Pode ter parecido que você estava jogando na defesa com seu orçamento em 2020, quando o COVID-19 desencadeou uma enorme queda econômica. A pandemia causou perdas de empregos, licenças, muita ansiedade econômica, dívida adicional, e um recessão que está afetando desproporcionalmente as mulheres, e especialmente mulheres de cor. Portanto, simplesmente guardar sua conta de poupança, ao invés de aumentá-la, deve ser considerado um feito próprio no ano passado.
Mas se você está entrando em 2021 com o objetivo de aumentar ou repor sua conta poupança, os especialistas dizem que há pequenas estratégias que podem ajudá-lo a passar para o ataque. Aqui estão sete maneiras pequenas, mas eficazes, de você realmente aumentar suas economias este ano.
Faça um aquecimento cancelando a inscrição nas listas de e-mail da loja, sugere o criador do YouTube Aja Dang, que pagou US $ 200.000 em dívidas em dois anos e agora compartilha orçamento e consultoria financeira para ajudar outras pessoas. Isso pode parecer contra-intuitivo: como você saberá quando sua loja favorita terá uma grande liquidação? Mas, esse é exatamente o ponto, diz Dang.
“Mesmo com nossas melhores intenções de economizar dinheiro, se virmos um e-mail com 70% de desconto em nossa loja favorita, vamos clicar nele”, diz ela. “Se o dinheiro está apertado, você não quer arriscar essas tentações.”
Em seguida, cancele a assinatura de quaisquer aplicativos de telefone e serviços de assinatura pelos quais você paga, mas que quase não usa, sugere Dang. Você pode olhar seus extratos bancários mensais para ver por quais assinaturas está pagando, e alguns aplicativos podem ajudá-lo a rastreá-las. Truebill, por exemplo, sincroniza com sua conta bancária para ajudá-lo a monitorar seus gastos e identificar quais assinaturas você pode querer cancelar. (O aplicativo oferece uma versão premium a partir de US $ 3 que fornece um "concierge de cancelamento" para tornar a eliminação da assinatura ainda mais fácil.)
Depois de cancelar a assinatura de contas de assinatura, pode ser útil converter esse dinheiro em economia ao configurar uma transferência mensal automática no mesmo valor, sugere Dylan Houlihan, que dirige o pessoal site de finanças Salário Rápido. Você se acostumou a gastá-lo, então por que não gastá-lo de uma forma que beneficie você? Por exemplo, se você cortar um serviço de streaming de US $ 15 por mês, faça uma transferência automática recorrente para sua conta poupança por US $ 15 por mês e, no final do ano, você terá uma economia extra de US $ 180.
“Seu orçamento parecerá o mesmo, mas você estará economizando dinheiro em vez de gastá-lo”, diz Houlihan.
Se você está construindo uma conta poupança do zero, torne-a acessível separando uma pequena quantia, como $ 2,75 por dia, sugere Cynthia Meyer, uma planejadora financeira certificada com Planejamento da vida real. Ela sugere o uso de um aplicativo como Nozes ou Dígito para arredondar suas compras e adicioná-las a uma conta poupança automaticamente.
“Em um ano, você terá um pouco mais de US $ 1.000 em economias para seu fundo de emergência, entrada do carro ou um depósito caução em seu próximo apartamento”, diz ela.
Kimberly Palmer, um especialista em finanças pessoais para NerdWalletsugere a aplicação da abordagem 50-30-20 ao seu orçamento. Com essa fórmula, 50% do seu salário líquido vai para necessidades, como moradia, alimentação, serviços públicos, transporte e outros itens essenciais. Trinta por cento vai para desejos, como assinaturas mensais e refeições fora. Os 20% finais vão para a poupança e o pagamento de dívidas, com foco no pagamento de dívidas com juros altos, aumentando sua aposentadoria e criando um fundo de emergência. Isso nem sempre sairá como uma porcentagem perfeita, mas é uma boa regra a se buscar, especialmente no início de sua jornada de economia.
Quer se trate de saboneteira, ração para animais ou papel higiênico, estoque os itens que você compra com frequência, sugere Robert Farmington, o fundador e CEO da The College Investor, um site de investimentos e finanças pessoais para a geração do milênio. Não apenas comprar em grandes quantidades é tipicamente mais barato para cada unidade de produto, você vai economizar nas idas ao supermercado loja ou Target, que pode ajudá-lo a evitar compras por impulso, e o dinheiro extra pode ir para seus objetivos de poupança, ele diz.
Determinar o "porquê" por trás de suas metas de poupança pode ajudar a motivá-lo a economizar, diz Chloe Daniels, uma treinadora financeira que trabalha em Clo Bare. Muitos bancos permitem que você crie “apelidos” para suas categorias de poupança: por exemplo, você pode renomear sua categoria de orçamento de poupança para "Fundo doméstico" ou "Fundo de emergência" ou mesmo algo que seja um lembrete maior de por que você está economizando, como "Paz de Mente."
“Quando você coloca dinheiro nessas contas, é bom porque você sabe que não está apenas economizando dinheiro arbitrariamente e se privando”, diz Daniels. “Em vez disso, você está dizendo sim para o que realmente deseja e, ao economizar seu dinheiro nessas categorias, está se aproximando dessas metas significativas de longo prazo.”
Outro truque para cortar suas despesas e aumentar sua economia é se inscrever em um aplicativo como Comida instantânea, que permite que você compre comida com desconto em supermercados locais, diz Kimberly Bui, redatora de finanças pessoais e treinadora de carreira da Administrador de vida milenar.
“Normalmente, são alimentos que expiram rapidamente ou foram marcados de forma excessiva porque podem não parecer os mais bonitos, mas são perfeitamente bons para comer”, diz ela. E, claro, sempre vale a pena fazer o trabalho braçal para ver quais lojas oferecem o melhor preço para os mesmos itens ou similares. (Esta postagem em Kitchn, que compara as compras da Costco e da Trader Joe, é um bom lugar para começar.)
Muitos cartões de crédito oferecem bônus em dinheiro grátis quando você se inscreve e gasta uma certa quantia nos primeiros meses, diz especialista em economia de dinheiro Andrea Woroch. “Contanto que você gaste apenas em compras planejadas, é uma maneira fácil de ganhar algum dinheiro extra que pode dar um impulso rápido à sua economia”, diz Woroch. Em outras palavras, se você decidir abrir um desses cartões, use-o apenas para compras que você pode pagar naquele momento e quite imediatamente o saldo todo mês.
É sempre importante revisar também os detalhes e os termos do cartão em sites como CardRates.com e reveja os termos, sendo cauteloso com coisas como taxas de associação anuais caras ou taxas de juros baixas que são oferecidas apenas por um período introdutório.