Como 2020 chega ao fim, é um bom momento para refletir sobre as poucas coisas deste ano que fizeram você se sentir bem, começando com o que você pode ter feito para retribuir aos outros. Quase três em cada quatro adultos americanos doaram dinheiro para uma organização de caridade no ano passado, de acordo com uma enquete Gallup, e se você fosse um deles, poderia economizar algum dinheiro em seus impostos - se vier preparado. Embora você tenha até abril de 2021 para declarar seus impostos, existem algumas coisas que você pode reunir agora para tornar a corrida para o prazo final do dia do imposto um pouco mais administrável.
A primeira etapa é decidir se você irá discriminar suas deduções ou reivindicar a dedução padrão em seus impostos de 2021, o que significa que você reduzirá sua renda em seus impostos em um valor fixo. (Para contribuintes individuais, isso é $ 12.400.) Se você discriminar suas deduções, por outro lado, somará todas as despesas elegíveis que pode reivindicar para reduzir sua renda em seus impostos. Basicamente, se você acha que seus gastos no ano passado o qualificam para mais de $ 12.400 em deduções, convém relacionar suas deduções.
Normalmente, você deseja reivindicar qualquer dedução que reduza mais sua conta de impostos. E antes que você surte com a necessidade de fazer matemática, isso realmente não deveria ser um conceito estranho: é uma decisão que você tem que tomar todos os anos, mas este ano, está um pouco mais de tempero no tomando uma decisão.
“Devido à Lei CARES que foi aprovada em 27 de março, havia mudanças em como você pode deduzir contribuições de caridade feito em 2020 em suas declarações de impostos ”, disse Sydelle Harrison, contadora pública certificada (CPA) na Califórnia, ao Apartment Therapy. “Antes da aprovação da Lei CARES, basicamente, as contribuições de caridade só seriam benéficas se você relacionasse suas deduções na declaração de impostos.”
O que a atualização da era pandêmica significa para você? Se você fizer a dedução padrão, ainda poderá contabilizar as doações que fez este ano de até US $ 300 para contribuições em dinheiro para organizações qualificadas. (Dinheiro aqui significa qualquer coisa que retirasse dinheiro de sua conta corrente ou carteira.) Isso mudou um pouco as coisas para as pessoas que também relacionam suas deduções. Anteriormente, você só podia deduzir 60 por cento de sua receita ao doar para instituições de caridade públicas, mas agora você pode deduzir 100 por cento. Então, digamos que você ganhe $ 100.000 por ano. Anteriormente, você podia doar quanto dinheiro quisesse para instituições de caridade públicas, mas só poderia deduzir $ 60.000. Em 2020, você pode deduzir $ 100.000 em seus impostos. E, se você doou mais do que sua renda anual total, essas contribuições podem ser transferidas para suas futuras deduções fiscais por até cinco anos.
“Especialmente com a Lei CARES e a nova dedutibilidade de 100% das doações, isso poderia reduzir muito sua renda e pagar muito poucos impostos”, disse Harrison.
Se você não tem certeza se vai discriminar sua dedução ou fazer a dedução padrão, a pergunta fácil é se perguntar quanto dinheiro você acha que pode deduzir se especificar. Se esse número for maior do que a dedução padrão de $ 12.400, você poderá economizar algum dinheiro discriminando! Se não for, você provavelmente economizará tempo e dinheiro simplesmente fazendo a dedução padrão.
Portanto, se você doou menos de $ 300 e não tem outra receita dedutível, como despesas médicas ou juros de hipotecas deduções, você vai acabar economizando mais dinheiro pegando a dedução padrão e adicionando aquela doação de caridade de $ 300 dedução.
Se essa decisão parecer um pouco difícil de peneirar, chame um contador! Nunca é cedo demais para encontrar um profissional para ajudá-lo durante a temporada de impostos. E de qualquer forma, se você fez alguma doação de caridade em 2020, você pode começar a trabalhar com elas agora.
Depois de fazer seu plano de impostos, incluindo decidir se você vai relacionar suas deduções ou fazer a dedução padrão e encontrar um imposto contador, se você acha que é a jogada certa para você - é um ótimo momento para começar a procurar os recibos de quaisquer doações que você possa ter feito no passado ano. Se suas doações foram grandes ou pequenas, elas certamente podem somar.
A chave para se preparar é organizar todos os seus recibos. A maioria das instituições de caridade enviará a você um e-mail confirmando sua doação, e outras podem tê-lo enviado por correio tradicional, mas você vai querer reunir todos eles para poder contar o total.
“Guarde os recibos de seus registros pessoais, crie uma pasta em seu computador, talvez faça um Excel ou coloque todos os recibos em uma pasta em seu e-mail”, recomendou Harrison. “Em suas declarações de impostos, você [normalmente não] tem que anexar recibos de suas doações, você apenas tem que escrevê-los agora.” Embora você não tenha que fornecer um lista detalhada de suas doações individuais em seu registro principal, é útil saber o número exato e manter tudo em um só lugar, caso precise mais tarde. No momento, os recibos, acrescentou Harrison, são "apenas para você e para lembrar o quanto você doou ao longo do ano".
Colete os recibos, sejam físicos, capturas de tela ou PDFs, de uma forma que faça sentido para o seu hábitos organizacionais pessoais - o que quer que você esteja mais confortável é um sistema que provavelmente irá manter para.
“É importante manter o controle de todos os seus recibos e das organizações para as quais você tem doado e também certifique-se de que as organizações para as quais as pessoas estão fazendo doações são organizações qualificadas para o IRS ”, Harrison disse.
Descobrir isso importa, já que você deseja incluir apenas doações qualificadas juntamente com despesas de educação relacionadas ao trabalho, uso comercial de sua casa, e uma série de outras coisas nas quais você gasta dinheiro durante o ano que podem ser subtraídas de seu total renda. Reivindicar essas compras como despesas pode diminuir sua receita tributável, diminuindo assim sua obrigação fiscal, de acordo com Harrison.
“Então, digamos que sua porcentagem original de impostos fosse de 15%, mas você doou muitas contribuições de caridade e ajustou muito de sua renda bruta ajustada”, disse ela. “Isso reduz sua renda de forma tão significativa que o leva a uma faixa fiscal diferente. Agora você está pagando menos em impostos. ”
Depois de reunir todos os seus recibos em um só lugar e confirmar que são todos dedutíveis, agora é a hora de somá-los! Se estiver fazendo a dedução padrão, você pode deduzir até $ 300 adicionais em doações; se você está listando sua dedução, você pode simplesmente deduzir o total total das doações que você fez.
Se você está planejando declarar seus impostos por conta própria, está tudo pronto! Se você decidiu trabalhar com um contador, diga a ele que você fez algum trabalho antes do tempo e envie seu total.
“Muitas informações [fiscais] não estão disponíveis para você até fevereiro”, disse Harrison, mas ela recomenda que você entre em contato com alguém em quem confie agora. Como ela observou, os contadores “lotam [e] eles têm apenas uma certa quantidade de capacidade, então alinhar alguém agora seria uma boa ideia. E então, em fevereiro, quando você receber todos os seus formulários, com todas as informações prontas para enviar, basta enviá-las ao seu contador para preparar sua declaração de imposto de renda. ”
2020 ainda não acabou, e se você está pensando em comprar presentes de Natal, considere doar para uma instituição de caridade em nome de alguém - nada como um presente que retribui. Também é benéfico para você: as doações feitas em nome de outra pessoa são dedutíveis do imposto de renda para a pessoa que doou, não para a pessoa para quem ela doou.
“No momento atual, acho que [presentear uma doação] é uma ótima maneira de retribuir à comunidade e também em nome de outra pessoa”, disse Harrison. “Será benéfico para [eles] em termos de impostos e para uma organização que fará a diferença.”