Dívida é, para muitas pessoas, uma palavra assustadora de quatro letras. Há algo assustador em dever grandes quantias de dinheiro de qualquer forma - seja dinheiro emprestado de um amigo, um empréstimo estudantil ou hipoteca, ou saldo de cartão de crédito - mas é difícil sobreviver no mundo sem alguma forma de dívida. De acordo com NerdWallet, em junho de 2020, a família média americana devia cerca de $ 137.729; em média, mais de $ 6.000 disso são dívidas de cartão de crédito e $ 46.000 aparecem como dívidas de empréstimos estudantis. E nove por cento dos entrevistados disseram que não acham que algum dia ficarão totalmente livres de dívidas de cartão de crédito.
Se você tem medo de começar a lidar com sua dívida, isso é totalmente normal. Eu estive lá, e acredite quando digo que a coisa mais importante a lembrar é que pequenas ações podem fazer um principal impacto. Se reduzir a dívida está em sua lista de resoluções de ano novo, siga estas dicas simples para ajustar seu rotina pode ajudar a mudar sua mentalidade sobre suas finanças e, finalmente, lidar com sua dívida por muito tempo lanço.
Não é divertido olhar para o saldo do seu cartão de crédito ou pontuação de crédito, mas para lidar com a sua dívida, você tem que realmente olhar para ela e compreender cada elemento desse número. Quanto de juros você está pagando a cada mês? Onde você está gastando demais? Onde você pode cortar? Se sua principal fonte de dívida é um empréstimo para compra de um carro ou algo semelhante, você pode fazer pagamentos extras em qualquer lugar para reduzir o saldo mais rapidamente? Mantenha-se informado e a par de suas dívidas para acompanhar seu progresso.
Poucas pessoas gostam de falar com um estranho ao telefone, mas quando se trata de perguntas sobre extratos e atrasos no pagamento ou mesmo negociando uma taxa melhor, não há maneira melhor de resolver quaisquer problemas do que pegar o telefone e falar com um pessoa. (O recurso de chat também funciona, mas eu sou o Team Phone.) Você pode realizar muito simplesmente tendo uma conversa curta e agradável com outra pessoa; não se esqueça de agradecê-los por sua ajuda, porque receber essas ligações provavelmente não é divertido.
Existem aplicativos para tudo relacionado a dinheiro, desde ferramentas de orçamento como hortelã para investir em aplicativos como Nozes, para salvar programas que funcionam como um cofrinho no seu bolso. Sou fã do aplicativo Dígito por anos, que funciona conectando-se ao seu banco e vigiando seus hábitos de consumo e, em seguida, fora do dinheiro em quantias que você não perderá - alguns dólares aqui, alguns dólares ali - e adicionando-os a uma economia conta. Você pode conectá-lo diretamente a um cartão de crédito e fazer o pagamento automático para um saldo a cada mês ou configurar várias contas para ajudar a guardar dinheiro para uma grande compra que você sabe que precisará fazer. Talvez seu aplicativo bancário já ofereça um recurso de transferência automática semelhante - o objetivo é encontrar um sistema que funcione para você e que você possa usar no longo prazo.
Torne as coisas extremamente fáceis para você: configure e esqueça! Pagamentos perdidos podem ser um dos maiores problemas para sua pontuação de crédito, portanto, configurar o pagamento automático para seus empréstimos e cartões é uma tarefa dupla para sua saúde financeira.
Pronto para começar a reduzir seriamente sua dívida? Um dos métodos mais comuns para pagar dívidas é o “método bola de neve”, onde você se concentra em pagar primeiro o seu menor saldo. Você faz isso pagando pelo menos o mínimo para seus outros cartões de crédito ou empréstimos, e coloca a maior parte do que você orçou a cada mês para pagar o menor saldo o mais rápido possível. Quando você paga um saldo, você transfere esse orçamento para o menor valor seguinte, permitindo que a porcentagem seja uma bola de neve e fique maior com o tempo. Desbastar os equilíbrios um a um pode ser motivador e resulta numa sensação de realização.
Outro método popular, denominado método “avalanche”, funciona ao contrário: concentre-se primeiro na conta com a taxa de juros mais alta. Pode levar mais tempo para pagar um ou mais de seus cartões, mas você pode economizar mais dinheiro em juros a longo prazo.
Você conhece aquele ditado: “Você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro?” Bem, às vezes gastar dinheiro também pode ajudar a economizar dinheiro. Como alguém com um emprego de tempo integral e um trabalho freelance ocupado, preciso de toda a ajuda que puder obter quando se trata de impostos e IRAs, e sem a ajuda de meu consultor financeiro e contador, eu estaria perdido. Eles irão ajudá-lo a criar um orçamento, aconselhá-lo sobre grandes compras e dizer onde colocar seu dinheiro - não para mencionar todas as maneiras como eles vão te ensinar o que dar baixa ou quanto dinheiro para transferir para várias contas vem hora do imposto. Seus conselhos muitas vezes valem seu peso em ouro.
Gerenciar dívidas tem tudo a ver com equilíbrio, mas quando você tem uma variedade de empréstimos e cartões para pagar, você realmente quer fazer mais do que o mínimo. Pagar apenas pequenos pagamentos de mês a mês pode afetar sua pontuação de crédito, resultar em taxas de juros mais altas e até mesmo dissuadir os credores de lhe darem dinheiro quando você precisar. Se seu orçamento permitir pagar mais do que o pagamento mínimo devido, mesmo que seja apenas $ 20 a mais do que o pagamento mínimo que você espera fazer, faça-o.
E se você estiver se sentindo particularmente feliz por um mês, por que não aplicar um pouco desse dinheiro extra em sua dívida? Claro, é mais divertido comprar algo novo e brilhante, mas pense nisso como um investimento em você - e menos pagamentos no longo prazo.
Sua dívida não o define e, mesmo quando parece impossível, há uma saída! Considere reformular a maneira como você pensa sobre sua dívida; um artigo de 2018 de The Financial Diet fala sobre assumir a responsabilidade pelo que você deve. Eles encorajam mover seus pensamentos de um negativo para um neutro para um positivo; por exemplo, considere o que sua dívida tornou possível, seja uma escola, um carro, um emprego e / ou uma casa que você ama. Essa mudança de mentalidade pode não fazer a dívida desaparecer, mas certamente o ajudará a reformular seu pensamento para lembrar por que valeu a pena. E uma atitude positiva pode ajudá-lo a se manter motivado para reduzir sua dívida dia a dia.
Kara Nesvig
Contribuinte
Kara Nesvig cresceu em uma fazenda de beterraba sacarina na zona rural de Dakota do Norte e deu sua primeira entrevista profissional com Steven Tyler aos 14 anos. Ela escreveu para publicações como Teen Vogue, Allure e Wit & Delight. Ela mora em uma adorável casa da década de 1920 em St. Paul com seu marido, o Cavalier King Charles Spaniel Dandelion e muitos, muitos pares de sapatos. Kara é uma leitora voraz, a superfã e redatora de Britney Spears - nessa ordem.
