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Acho que quero comprar uma casa nos próximos anos e não sei por onde começar. Sei que provavelmente devo considerar quanto posso pagar em termos de minha hipoteca mensal. Mas também preciso descobrir quanto preciso reservar para um pagamento inicial, certo? Se eu quiser comprar uma casa perto de $ 250.000 a $ 300.000 em algum lugar em Massachusetts, quanto devo planejar economizar? 10 por cento é suficiente? Acho que o que quero dizer é: se esse vai ser um processo de planejamento de anos, qual é o número que devo ter em mente antes de descobrir os detalhes do processo de compra de uma casa?
A pergunta que você está fazendo aqui é muito simples: quanto devo economizar para o pagamento de uma casa? Infelizmente, a resposta não é tão simples.
A quantidade de dinheiro que você precisa economizar depende de uma longa lista de fatores, desde sua renda bruta e quanto dinheiro você tem em economia até sua pontuação de crédito e onde exatamente você espera viver.
Não existe um valor único em dólares quando se trata de casa própria - ou de uma entrada. Isso porque, além de sua situação financeira única, existem inúmeras opções de empréstimo diferentes e programas de assistência de pagamento inicial que podem reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa para pagar frente.
A primeira coisa que você deve fazer é falar com um corretor de imóveis (e depois com um credor hipotecário), mesmo que esteja apenas pensando casualmente em comprar uma casa.
“Sinto fortemente que a coisa mais importante com que você deve começar é uma conversa com um profissional imobiliário de confiança. Mesmo que seja improvável que a compra seja no próximo ano, é uma jogada inteligente iniciar algumas discussões importantes agora que o ajudará a ter uma abordagem educada para o processo quando você estiver pronto no futuro ”, diz Josh Muncey, proprietário da a Grupo Muncey Em Boston.
Um corretor, ele explica, pode examinar o processo de compra de uma casa com você, bem como indicar um bom credor hipotecário. É aí que você aprenderá as coisas boas, como qual deve ser sua meta de pagamento de entrada, como vasculhar seu relatório de crédito em busca de sinais de alerta e muito mais, diz Muncey.
Essas opções de empréstimo e programas de assistência para pagamento de entrada que mencionei antes estão lá para serem aproveitados, então você vai querer examiná-los. Um empréstimo FHA, por exemplo, exige apenas que você coloque 3,5% para baixo se você se qualificar para isso. Existem muitos outros programas que permitem que você coloque menos de 10 por cento para baixo, também. Você provavelmente não saberá para quais programas você se qualifica imediatamente. Um credor hipotecário pode ajudá-lo a descobrir o que funcionará melhor para você.
“[Um credor hipotecário] terá acesso a todas as informações de que você precisa, incluindo diferentes programas que podem ajudar com assistência no pagamento de entrada”, explica Alix Gianetti, um corretor imobiliário do Equipe MacKinnon & Co..
A cidade de Boston, por exemplo, oferece empréstimos de entrada perdoáveis para residentes que valem até 3 por cento do preço de uma casa. Os pagamentos desses empréstimos são diferidos por 10 anos e, se você ainda estiver morando na mesma casa no final desses 10 anos, o empréstimo está totalmente perdoado. Muitos desses tipos de programas estão disponíveis nos níveis estadual e local, então se você restringir uma cidade ou cidade que deseja comprar, poderá ver quais programas estão disponíveis para você.
E Penny, se você quiser falar de maneira muito geral sobre uma estimativa aproximada, o comprador deve planejar economizar entre 5 e 20 por cento para um pagamento inicial, de acordo com Gianetti. Então, digamos que a casa que você deseja comprar seja $ 275.000 - isso é uma entrada entre $ 13.750 e $ 55.000. Parece uma janela bem grande, certo? É por isso que você deve falar com um credor. Boa sorte!
Madeline Bilis
Editor de imóveis e finanças
Madeline Bilis é escritora e editora com uma queda por edifícios brutalistas. Seu trabalho apareceu na Travel + Leisure, na revista Boston, no Boston Globe e em outros veículos. Ela é formada em jornalismo pela Emerson College e publicou seu primeiro livro, 50 Hikes in Eastern Massachusetts, em agosto de 2019.