Antes de Sharenika Cummings comprar uma casa, sua maior preocupação era provar sua renda e pagar uma entrada. A autora e freelancer que mora em Atlanta enfrentou muitos obstáculos pessoais, incluindo um breve período sem-teto, que ela pensou que a impediria de comprar uma casa.
“Eu estava trabalhando, mas o desafio era que não tinha o suficiente na minha declaração de impostos mostrando que ganhei dinheiro suficiente e estava com medo de não ser aprovado”, diz Cummings.
Na época, Cummings estava trabalhando nos estúdios Tyler Perry e ela encontrou um corretor de imóveis que a aconselhou sobre como financiar sua compra. Com alguma ajuda financeira de amigos e familiares, Cummings surgiu com o pagamento e mudou-se 30 dias depois de encontrar a casa dos seus sonhos.
Embora nem todos os empresários tenham acesso à assistência financeira da família como Cummings, eles muitas vezes enfrentam obstáculos semelhantes para comprovar uma renda consistente para se qualificar para um empréstimo.
Mas os especialistas dizem que os compradores autônomos ainda podem comprar uma casa concentrando-se no histórico de crédito, ter um orçamento bem pensado e tirar proveito dos programas de assistência de entrada em seus Estado.
Jas Mowgood trabalha por conta própria há dez anos, e o artista e engenheiro de marketing da Califórnia comprou recentemente uma casa em Long Beach. O processo durou cerca de seis meses, incluindo a busca, o processo de licitação e a aprovação da hipoteca. Mowgood aconselha os empresários a começarem a se preparar para a compra de uma casa, concentrando-se em sua pontuação de crédito e colocando a papelada em ordem.
“Se você é autônomo, trabalhe para pagar dívidas, aumentando sua pontuação de crédito e trabalhando duro para mostrar a renda de dois anos de trabalho autônomo”, diz ela. “Comece a salvar todos os seus documentos - informações de emprego, declarações de impostos, qualquer verificação de renda.”
A corretora imobiliária Amanda Allen, sediada em Los Angeles, trabalhou com muitos compradores autônomos e os aconselha a fazer uma verificação completa de renda.
“O que diferencia os mutuários autônomos dos mutuários tradicionais é quão eles mostram renda. Os credores exigirão dois, às vezes três, anos de declarações fiscais em vez de W e recibos de pagamento. Portanto, certifique-se de declarar seus impostos ”, diz Allen.
Qualquer comprador de casa precisa considerar seu orçamento, mas para aqueles que trabalham por conta própria, isso é especialmente importante porque a renda pode flutuar.
“O orçamento é um passo importante em qualquer compra de casa. Eu nunca gostaria que meus clientes se precipitassem nesse processo sem ter uma ideia de seus hábitos de consumo. Sente-se, faça um relatório de despesas, avalie onde você pode fazer ajustes, crie uma meta de receita futura e comece a definir uma determinada quantia ou porcentagem de sua receita ”, diz Allen. “Não se trata apenas de seu pagamento inicial e custos de fechamento, mas é para ver qual pagamento mensal você pode fazer confortavelmente como uma hipoteca. Não se trata de quanto você é aprovado, mas de quanto você pode pagar. Comprar uma casa é uma das maiores compras que alguém fará e precisa vir com metas realistas e viáveis. ”
Para o cineasta Winnie Cheung, comprar uma casa com uma renda variável significava renunciar ao sonho de morar na cidade de Nova York e, em vez disso, mudar-se para três horas ao norte de Delhi, Nova York.
“Como nova-iorquino de longa data, o sonho obviamente seria comprar um imóvel na cidade. Ao olhar para os lugares aqui, eu rapidamente percebi que não poderia possuir aqui sem estar muito endividado ”, diz Cheung. “Como um imigrante de primeira geração e freelancer, a ideia de estar endividado sem saber como minha renda irá flutuar nos próximos 20 anos foi muito assustadora para mim. Se você é uma pessoa criativa, pode usar a criatividade para criar uma casa. Sonhe abertamente. Procure em todos os lugares. ”
“A boa notícia é que existem muitas opções para os mutuários autônomos. Existem opções com 5% ou nenhum dinheiro de entrada e programas de Empréstimo Sem Documento, desde que você atenda aos requisitos ”, diz Allen. “Dependendo do motivo de sua compra, alguns programas de hipotecas podem não se aplicar. O melhor conselho é conversar com seu agente imobiliário e especialista em hipotecas para discutir as opções que melhor atendem às suas necessidades ”.
O trabalho de show não vai acabar tão cedo, e as pessoas que trabalham fora das 9 às 5 não precisam desistir do sonho da casa própria. Para tornar o processo mais suave, os proprietários autônomos devem procurar um agente imobiliário ou corretor de hipotecas que entenda as circunstâncias específicas de um empresário.
“Amo criativos e empreendedores! Como um, eu entendo a agitação e também as frustrações que vêm com o trabalho por conta própria ”, diz Allen. “Se você está pronto para comprar uma casa, dê o primeiro passo entrando em contato com um corretor imobiliário. Com planejamento e trabalho em equipe, você pode encontrar maneiras de atender às suas metas de compra. ”
Mariette Williams
Contribuinte
Mariette Williams é escritora freelance de cultura e viagens, e seus escritos apareceram em Travel + Leisure, VICE, ESSENCE, Business Insider e muito mais. Ela mora no sul da Flórida com o marido e dois filhos.