A pandemia atingiu fortemente as contas bancárias de muitas pessoas. Entre níveis recordes de desemprego e cortes de renda e benefícios, mais e mais pessoas estão lutando para compensar as perdas financeiras. É provável que não haja duas pessoas olhando para o mesmo conjunto de circunstâncias, mas a crise atual é um lembrete de que coisas inesperadas podem acontecer e que ajuda estar financeiramente preparado quando Faz.
“A coisa mais difícil com que vemos as pessoas lidando agora é a incerteza”, Victoria Sechrist, treinadora financeira certificada da The Financial Gym, diz Apartment Therapy. “Não há linha de chegada definitiva para COVID-19, então muitas pessoas estão preocupadas com a possibilidade de não conseguirem gerar a mesma renda que geravam antes da pandemia.”
Esteja você preocupado em pagar suas contas em dia ou em busca de maneiras de progredir financeiramente, há várias etapas que você pode tomar para se proteger de problemas financeiros futuros. Desde a criação de um fundo de emergência até o rastreamento de suas despesas e muito mais, aqui estão alguns movimentos infalíveis que os planejadores financeiros dizem que qualquer pessoa pode fazer para evitar uma crise financeira pessoal no futuro.
Se você ainda não tem uma conta poupança designada para emergências, agora é a hora de começar uma. “Um fundo de emergência é uma poupança separada ou conta bancária dedicada exclusivamente a cobrir as despesas de situações imprevistas”, Priya Malani, fundadora da Stash Wealth, diz Apartment Therapy. Ela acrescenta que agora é um ótimo momento para alocar dinheiro que você pode ter gasto em viagens ou saindo para comer para esta conta para ajudá-lo a crescer mais rapidamente - basicamente, jogue o máximo do que antes era seu dinheiro “divertido” em sua conta poupança de emergência.
Idealmente, um fundo de emergência deve cobrir pelo menos três meses de suas despesas fixas- pense em comida, aluguel, contas e transporte - o que pode, compreensivelmente, levar algum tempo. De acordo com Sechrist, uma maneira eficaz de iniciar seu fundo de emergência é abrir uma conta de poupança de alto rendimento com um rendimento percentual anual maior do que sua conta de poupança padrão. Certifique-se de que não será possível acessá-lo com a mesma facilidade com que você acessaria seu banco do dia a dia - isso pode ajudar a conter o impulso de gastar esse dinheiro à medida que ele cresce.
“Se possível, programe saques automáticos de seu cheque para seu fundo de emergência após o dia de pagamento”, acrescenta ela. “Economizar 10% para começar é uma boa ideia, mas dependendo de onde você está financeiramente, você pode querer economizar mais do que isso ou menos. O importante é economizar o que puder. ”
Se você deseja desacelerar a saída de dinheiro e, ao mesmo tempo, fazer avanços em suas economias, Sechrist recomenda procurar maneiras de reduzir os custos de suas despesas fixas. “Para a maioria das pessoas, as três principais despesas são aluguel / hipoteca, alimentação e transporte”, explica ela. “Se você puder trabalhar para limitar suas despesas nessas categorias, verá ainda mais economia.”
Existem várias etapas para economizar dinheiro em suas contas mensais, diz Sechrist. “Negociar seu aluguel quando for renovar e, se necessário, mude para um local mais barato ”, diz ela, mas certifique-se de verificar se o custo da mudança não vai anular a economia que você fará com o aluguel reduzido. “Ou, pegue um apólice de seguro de carro menos cara ligando e atualizando suas milhas rodadas e perguntando sobre descontos. ”
Sechrist também recomenda o uso de um aplicativo como aparar para reduzir algumas de suas contas mensais. O aplicativo funciona analisando as transações vinculadas às suas contas correntes e bancárias, para ver quais são recorrentes e quanto você está gastando com elas. “A Trim pode negociar taxas mais baixas com serviços de cabo, internet e companhias telefônicas”, explica ela. “Isso também ajudará a eliminar quaisquer assinaturas não utilizadas pelas quais você possa estar pagando.”
Em vez de se concentrar no orçamento, o que pode ser especialmente assustador se você estiver com dificuldades financeiras, Malani sugere eliminar tanto gastos não essenciais quanto possível para economizar dinheiro. “Reavalie as despesas das últimas semanas e procure compras em que a satisfação que você experimentou foi diferente do custo”, explica ela. “Ser mais discriminatório com as despesas não essenciais é uma ótima maneira de liberar dinheiro sem sentir que está microgerenciando para onde cada dólar vai.”
Para controlar melhor seus hábitos de consumo, Sechrist recomenda o uso de um aplicativo como Track-It para registrar manualmente todas as suas transações. “Ter que fazer isso sozinho em vez de depender de um aplicativo como hortelã ou Capital Pessoal puxar todas as suas transações para você, fará com que você veja muito rapidamente para onde seu dinheiro vai ”, diz ela. “Então, você pode responder a perguntas importantes, como: Eu gosto para onde meu dinheiro está indo? E estou gastando meu dinheiro de acordo com meus valores? ”
Em tempos de incerteza financeira, Davon Barrett, consultor associado da Francis Financial priorizando ter dinheiro disponível em vez de pagar dívidas. “Seu objetivo número um agora deve ser preservar o dinheiro disponível pelo maior tempo possível”, explica ele. “As empresas de cartão de crédito podem alongar seus prazos de pagamento, reduzir a APR dos cartões ou dispensar as taxas de atraso, então entre em contato com seu provedor de serviços negociar opções de reembolso antes de pagar a dívida. ”
Isso é especialmente importante se você ainda não estabeleceu um fundo de emergência sólido. “Não pague dívidas agressivamente se você não tiver um fundo de emergência”, adverte Sechrist. “Quando você está pagando cartões de crédito ou empréstimos estudantis ou qualquer outro tipo de dívida, pode parecer muito atraente jogar todo o seu dinheiro extra para se livrar dele, mas agora esses dólares extras são mais adequados para poupança."
Esteja você atualmente desempregado ou simplesmente tentando construir sua conta poupança, Barrett diz que pesquisou o serviços governamentais disponível para você pode economizar muito moolah todos os meses. “Por exemplo, o Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Econômica do Coronavírus (CARES) criou duas proteções importantes relacionadas a hipotecas ”, explica ele. “Para a maioria dos empréstimos garantidos pelo governo federal ou por GSE, o seu credor ou gestor de empréstimos não pode executar a hipoteca sobre você até pelo menos 31 de dezembro de 2020, e se você passar por dificuldades financeiras devido à pandemia de coronavírus, você tem o direito de solicitar e obter uma indulgência de até 180 dias."
Além disso, Barrett diz que é crucial ficar por dentro dos programas de alívio de empréstimos estudantis, para ter certeza de que está recebendo toda a assistência financeira para a qual se qualifica. “Os pagamentos de empréstimos federais para estudantes foram interrompidos automaticamente de 13 de março a 31 de dezembro de 2020”, explica ele. “Essas datas podem ser estendidas, portanto, tome cuidado para ficar por dentro dos anúncios para não fazer pagamentos desnecessários no futuro.”
Caroline Biggs
Contribuinte
Caroline é uma escritora que mora na cidade de Nova York. Quando ela não está cobrindo arte, interiores e estilos de vida de celebridades, ela geralmente compra tênis, come cupcakes ou anda com seus coelhos de resgate, Daisy e Daffodil.