Foi perfurado em sua cabeça que a casa própria é o sonho americano, certo? Compreensível, comprando uma casa é considerado um dos marcos mais importantes da vida. Mas o que nunca parece acontecer é que não é a decisão certa para todos. Enquanto alguns americanos não sonhariam não possuir uma casa, um recente Pesquisa de Bankrate descobriram que 44% dos proprietários - e 63% dos proprietários da geração Y - na verdade se arrependeram da compra da casa.
Uma casa provavelmente será a maior compra que você fará - e afetará drasticamente seu estilo de vida. Portanto, FOMO, ou tentar acompanhar o Joneses, não deve ser um fator determinante na sua decisão. Mesmo que todos os seus amigos sejam proprietários, isso não significa que seja a escolha certa para você. (Dê a sugestão de seus pais: “Se todos pulassem de uma ponte, você também pularia?)
Dito isso, você não deve comprar uma casa pensando que isso resolverá problemas que podem te perseguir onde quer que você more. Digamos que você odeie fumaça de cigarro, por exemplo, e em todos os apartamentos que você já alugou, havia um fumante morando na porta ao lado. Pode parecer que comprar uma casa será a passagem para impedir que a fumaça atravesse as paredes. Mas o que acontece se você comprar uma casa e acabar ao lado de uma família de fumantes? Substitua o fumo por música alta ou qualquer outra coisa que o deixe louco - saiba que comprar uma casa nem sempre fará com que os problemas com a vizinhança desapareçam.
Sua pontuação de crédito pode ser um fator importante na decisão de compra de uma casa - e uma boa pontuação de crédito faz toda a diferença. “Uma pontuação de crédito mais baixa pode afetar sua taxa de juros e até mesmo sua capacidade de garantir um empréstimo imobiliário”, avisa Bonnie Heatzig, um corretor de imóveis em Palm Beach, Flórida. “Por outro lado, quanto maior for sua pontuação de crédito, melhores serão as taxas de juros e os termos de hipoteca para sua nova casa.”
Um fator que determina sua pontuação de crédito? Dívida. Heatzig recomenda, por exemplo, que você pague a dívida do cartão de crédito antes mesmo de tentar iniciar o processo de empréstimo hipotecário. “Puxe uma cópia do seu relatório de crédito e saiba onde você está”, diz ela.
Dependendo do mercado imobiliário onde você mora - e de sua saúde financeira - pode ser melhor continuar alugando do que comprar uma casa. Mas na maioria dos mercados fora das principais áreas metropolitanas, comprar é mais barato e permite que você comece a acumular riqueza.
Em Bridgehampton, N.Y., por exemplo, agente imobiliário Sara Burack explica que, em seu mercado, é definitivamente mais barato comprar do que alugar. “No final do seu contrato, você apenas faz as malas e sai; você não tem capital envolvido ”, explica ela. “Com a compra, o imóvel vira um bem, que, mais tarde, você poderá alavancar.”
Burack também incentiva os compradores em potencial a aproveitarem as taxas de juros historicamente baixas deste ano. “O comprador médio de uma casa pode comprar a uma taxa de juros de 3 por cento agora, então com o tempo você fica preso a essa taxa, enquanto os aluguéis continuam aumentando. ” E ela diz que mesmo com os impostos sobre a propriedade, o custo total geralmente é menor do que o aluguel em um espaço. (Mas não se esqueça de que sua pontuação de crédito pode determinar sua taxa de juros particular.)
Uma pergunta melhor é: quanto em casa você pode confortavelmente proporcionar? O credor hipotecário processará os números para que você saiba quanto você pode pagar tecnicamente. “O quanto você se sente confortável com o pagamento mensal não significa a mesma coisa que o quanto você está qualificado para comprar”, explica Kimberly Mann, líder da equipe da TAMP Homes em Racine, Wis.
Heatzig concorda e diz que você pode esperar que suas despesas operacionais sejam cerca de 40% do pagamento mensal da hipoteca. “Essas despesas extras fáceis de esquecer incluem impostos, seguro de propriedade e manutenção da propriedade: custos operacionais que você não teria de pagar se estivesse alugando”, diz ela. Para descobrir se você pode lidar com isso, Heatzig recomenda salvar um adicional de 40 por cento do pagamento do aluguel em uma conta poupança a cada mês. Se você conseguir fazer isso por vários meses sem se esforçar, pode estar pronto para comprar uma casa.
Existem alguns outros fatores que você também deve considerar. Por exemplo, se você adora viajar (e não quer desistir dessa atividade), Mann recomenda gastar no máximo 30% de sua renda em uma casa. “No entanto, se suas paixões são jardinagem, renovação, decoração ou qualquer hobby que seja feito dentro de uma casa, então você pode querer gastar uma porcentagem maior de sua renda em casa, porque será uma parte maior de sua vida ”, ela diz.
Aqui está outra coisa a considerar: o que você planeja fazer com a casa se decidir se mudar? “Escolher a propriedade certa que também funcionaria como uma propriedade de investimento no futuro é importante”, diz Burack. Você quer uma casa que tenha valor e ela recomenda trabalhar com um corretor que possa ajudá-lo a entender as tendências atuais do mercado.
Descubra quanto trabalho você deseja colocar em casa. “Algumas pessoas querem apenas trazer uma escova de dentes e entrar imediatamente, enquanto outras têm um pouco de tempo para ficar em outro lugar enquanto os empreiteiros trabalham”, explica Burack. “Ouvimos hoje em dia que os compradores estão se inclinando para casas recém-reformadas - isso é algo importante para você?” Se a casa que você está de olho não tem o número desejado de banheiros, diz ela, você precisará decidir se o custo de adicionar um seria mais barato do que escolher outro casa. Às vezes você pode fazer um acordo com um fixador superior, mas tem potencial para se transformar em um poço de dinheiro.
“A experiência de um ambiente urbano é mais atraente do que um ambiente suburbano?” pergunta Destin, com base na Flórida Jonathan Spears, fundador do Spears Group com a Scenic Sotheby’s International Realty.
Você prefere estar perto o suficiente para ir a pé a lojas e restaurantes? Por outro lado, se você se mudar para os subúrbios, o transporte será um problema? “Acho que a experiência é um fator chave para as pessoas comprarem casas, e pensar bem no que isso significa para você como indivíduo e para sua família é algo que muitas vezes esquecemos; especialmente em um mercado pandêmico ”, diz Spears.
Se você planeja mudar em alguns anos, alguns especialistas diriam que provavelmente não é o momento certo para comprar. Por um motivo, você pode acabar comprar e vender uma casa simultaneamente. No entanto, Mann discorda. “Acredito que o mais rápido possível, todos devem colocar o pé na escada da propriedade, mas o que compram depende muito de seus objetivos.”
Por exemplo, se você deseja se estabelecer e procura mais privacidade, ela recomenda uma casa unifamiliar. “No entanto, se você tem mais mobilidade e quer começar a construir riqueza para o futuro, mas não se importa com o estilo de apartamento viva, então você deve considerar comprar uma casa para duas famílias. ” Isso pode parecer complicado, mas ela diz que é realmente não. “Isso permitirá que você construa patrimônio líquido com uma unidade de aluguel e, se quiser se mudar, pode simplesmente alugar as duas unidades - e mesmo que contrate uma empresa de gestão, ainda estará colocando dinheiro no bolso.”
Terri Williams
Contribuinte
Terri Williams tem um extenso portfólio que inclui assinaturas em The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo e vários outros clientes que você provavelmente ouvi falar. Ela é bacharel em Inglês pela University of Alabama em Birmingham.