Pra compradores de primeira viagem, colocar suas finanças em ordem pode ser um campo minado. De não verificar o seu pontuação de crédito para subestimar os custos iniciais, é importante estar ciente das coisas que atrapalham as pessoas na compra de uma casa.
Então você acha que está pronto para comprar uma casa? Você pode ter muitos fundos economizados para um pagamento inicial, mas também deve ser capaz de mostrar extratos bancários completamente limpos de pelo menos um ano.
“Um comprador nunca deve ter taxas de cheque especial em sua conta”, diz Jennifer Bell, corretora-gerente da Gramercy Group corretora de imóveis em Chicago. “E lembre-se de que se você tiver uma taxa de cheque especial em fevereiro, ela aparecerá no resto do ano.”
Colocar suas finanças em ordem bem antes de encontrar a casa perfeita é um passo importante que muitos compradores de primeira viagem ignoram. Bell também sugere que você certifique-se de que todos os fundos para a compra da casa estejam em sua conta pelo menos três meses antes de solicitar uma hipoteca, incluindo quaisquer presentes que esteja recebendo.
Para alguns aspirantes a compradores, o medo de uma entrada pesada pode impedi-los de comprar um imóvel.
“Os compradores de casas são normalmente mal informados pelos resultados de pesquisas com consumidores que sugerem que você precisa de pelo menos um 20% de entrada no pagamento para comprar uma casa ”, diz Kevin Quinn, vice-presidente sênior de empréstimos da First Internet Bank. “Mas existem muitas outras opções, com o crédito certo.”
Quinn sugere pesquisar exaustivamente quais tipos de hipotecas estão disponíveis para encontrar um pagamento inicial que se ajuste às suas finanças, mesmo se você não tiver certeza de que tem economias suficientes. Alguns empréstimos convencionais oferecem programas com adiantamentos muito menores, e os empréstimos FHA têm requisitos de crédito mais brandos e oferecem adiantamentos acima de 3,5%.
Alguns compradores podem descobrir que se qualificam para uma casa mais cara do que o previsto. Embora seja tentador comprar no topo do seu orçamento, isso pode ser um erro.
“Só você sabe com qual pagamento se sente confortável e deve comprar com seus próprios recursos”, diz Quinn. “Os compradores de casas às vezes precipitam-se e acabam com uma casa e uma hipoteca para a qual não estão realmente equipados para pagar.”
Antes de decidir quanto deseja gastar em uma casa, você deve pensar em um orçamento realista. Talvez você prefira gastar mais com lazer e viagens, ou tenha planos de fazer investimentos significativos em sua educação ou em um empreendimento comercial nos próximos anos. Nesse caso, lembre-se de que você não precisa estourar seu orçamento.
Mesmo se você economizou diligentemente para um depósito, é fácil ser pego por outros custos associados à compra.
“Muitas vezes pensamos no que precisamos como um pagamento inicial e negligenciamos a ideia de custos de fechamento”, diz Bell. “Isso significa que os compradores não têm fundos suficientes para comprar.”
Custos finais somam-se rapidamente e podem incluir taxas de inscrição, taxas de relatório de crédito e seguro. É uma boa ideia pesquisar e calcular aproximadamente quanto dinheiro extra você precisará para comprar uma casa e incluir isso em seu plano de poupança.
Você encontrou a casa dos seus sonhos e já está fantasiando sobre mobília. Embora não haja nenhum problema em atualizar seu painel do Pinterest, você deve evitar os gastos com uma casa que ainda está em processo de compra.
“Às vezes, os compradores obtêm a aprovação de sua hipoteca e saem e compram móveis para seu novo espaço ou, pior, um carro para sua nova garagem”, diz Bell. “Os seguradores podem recuperar o crédito de alguém até a manhã do fechamento para ter certeza de que o comprador não obteve nenhuma dívida nova.”
Bell recomenda certificar-se de que você tem economia suficiente para o pagamento antecipado da hipoteca, impostos, e seguro, além de sua entrada e custos de fechamento até o fechamento do casa.