Minha avó Joann e eu conversamos várias vezes por semana - e em algum momento durante cada ligação, ela generosamente distribui conselhos sobre tudo o que estamos falando. Eu vou admitir: nos meus tempos de colégio e faculdade, eu não estava tão ansioso para ouvir os antiquados "truques da vida" da minha avó alemã. Mas agora, eu não apenas escuto: eu ativamente peço a ela sabedoria duramente conquistada sobre tudo, desde limpeza até paternidade e, mais recentemente, dinheiro.
Há alguns meses, meu marido, meus filhos e eu nos mudamos para Wisconsin (em parte para morar mais perto dela). Eu sabia que ela ficaria animada em nos ter por perto, mas também queria sua opinião sobre a mudança porque ela é uma das pessoas com mais experiência financeira que conheço.
Ao longo dos anos, minha avó comprou seis casas de todos os formatos e tamanhos - mas a posse de uma casa não era fácil no início. Ambos os meus avós cresceram em uma pequena cidade, a maioria alemã em Wisconsin, e depois de passar todo o salários para alugar um apartamento no andar de cima, eles trabalharam muito para conseguir o dinheiro para comprar o primeiro lar. Uma coisa que todas as suas compras futuras tinham em comum? Minha avó e meu avô sempre se certificaram de que as despesas de casa permanecessem dentro de suas possibilidades financeiras. Veja como eles fizeram isso, além das dicas que ela passou para mim.
O primeiro conselho da minha avó? Tenha o máximo de dinheiro em mãos que puder ao comprar. Agora é um ótimo momento para comprar uma casa graças às baixas taxas de juros, mas outra maneira de manter o pagamento baixo é colocar o máximo que puder. Quando compraram a primeira casa na década de 1950, minha avó e meu avô conseguiram colocar todo o seu contracheque nas economias e usar o contracheque dele para gastar. Obviamente, vovó diz, é melhor reduzir 20 por cento se você puder - mas se não, concentre-se em economizar o máximo que puder de antemão para não pagar tanto em juros ao longo dos anos.
Uma lição que aprendi com minha avó quando compramos nossa casa atual: o que você pode "pagar" não é necessariamente o que você deve comprar. Talvez você seja pré-aprovado para US $ 400.000, mas muitos fatores influenciam quanto você vai gastar em uma casa a cada mês, de impostos sobre a propriedade a juros e seguro hipotecário privado. Além disso, quando você possui uma casa, também é responsável por despesas como reparos e manutenção.
“Acho uma boa ideia ficar no limite inferior do que você pode pagar para deixar espaço para despesas inesperadas”, diz minha avó. “Isso é especialmente importante se você não tiver economias e não puder pagar sua casa se perder o emprego.”
Por último, minha avó diz que quando você está procurando uma casa, não pense apenas nos seus próprios desejos e necessidades. Você também vai querer pensar na revenda do ponto de vista de um futuro comprador. Você pode não se importar em ter apenas uma garagem para um carro, mas se isso prejudicar os futuros proprietários da listagem de sua casa, pense duas vezes. Por exemplo, quando minha avó comprou sua primeira casa, ela garantiu que tivesse uma sala de jantar formal e um porão para atrair futuros compradores. Se você não tiver certeza, contrate um corretor de imóveis de sua confiança e peça seu conselho. Você ficará feliz por ter feito o trabalho extra no front-end para garantir sua segurança financeira no futuro - eu sei que meus avós estavam.
Ashley Abramson
Contribuinte
Ashley Abramson é uma mãe-escritora híbrida em Minneapolis, MN. Seu trabalho, principalmente focado em saúde, psicologia e parentalidade, foi destaque no Washington Post, New York Times, Allure e muito mais. Ela mora nos subúrbios de Minneapolis com o marido e dois filhos pequenos.