Escrever sobre autoaperfeiçoamento me ensinou muitas coisas ao longo dos anos, especialmente quando se trata de melhorar minha saúde financeira. Se eu estou pesquisando dicas sobre como pagar dívidas ou maneiras de reduzir despesas mensais, há um pedaço de Conselho que os consultores financeiros sempre oferecem o que eu usei para melhorar minha própria situação financeira.
Abrir uma conta bancária separada, dedicada exclusivamente às suas despesas obrigatórias, como aluguel, contas e empréstimo reembolsos, é uma maneira fácil e eficaz de permanecer dentro do orçamento e, possivelmente, economizar um pouco de dinheiro extra a cada mês. “Ter uma conta separada dedicada a despesas essenciais permite que você reserve fundos em uma com base no entendimento de que você não vai investir nesse dinheiro para qualquer outro propósito, "financeiro orientador James Bell de Northwestern Mutual diz Apartment Therapy. “A distinção entre os fundos necessários para pagar suas contas e o que sobrou ajuda a fornecer uma uma imagem mais clara de seus hábitos de consumo discricionários - que é onde a maioria das pessoas tem dificuldade em aderir a um orçamento."
De qualquer forma, nunca perco um pagamento e muitas vezes fico com dinheiro extra no final do mês - o que sempre parece um grande triunfo financeiro.
Interessado em aprender mais sobre como incorporar esta dica aprovada pelo consultor financeiro em sua rotina de orçamento mensal? Desde a determinação de quais despesas devem ser consideradas obrigatórias até a configuração de transferências automáticas e mais, veja como os planejadores financeiros dizem que você pode economizar dinheiro abrindo uma conta bancária separada para Essenciais.
A primeira e mais importante etapa para implementar esse truque financeiro é configurar (ou designar) uma verificação separada - não poupança - conta. “As contas de poupança geralmente têm um limite de seis transações por mês, então geralmente não é uma conta ideal para ser usada para pagar contas”, explica Grace Peng, um planejador financeiro em Prudencial. “Recomendo falar com seu banqueiro para saber mais sobre os requisitos e tipos de contas que poderiam melhor apoiar uma estratégia de orçamento como esta para evitar taxas e penalidades.”
Para garantir que você não usará essa conta para quaisquer necessidades não essenciais, Bell sugere configurar sua conta dedicada a faturas em um banco diferente de sua conta corrente ou poupança. “Dessa forma, não será tão tentador (ou fácil) transferir ou sacar fundos desta conta”, explica ele.
Depois de proteger uma conta bancária separada, é hora de descobrir qual de suas despesas mensais deve ser considerado essencial. “As despesas obrigatórias são geralmente aquelas com um acordo permanente com um terceiro, como aluguel / hipotecas, serviços públicos, contas de telefone celular, pagamentos de carros e reembolsos de dívidas e empréstimos ”, diz a planejadora financeira certificada Kristen Euretig de Planos de Brooklyn. “Esses compromissos são financiados por dinheiro que pode estar parado em sua conta bancária, mas na realidade já está garantido.”
Além de aluguel e contas, Joy Liu, um treinador financeiro em The Financial Gym afirma que os custos de vida do dia-a-dia, como creche, assinaturas do Netflix e assinaturas de serviço de plano de refeição também devem ser considerados despesas essenciais. “Normalmente, qualquer despesa mensal com um valor em dólar definido e uma data de pagamento previsível deve sair dessa conta designada”, explica ela.
Depois de identificar suas despesas mensais essenciais, Peng recomenda configurar depósitos diretos em sua conta designada para cobrir o valor total. Também é útil manter uma pequena almofada na conta o tempo todo, para evitar o overdrafing acidental da conta. Por exemplo, sempre mantenho $ 100 extras em minha conta para cobrir quaisquer pagamentos flutuantes, como meu conta de eletricidade, e tudo o que eu não uso pode apenas ser transportado para ajudar a cobrir o próximo mês de despesas.
“As transferências automáticas podem ser configuradas por meio de depósito direto com seus empregadores ou por meio de seu banco online”, explica Peng. “Quer você transfira o valor total como um montante fixo no início do mês, ou organize uma determinada porcentagem de seu pagamentos quinzenais a serem depositados diretamente, você saberá exatamente quanto dinheiro sobrou naquele mês para pagamentos discricionários gastos. ”
Você também pode automatizar seus pagamentos de contas direto de sua conta designada para garantir que você não invista em seus fundos essenciais ou desperdice dinheiro em taxas de cheque especial desnecessárias. “Apenas certifique-se de que as datas de dedução do pagamento estejam alinhadas com os dias de depósito, para que você esteja sempre coberto”, aconselha Liu. “Muitos credores permitirão que você ajuste as datas de pagamento pelo telefone, caso não ofereçam a opção online.”
Além de ajudá-lo a cumprir todos os seus compromissos financeiros mensais, Liu diz que a maior recompensa por abrir um conta bancária separada para despesas obrigatórias é que você pode ficar de olho nos seus gastos discricionários hábitos.
“A maior parte de nossa energia orçamentária é gasta no gerenciamento de nossos gastos não essenciais, como compra de roupas, presentes e custos de entretenimento”, explica Liu. “Quando despesas não essenciais saem da mesma conta que seus pagamentos e depósitos automáticos de contas, pode ser difícil controlar quanto dinheiro para gastos discricionários você realmente tem.”
Para acompanhar melhor seus hábitos de consumo discricionários e, potencialmente, Economizar, Liu recomenda usar um aplicativo como Acompanhareut para registrar manualmente todas as suas transações não essenciais. “Para a maioria das pessoas que fazem transações bancárias online, o dinheiro se tornou muito intangível”, explica ela. “Acompanhar cada compra que você faz lhe dá clareza sobre para onde está indo seu dinheiro e em que você realmente não precisa gastá-lo.”
Caroline Biggs
Contribuinte
Caroline é uma escritora que mora na cidade de Nova York. Quando ela não está cobrindo arte, interiores e estilos de vida de celebridades, ela geralmente compra tênis, come cupcakes ou anda com seus coelhos de resgate, Daisy e Narciso.