Se você esperou até o último minuto para reunir seus recibos, precisa encontrar aquele W-2 que veio pelo correio meses atrás, ou perceberam recentemente que nada está no mesmo lugar, uma coisa é certa: é fácil sentir a época dos impostos estressante. Na verdade, parece ficar mais e mais estressante a cada ano, quer você deva ou não impostos. Você não está sozinho, pois questões financeiras causam ansiedade para a maioria das pessoas. Um relatório de 2014 da American Psychological Association observou que o dinheiro tem sido o principal fator de estresse para os americanos desde que a organização começou a realizar sua pesquisa anual em 2007.
Mas se você está cansado de ficar estressado com a temporada de impostos, há maneiras de se preparar com antecedência. Afinal, a temporada de impostos acontece na mesma época todos os anos, então por que não tomar medidas proativas para aliviar seu estresse futuro? Não é muito cedo para pensar sobre os impostos do próximo ano agora. Aqui estão sete dicas de especialistas sobre o que fazer agora para planejar uma futura temporada de impostos:
O planejamento com antecedência não só o ajudará durante a temporada de impostos, como também poderá aliviar quaisquer surpresas que surgirem. Adam Garcia, um consultor financeiro e o CEO da Stock Dork, aconselha os clientes a passar um pouco de tempo a cada ano pensando em sua projeção de receita, também conhecida como a quantidade de receita e perdas que eles podem esperar em um determinado ano.
“As empresas fazem projeções de receita para se preparar para os impostos do ano seguinte, e as pessoas físicas também podem fazer isso”, diz ele. “Fazer estimativas sobre a receita pode incluir bônus, opções de ações e fluxo de caixa.” Ter clareza sobre qualquer receita futura irá ajudá-lo tomar melhores decisões financeiras, bem como estimar se deve esperar uma restituição ou pagamento de impostos, para que você possa planejar com antecedência no próximo imposto estação.
Você está se perguntando o que fez com o retorno dos impostos do ano passado? Se sua receita e responsabilidades não mudaram muito, pode ser útil ter essas informações à mão. “Você pode criar uma conta em IRS.gov e baixe a declaração de imposto de renda do ano anterior ”, diz Garcia. A transcrição fornecerá informações e detalhes para ajudá-lo a entender melhor suas contas e preparar os impostos do ano seguinte de acordo.
Muitas pessoas entram em pânico durante a época do imposto porque sua papelada está espalhada por toda a casa. As coisas serão mais fáceis se você se mantiver organizado o ano todo. “Isso significa ter um local designado em sua casa para guardar coisas como documentos e recibos de impostos - isso vai economizar tempo quando o dia do imposto chegar no próximo ano”, diz Colleen McCreary, advogado financeiro e Chief People Officer da Credit Karma.
Você pode querer considerar um sistema de rastreamento para se manter organizado, mas não precisa ser sofisticado ou de ponta. “Configure sistemas de rastreamento no início do ano para facilitar seus impostos na hora do imposto e ajudá-lo a maximizar suas deduções, baixas e créditos”, diz Allyson Dennen, um conselheiro financeiro credenciado. Você pode rastrear suas despesas que são elegíveis para economia de impostos, como FSA (conta de despesas flexíveis), HSA (conta de poupança de saúde) e DCA (conta de assistência a dependentes). Então, sugere Dennen, usar sua planilha ou outro sistema é apenas uma questão de inserir os números: “ Você sabe o valor a ser alocado para essas contas quando houver inscrições abertas ou o que reivindicar em seu impostos. ”
Se você doar roupas ou dinheiro para organizações locais ou nacionais, pode beneficiar seus impostos. “Embora você possa incluir contribuições de caridade para organizações qualificadas em suas deduções discriminadas, fazer isso pode exigir um pouco de documentação extra”, diz McCreary. “Certifique-se de obter o benefício fiscal total de sua generosidade, mantendo bons registros de todas as suas contribuições de caridade para organizações qualificadas ao longo do ano.”
Manter o controle de suas doações pode ser tão simples quanto manter uma pasta em casa ou no computador para guardar esses recibos de doação conforme você os recebe. Durante a época do imposto, você pode pegar a pasta em vez de procurar na papelada ou em um fluxo interminável de e-mails.
Reveja a situação do seu pedido (como solteiro, casado ou viúvo qualificado), pois isso pode afetar o valor que você deve em impostos a cada ano e se você precisa ou não arquivar. McCreary também diz que é uma boa ideia determinar se o status do seu pedido mudará durante o ano, uma vez que determina sua obrigação fiscal.
Também vale a pena dar uma olhada em seu contracheque e fazer ajustes na folha de pagamento, se necessário. “Se você recebeu um grande reembolso em sua declaração de impostos no ano passado, pode significar que seu empregador está retendo impostos demais em seus contracheques”, adverte McCreary. Isso pode ser um bom alerta para ajustar quanto é retido de cada contracheque.
“Se você preferir ter um contracheque maior para trabalhar em direção às suas metas financeiras, em vez daquele reembolso potencialmente grande no próximo ano, reúna-se com o gerente de folha de pagamento de sua empresa para revisar suas licenças retidas na fonte em seu formulário W-4 ”, ela aconselha. “Apenas tome cuidado para não reduzir muito a sua retenção. A redução excessiva de sua retenção na fonte pode resultar em uma retenção muito pequena de impostos ao longo do ano, e pode significar uma grande cobrança de impostos em abril e, potencialmente, uma penalidade por não estimar adequadamente seus impostos como Nós vamos."
Muitas pessoas são autônomas ou decidiram estabelecer um movimento paralelo no ano passado. Nesse caso, você pode ser elegível para deduzir despesas relacionadas a um escritório doméstico. Brent Weiss, um planejador financeiro certificado e cofundador da Facet Wealth, adverte que “existem requisitos específicos para ser elegível para deduzir despesas relacionadas ao negócio”.
Por exemplo, o espaço que você usa deve ser para os fins específicos do seu negócio e deve ser o principal local de trabalho. Se você não tiver certeza, converse com seu contador para ver se você se qualifica para uma dedução de home office - e se você se qualifica, certifique-se de manter todos os recibos de equipamentos de escritório, linhas telefônicas dedicadas e quaisquer outros materiais de trabalho em um local dedicado pasta.
“O erro número um que vejo as pessoas não perceberem quando se preparam para pagar seus impostos é que olham para trás e não para frente”, diz Weiss. Vale a pena pensar sobre o que mudou para você em 2020 e como isso afetará os impostos no futuro, se essa mudança foi uma mudança, uma mudança de carreira, um novo membro da família ou outra coisa.
“Embora isso seja importante, a coisa mais importante pode ser planejar o que pode acontecer em 2021”, observa Weiss. Casar-se, comprar uma casa 25% acima do preço de tabela ou ter seu primeiro filho são eventos importantes na vida que afetarão seus impostos por meio de deduções e créditos fiscais. “Se você tem grandes planos para 2021, agora pode ser a hora de falar com um profissional para planejar sua vida inteira, não apenas seus impostos.”
Rudri Bhatt Patel
Contribuinte
Rudri Bhatt Patel é um ex-advogado que se tornou escritor e editor. Seu trabalho apareceu no The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats e em outros lugares. Ela mora em Phoenix com sua família.
