimos para estudantes, mas agora estou pagando agressivamente os dois cartões de crédito que tenho e, em um mês ou mais, eles serão pagos, então minhas proporções pode permanecer o mesmo, mas o pagamento com cartão de crédito será totalmente economizado (eu estava economizando uma pequena quantia antes, mas decidi colocá-la em espera para quitar dívidas ASSIM QUE POSSÍVEL). Também em relação à economia, estou um mês e meio à frente com dinheiro reservado para todas as contas mensais, por isso é tecnicamente economia, embora eu não considere isso (outra razão pela qual me sinto confortável em não economizar ativamente no momento).
“Ao elaborar esse plano de orçamento / gastos, percebi que gasto uma quantia muito diferente em alimentos a cada mês, e geralmente fica confuso entre comer fora e mantimentos, por isso mantenho-o. separado das contas exatas que precisam ser pagas todos os meses, e é flexível porque posso decidir se quero gastar dinheiro extra em comer fora ou comprar maquiagem nova ou alguma coisa. No geral, acho que estou apenas um pouco próximo dessa proporção ideal porque tenho aluguel muito barato em Nova York (US $ 820) e nenhum empréstimo para estudantes, o que é meio chato, porque essa totalmente não é a norma em Nova York. ”