Não são apenas as pandemias globais e as conseqüências econômicas associadas que estão dando lugar a esse sentimento de inércia financeira. O número de pessoas pesquisadas que tinham uma visão pessimista de seu futuro financeiro é de 47%, o que na verdade está abaixo dos 49% em 2017. Ainda assim, a incerteza econômica gerada pelo coronavírus diminuiu a parte dos entrevistados que estavam "financeiramente confiantes" para 36%, abaixo dos 40% em 2019.
Então, o que você pode fazer se sentir que está em um purgatório de finanças pessoais? Pedimos aos especialistas. Aqui estão sete dicas para ajudá-lo a sair de uma rotina de dinheiro de uma vez por todas e trabalhar para melhorar sua situação financeira.
Muitas vezes, as pessoas passam para a idade adulta sem ter adquirido um senso pleno de sua identidade financeira, explica Keisha Blair, economista e autora de “Riqueza holística: 32 lições de vida para ajudá-lo a encontrar um propósito, prosperidade e felicidade”. Talvez você tenha herdado a abordagem dos pais para gastar ou seja influenciado pelas perspectivas de um parceiro sobre finanças - especialmente se você fez grandes compras conjuntas, como uma casa.
Para obter uma sensação de controle, pergunte-se como seria sua declaração de missão financeira pessoal.
"Uma maneira de melhorar sua situação financeira é ter sua própria identidade financeira", diz Blair. "Em outras palavras, 'Em que coisas eu vou economizar?' 'Em que coisas vou investir?' Dessa forma, não somos facilmente influenciados a gastar dinheiro que não se alinha às nossas missões e objetivos na vida."
Saber que você terá dinheiro em caso de emergência pode fornecer uma grande confiança financeira. Comece canalizando uma pequena quantia de dinheiro para um fundo de emergência, e você ganhará impulso para fazer depósitos maiores no futuro. “Os últimos meses mostraram a todos nós que economizar vários meses de despesas pode gerar uma enorme diferença, mas começar com apenas um mês é um ótimo primeiro passo ”, diz Elizabeth Westendorf, uma financeira planejador com Atwood Planejamento Financeiro. Para ajudar, você pode configurar transferências automáticas para sua conta poupança.
Muitas vezes, quando pensamos em finanças pessoais, pensamos em planilhas de orçamento e maneiras inteligentes de economizar dinheiro (atéespecialmenteem meio a um bloqueio). Embora importante, também é benéfico explorar seus sistemas de crenças no que se refere ao dinheiro.
Em tempos de dificuldade, uma comunidade tem o poder de nos elevar e continuar, diz Amanda Clayman, terapeuta financeira e Prudential's advogado de bem-estar financeiro. Embora possamos não estar juntos fisicamente durante essa pandemia, podemos apoiar virtualmente as necessidades e esperanças um do outro, diz ela.
"Quando se trata de visualizar nossa capacidade de ganhar e economizar dinheiro, encontrar uma comunidade de indivíduos que compartilham esses objetivos é capacitar e validar", diz Clayman. "Procure familiares e amigos que se esforçam pelo mesmo tipo de sucesso e sejam criativos no fortalecimento desses laços virtualmente".
Não tenha vergonha de pedir um aumento. Embora seja normal ficar ansioso ou nervoso com a conversa (especialmente nesses tempos sem precedentes), é uma das maneiras mais rápidas de melhorar sua renda e situação financeira geral em um curto período de tempo ”, diz Kimberly Hamilton, especialista em dinheiro milenar, instrutora de educação financeira certificada e fundadora do Beworth Finanças. Para fazer isso, ela sugere definir o cenário com o seu supervisor com meses de antecedência, descobrindo quais indicadores-chave de desempenho fariam diferença para sua organização. Quando chegar a hora de dar o lance, prepare-se com pesquisas para justificar sua solicitação, diz Hamilton.
Embora possa não parecer uma grande diferença, invista até US $ 50 a mais por mês para o seu 401K pode chegar a mais de US $ 23.000 em 20 anos, incluindo um retorno de mais de US $ 11.000 em seu investimento (assumindo uma taxa de retorno de 6%), diz Hamilton. Saber que pode melhorar suas perspectivas financeiras futuras.
Tendo problemas para encontrar US $ 50? “Tente negociar suas contas de serviços públicos, tenha uma semana sem gastar ou monetize um hobby. O truque é ser consistente para que seu investimento possa crescer ao longo do tempo ”, sugere Hamilton.
Conhecimento é poder; portanto, quando você começar a rastrear sua receita e despesa, poderá começar a se sentir mais empoderado com sua situação financeira. Kimberly Palmer, especialista em finanças pessoais da NerdWallet, sugere fazer o Abordagem do orçamento 50-30-20. Cinqüenta por cento do seu salário líquido são direcionados às suas necessidades, 30% ao desejo e 20% ao pagamento de dívidas e poupança. "Se você pode redirecionar os gastos anteriores em itens como compras para a poupança, isso pode ajudar a dar mais flexibilidade financeira para suportar quedas nos aumentos de receita ou despesa", diz Palmer.
As famílias dos EUA que possuem dívidas no cartão de crédito mensalmente pagam uma média de US $ 1.162 em juros, de acordo com uma Análise do NerdWallet. Os cartões de crédito podem ser uma grande barreira à segurança financeira; portanto, se você não administra bem o seu, é hora de parar de usá-lo, diz Nathan Hamilton, diretor e analista do setor, A ascensão por The Motley Fool. "Como regra geral, você só deve cobrar as despesas que puder pagar integralmente até o vencimento da sua conta", diz Hamilton. "Se você não puder seguir essa regra, pare de usar cartões de crédito para evitar juros dispendiosos que podem levar você a um profundo buraco financeiro".
No entanto, é possível gerar economia enquanto retira a dívida do seu cartão de crédito. Obviamente, a situação financeira de todos é diferente, portanto, algumas dessas dicas podem ser mais fáceis de dizer do que fazer. (Ou seja, se você estiver entre os muitos desempregados durante esses períodos econômicos difíceis, não poderá pedir um aumento). Mas, ter um plano em prática e começar com alguns pequenos passos pode ajudá-lo a recuperar a confiança em sua situação financeira.
"A chave é dobrar, não quebrar, em resposta a mudanças externas e encontrar força na sua adaptabilidade", diz Clayman.
