No Antes de Você, você provavelmente construiu seu orçamento mensal com base em um princípio simples: mais dinheiro deve entrar do que sair. Mas o coronavírus criou uma pandemia e recessão de duplo golpe, dando início a uma série de incerteza econômica. Diferentemente das recessões do passado, não existe um roteiro para este: nenhuma bolha estourou nem houve um desastre que levou tudo a uma desaceleração - ao contrário, as indústrias foram fechadas para retardar a disseminação do pandemia.
Assim, em alguns meses, você pode estar quase vazio no seu fundo de poupança de emergência e precisar recalibrar seu orçamento. Em uma situação ideal, você poderá acompanhar suas contas. Mas estamos longe do ideal no momento. Ansiedade econômica e estresse por dinheiro é muito real.
Como regra geral, sua primeira prioridade deve ser o pagamento de suas obrigações garantidas, como sua hipoteca ou empréstimo para automóveis, explica Adam Selita, CEO da a empresa de alívio da dívida. Muitos credores estão oferecendo assistência durante esse período, diz ele, por isso é importante que você possa se comunicar com qualquer um de seus credores ou fornecedores antes de ficar para trás nos pagamentos.
Pedimos orientação a especialistas financeiros para ajudá-lo a determinar quais faturas você pode colocar em pausa ou ter negociações poder e exatamente como fazê-lo sem prejudicar seu crédito ou criar um problema financeiro para si mesmo no futuro.
Embora você não consiga suspender completamente seus pagamentos de seguro, a maioria das companhias de seguros de automóveis possui ofereceu reembolsos parciais aos clientes em meio à pandemia de coronavírus, aponta Kimberly Palmer, finanças pessoais especialista em NerdWallet. (Minha própria companhia de seguros de automóveis aplica automaticamente um crédito premium de 20% à minha fatura mensal). Mas se sua companhia de seguros não emitiu um reembolso ou crédito parcial, Palmer sugere ligar para o atendimento ao cliente e pedindo um, especialmente se você não tiver mais uma viagem de trabalho porque está trabalhando em casa ou está simplesmente dirigindo muito Menos. Além de solicitar descontos retroativos, a Selita recomenda solicitar uma redução na taxa por seis meses daqui para frente.
Federal mutuários de empréstimos estudantis já são colocados em tolerância administrativa até setembro 30, 2020, o que lhes permite parar de efetuar pagamentos mensais de empréstimos, se assim escolherem, e temporariamente define a taxa de juros em 0%. Embora a Lei de Auxílio, Alívio e Segurança Econômica de Coronavírus (ou Lei CARES), que suspende empréstimos mantidos pelo governo federal, não se aplique a empréstimos privados, muitas empresas ainda estão oferecendo alívio, diz Palmer. Quando você liga para o atendimento ao cliente, pergunte sobre as opções de tolerância e não se esqueça de perguntar como os juros serão acumulados, diz Palmer. Os serviços privados foram autorizados a conceder uma tolerância de 90 dias aos mutuários que enfrentam dificuldades financeiras devido ao COVID-19, de acordo com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, e aproveitar isso não afetará negativamente seu crédito.
A maioria dos emissores de cartões de crédito criou programas de alívio da dívida para ajudar em meio ao coronavírus, diz Sean Messier, um Insider do cartão de crédito. "Os emissores geralmente recomendam a aplicação on-line ou por meio de aplicativos móveis, pois as linhas de suporte por telefone são muito mais ocupadas do que o normal", diz Messier. O alívio disponível é geralmente caso a caso, mas pode incluir adiamentos de pagamento, taxas de juros reduzidas, isenção de taxas atrasadas e muito mais. Alguns emissores até interromperam temporariamente o relato de informações negativas para as agências de crédito ao consumidor, diz Messier. O Credit Card Insider criou um resumo de programas de alívio da dívida. Você também pode ligar para o seu técnico de assistência e perguntar sobre programas de dificuldades.
A Lei CARES possui proteções para os proprietários com hipotecas apoiados ou financiados pelo governo federal. Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras devido à pandemia de coronavírus, poderá solicitar uma tolerância por até 180 dias e, em seguida, potencialmente estendê-la por mais 180 dias. A tolerância é um processo em que seu prestador de serviço ou credor hipotecário permite pausar ou reduzir os pagamentos da hipoteca enquanto recupera a situação financeira. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, não haverá taxas extras, multas ou juros adicionados à sua conta. Suas opções de tolerância, no entanto, variam de acordo com o tempo do empréstimo. No final do período de tolerância, você pode pagar todos os seus pagamentos perdidos em um montante fixo, distribuí-lo por um período de meses ou adicionar pagamentos adicionais ao final de sua hipoteca. Philip Georgiades, presidente da FedHomeLoan.org, afirma que a participação em um desses planos de tolerância não afetará sua pontuação de crédito. Para solicitar a indenização em um empréstimo apoiado pelo governo, ligue para o credor para fazer uma solicitação. Não há muita papelada envolvida, diz Georgiades. Servidores de hipotecas privadas também podem ter programas de tolerância em vigor e muitos estados também têm opções de alívio de hipotecas.