Quem corre riscos, não sou. Então, quando comprei minha primeira casa em 2011 - ainda nervosa da recente recessão -, quis me proteger. Economizei 20% em um adiantamento. Optei por uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos porque saber que meus pagamentos não mudariam ao longo da vida do meu empréstimo me dava sentimentos calorosos e confusos. Também imaginei que comprar uma casa recém-construída com aparelhos sob garantia me daria algum tempo para reabastecer minhas economias sem ter que me preocupar com meu aquecedor de água quebrar ou com a máquina de lavar louça aposentadoria.
Mas aqui está uma verdade universal sobre a casa própria: custos inesperados inevitavelmente aparecerão. A minha veio na forma de uma avaliação especial do meu associação de proprietários alguns anos depois que me mudei. O pagamento era de US $ 2.500 em 60 dias e era usado para cobrir coisas como uma pintura (eu moro em um condomínio) e para reabastecer nossas reservas. Parecia muito desenhar um daqueles infelizes cartões da Comunidade no Monopólio.
Então, como exatamente você planeja uma avaliação especial do HOA? É um pouco complicado, porque, diferentemente das taxas do HOA, uma avaliação não é uma taxa mensal ou anual. É um custo extra, normalmente para cobrir projetos de manutenção.
Ao comprar uma casa que faz parte de um HOA, você poderá facilmente obter informações sobre a quantidade de avaliações regulares e a frequência com que são cobradas. Recolher informações adicionais e ter uma idéia de se alguma avaliação especial pode estar em o pipeline, faça perguntas específicas, aconselha David Barnhart, vice-presidente de administração de condomínios às The Habitat Company em Chicago.
"A maioria dos gerentes de propriedades e membros do conselho fica feliz em discutir as necessidades financeiras de suas associações", diz Barnhart. "Tente alcançá-los."
Se você notar que algumas das áreas comuns estão atrasadas na manutenção, pode ser um sinal de que o HOA precisará angariar dinheiro no futuro, o que você ajudaria a financiar, diz ele.
Outra dica: se você está pensando em comprar um condomínio, condomínio, ou apartamento - que são propensos a avaliações especiais - solicitam as atas das reuniões do HOA do ano passado, sugerem o corretor Brad Pauly, proprietário da Pauly Presley Realty em Austin, Texas.
No meu próprio cenário, mudei-me para uma nova propriedade em uma linha residencial e o HOA foi recentemente estabelecido, É difícil fazer parte do trabalho do detetive para determinar que tipo de custo fora da taxa mensal do HOA ao longo.
Um amigo meu comprou recentemente um apartamento em Denver e, pouco depois de se mudar, foi cobrada uma avaliação de US $ 300 pelos reparos nas caldeiras. Não é um custo enorme, mas também não é uma maneira divertida de ser bem-vindo ao bairro. Outro amigo, dono de uma unidade em um prédio da década de 1940 em Seattle, foi atingido por uma pesada avaliação de US $ 10.000 para substituir completamente os sistemas de encanamento.
Avaliações especiais precisam ser reconhecidas pelos compradores de imóveis, porque a falta de pagamento pode levá-lo a um pouco de água quente. Você pode receber uma multa ou multa em atraso, ser proibido de usar áreas ou comodidades comuns e enfrentar penhoras ou mesmo exclusão por falta de pagamento, explica Steve Sexton, consultor financeiro e CEO do Grupo Consultivo de Sexton.
Para ajudar os compradores a se preparar para possíveis reparos, ele recomenda que um inspetor ou empreiteiro lhe forneça uma estimativa dos próximos reparos. Pergunte quanto tempo você pode esperar que o telhado dure, quando o exterior precisará de uma nova pintura e quais outras projetos de manutenção você deve planejar nos próximos anos.
“Com base na aparência desses custos de manutenção, você pode determinar quanto reservar para um fundo separado de manutenção e reparo doméstico”, diz Sexton. “Reserve alguns dólares todos os meses para futuros reparos domésticos, como pintura, reparo de telhado ou janela ou avaliações especiais de substituição ou HOA mitigariam o impacto financeiro de uma avaliação ou manutenção da casa emergência."
Embora esses custos variem bastante de proprietário para proprietário, um objetivo simples e realista é reservar um mínimo de US $ 30 por mês em um fundo de conserto, diz ele. Dessa forma, você tem um pouco de dinheiro guardado se uma avaliação especial chegar.