De acordo com CNBC, o número de pessoas comprando casas com amigos está aumentando rapidamente. Isso se deve a alguns motivos. Por um lado, os jovens têm uma dívida crescente, tanto de empréstimos estudantis e cartões de crédito, e comprando uma casa juntos suavizam o golpe de um pagamento total da hipoteca. Mas as gerações mais velhas também estão fazendo isso - idosos que querem comprar uma segunda casa, mas preferem compartilhá-la com pessoas de quem gostam de estar por perto, ou em outras palavras, seus amigos.
A primeira coisa que você precisa saber sobre esse acordo é que realmente não é muito diferente de comprar uma casa com o cônjuge. Os documentos são todos iguais e o processo é semelhante.
“É perfeitamente aceitável comprar uma casa com alguém com quem você não é casado”, diz Melissa Cohn, banqueiro executivo de hipotecas da William Raveis Mortgage. “Se você aceita financiamento, deve saber que é‘ solidariamente ’responsável pelo hipoteca, o que significa que cada pessoa é responsável por 100 por cento da hipoteca e não apenas 50 por cento."
Cada pessoa terá que preencher seu próprio formulário (quando os casais se candidatam, eles preenchem apenas um formulário). O credor hipotecário, então, mesclará os dois aplicativos a fim de verificar se eles se qualificam conjuntamente para um empréstimo. Isso significa que eles agruparão ativos, considerarão as receitas e os níveis de passivos e basearão o empréstimo na pontuação de crédito mais baixa. E porque há mais fluxos de renda, você provavelmente conseguirá comprar uma casa mais cara do que seria capaz de pagar por conta própria.
Para a maioria dos amigos, ou pessoas em um relacionamento sério que não são casadas, não há realmente muita desvantagem neste acordo.
“Os benefícios são que você se qualifica como se fosse um casal, e talvez possa pagar uma casa maior do que você poderia sozinho”, diz Cohn. “Se as duas partes não forem financeiramente iguais, algumas pessoas gostam de assumir o título de uma LLC, onde você pode dividir a propriedade em qualquer porcentagem que desejar, então pode ser 80/20 ou 50/50.”
No geral, isso pode ser uma boa ideia. Os contratos de venda não sobrevivem ao fechamento, então se você e um amigo escreverem algo no contrato de venda sobre quem é o dono de quanto da casa, ele é basicamente anulado assim que a casa é comprada. Além disso, se a amizade terminar e alguém quiser se mudar, ter o título em uma LLC ajudará a proteger ambas as partes - desde que o credor o permita.
“Se a amizade terminar, uma das partes pode ficar com todos os custos de manutenção da propriedade, e eles podem não ser capazes de pagar a propriedade por conta própria”, diz Cohn. “Mas muitos bancos não permitem LLCs e isso realmente não protege você de alguém que não faz sua parte nos pagamentos.”
Basta ter em mente, quer você tenha formado uma LLC ou não, inadimplência no pagamento de hipotecas de qualquer pessoa envolvida vai prejudicar o crédito de todos - por isso, certifique-se de que está comprando com um confiável e confiável pessoa.