No dia em que estávamos nos mudando para nossa nova casa, enquanto lutávamos para desmonte nosso sofá para que passasse pela nossa porta da frente, um estranho com uma prancheta apareceu. Rapidamente descobrimos que ele estava ali em nome de nossa nova seguradora e estava verificando se nossa nova casa apresentava alguma preocupação com responsabilidade civil.
No final das contas, havia alguns problemas: tínhamos que fornecer provas da inclinação do nosso telhado plano, por exemplo, o que pudemos fazer com uma cópia de nossa inspeção residencial, e tivemos que passar por um processo de mitigação antes que nossa política fosse considerada totalmente promulgada. Nunca me ocorreu que poderia ter havido um problema que tornasse nossa propriedade impossível de ser segurada, mesmo depois de passar por uma inspeção residencial, ser avaliada e, em seguida, aprovada por nossa companhia hipotecária.
Aprendi que há muitas coisas que os proprietários de imóveis podem não saber sobre seu seguro até que tenham que lidar com eles pela primeira vez. Oliver Szylke, um corretor de seguros com
Seguro para Palm Key, compartilha algumas das coisas mais comuns que surpreendem seus clientes quando se trata de fazer um seguro de casa.Faz parte de todas as apólices de seguro, mas Szylke diz que é o que mais surpreende os clientes quando se trata de fazer uma reclamação. “Normalmente há pelo menos uma franquia de US $ 1.000 (que pode chegar a US $ 2.500 [ou] mais quando se trata de furacões), antes que a seguradora intervenha e pague qualquer coisa”, diz ele. Isso significa que se um evento segurável acontece em sua propriedade, e sua franquia é de $ 2.500, você precisaria pagar os $ 2.500 do bolso antes que sua apólice de seguro comece a pagar qualquer coisa acima o custo dessa franquia. “Acho que muitas pessoas entendem o conceito, mas não percebem como ampla o sinistro precisa ser para que o seguro seja uma opção viável. ”
Szylke diz que muitas pessoas esquecem que seu seguro existe para cobrir perdas repentinas e catastróficas, e não para substituir coisas que se desgastaram ao longo dos anos. “Muitas pessoas desejam registrar reclamações por deterioração ou problemas de manutenção ao longo do tempo (como um novo aquecedor de água ou nova unidade AC), mas o seguro não cobre isso. ” Em suma, se o seu telhado de 30 anos precisar ser substituído, provavelmente não será coberto... a menos que ele precisa ser substituído porque uma árvore caiu sobre ele.
Na maioria das apólices, um agente de seguros calculará o valor segurável de sua propriedade e, em seguida, usará uma porcentagem desse valor para determinar o que sua cobertura de "bens e conteúdos pessoais" deve estar. O que eles descobrem é um número que Szylke diz raramente ser suficiente para cobrir o custo real de substituição desses itens. Para compensar isso, ele sugere manter os recibos de todos os móveis, roupas, eletrodomésticos ou outros itens caros você compra para ter uma ideia bastante precisa de seu valor quando chega a hora de atualizar sua política de cada ano.
Sua hipoteca ou locador provavelmente exige que você tenha uma apólice de seguro, mas mesmo que não o faça, você deve. “Pagar $ 1.500 por ano por uma apólice de seguro residencial, ou $ 200 por ano por uma apólice de locatário, não quebraria o banco para a maioria das pessoas”, explica Szylke. “[Mas] se você não tivesse seguro e tivesse que cobrir US $ 80.000 em danos, isso poderia arruiná-lo nos próximos anos.”
Lauren Wellbank
Contribuinte
Lauren Wellbank é redatora freelance com mais de uma década de experiência no setor de hipotecas. Seus escritos também apareceram no HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living e outros. Quando ela não está escrevendo, ela pode ser encontrada passando um tempo com sua crescente família na área de Lehigh Valley, na Pensilvânia.