Algum aulas na vida são aprendidos da maneira mais difícil, e erros financeiros não são exceção. “Orçar é uma arte, não uma ciência”, diz Brittany Turner, uma CPA e fundadora da Incontáveis. “Como qualquer outro relacionamento em nossas vidas, nosso relacionamento com nossas finanças florescerá quando passarmos mais tempo com ele.”
Felizmente, com paciência, tempo e muita prática, Turner diz que qualquer um pode dominar a arte de economizar - e potencialmente, aumentar - seu dinheiro. “O mais importante é apenas começar, porque quanto mais você estiver orçando e controlando suas despesas, mais fácil será ver os padrões e fazer mudanças”, diz ela.
Curioso para saber que tipo de erros novatos os contadores e consultores financeiros cometeram quando entraram no jogo do dinheiro? Desde economizar dinheiro para a aposentadoria até quebrar grandes objetivos financeiros em tarefas pequenas e muito mais, aqui estão seis lições de orçamento valiosas que os especialistas em dinheiro dizem que gostariam de saber mais cedo.
Se ele pudesse voltar no tempo, o contador Aaron Smyle da Smyle & Associates diz que teria começado a separar dinheiro para seu poupança conta mais cedo. “Começar a economizar cedo significa que você pode explorar o poder dos juros compostos”, explica ele. “Mesmo se você não tiver fundos suficientes para aplicar na economia todos os meses, você pode economizar qualquer ano bônus e declarações de impostos para que comecem a acumular juros sem diminuir o seu disponível renda."
O mesmo vale para Turner, que diz que gostaria de ter começado economizando para a aposentadoria quando ela tinha 19 anos. “Mesmo se eu tivesse apenas reservado $ 15 por mês naquela época, e seguido com isso de forma consistente, isso teria realmente ajudado na minha jornada para a aposentadoria”, explica ela. “Se você ainda não começou, considere definir contribuições no pagamento automático - mesmo que seja apenas US $ 15 por mês - seu futuro eu agradecerá.”
Não importa sua renda, Aaron Bell, um consultor de gestão de fortunas com Northwestern Mutual’s Grupo de clientes privados, Cannataro Family Capital Partners, diz que quanto antes você criar e seguir um orçamento mensal, o melhor. “Desde fornecer uma noção de quanto dinheiro está entrando e saindo a cada mês, até ajudá-lo a alcançar seu objetivos financeiros - como economizar para um carro ou uma grande viagem - um orçamento afeta muitos aspectos da sua vida ”, ele explica.
Já que sua renda e objetivos de dinheiro pode mudar com o tempo, Bell diz que seu orçamento também deve. “Uma das primeiras etapas para criar um orçamento é dar uma olhada nos extratos recentes dos cartões de débito e crédito para ter uma noção forte de para onde seu dinheiro realmente vai”, explica ele. “Ao dar uma boa olhada em suas despesas de‘ gastos flexíveis ’e descobrir onde você pode economizar, você pode liberar algum espaço em seu orçamento com pouca ou nenhuma mudança no estilo de vida.”
Não só transformará seu longo prazo objetivos financeiros em específico, etapas acionáveis torná-los mais fáceis de lidar, Smyle diz que fazer isso pode ajudá-lo a se manter motivado ao longo do caminho. “Visualizar sua vida futura e realmente criar metas tangíveis é uma maneira de torná-las mais‘ reais ’”, explica ele. “Criar metas grandes e ambiciosas é ótimo, mas dividi-las em metas menores, atingíveis e perceptíveis o ajudará a permanecer no caminho certo.
Se você está lutando para quebrar um quadro geral meta de dinheiro em tarefas menores e acionáveis, Smyle diz que definir seu objetivo financeiro é um ótimo lugar para começar. “Cite seus objetivos financeiros e, se possível, renomeie sua conta de poupança ou investimento de acordo (ou seja,‘ depósito da casa ’ou‘ carro novo ’)”, aconselha. “Isso torna mais fácil visualizar para que serve o dinheiro e resistir à tentação de sacar esses fundos para qualquer outra coisa.”
Quando se trata de projetar um orçamento mensal você pode cumprir, Turner diz que é tão importante reservar fundos para seus objetivos financeiros de longo prazo quanto pagar suas contas em dia. “Eu gostaria de ter sabido pagar a mim mesma pela primeira vez há dez anos”, diz ela. “O simples ato de fazer essa transferência ou alocação para o seu futuro antes de qualquer coisa ou qualquer outra pessoa é poderoso e ajuda a garantir que você esteja trabalhando para atingir seus objetivos de longo prazo.”
Para garantir que você está investindo dinheiro em metas futuras todos os meses, Smyle recomenda configurar depósitos mensais automáticos em sua conta poupança. “Se o dinheiro sair de sua conta antes de você vê-lo, é menos provável que você o gaste”, explica ele.
Em vez de se concentrar apenas no orçamento, Bell diz que gostaria de ter procurado maneiras de eliminar gastos não essenciais quando ele era mais novo. “Há uma grande diferença entre o que você deseja e o que realmente precisa”, explica ele. “Por exemplo, se você se mudar para um novo lugar, adquira as coisas aos poucos, em vez de projetar todo o seu apartamento imediatamente, apenas para mudar de ideia mais tarde (e perder dinheiro no longo prazo).”
Se você está lutando para identificar quais compras devem ser consideradas obrigatórias, a planejadora financeira certificada Kristen Euretig da Planos de Brooklyn recomenda dividir suas despesas mensais em três seções: compromissos, metas e escolhas. “Muitas pessoas concebem os gastos obrigatórios como 'necessidades', mas quando você separa o dinheiro que já foi comprometido (como aluguel, serviços públicos e contas de telefone celular) você terá uma imagem mais clara de quais fundos são realmente essenciais - e para quais você pode precisar economizar ”, ela diz.
Acredite ou não, Turner diz que teria economizado muito mais dinheiro no início da vida se ela soubesse que contas e taxas de juros aparentemente fixas eram negociável. “Você nunca saberá se pode obter um desconto em algo a menos que peça e não custa nada pedir”, explica ela. “Taxas de juros do cartão de crédito? Conta de telefone celular? Serviços de utilidade pública? Sim. Eles provavelmente irão reduzir as taxas se você perguntar. ”
Se você não quer negociar sozinho, você sempre pode pagar alguém para fazer isso por você. Apps como BillShark, Aparar, e True Bill analisa transações vinculadas a suas contas correntes e bancárias e negociará taxas mais baixas com provedores em quase todas as contas recorrentes, incluindo planos de cabo, internet e telefone, por um mês taxa.
Caroline Biggs
Contribuinte
Caroline é uma escritora que mora na cidade de Nova York. Quando ela não está cobrindo arte, interiores e estilos de vida de celebridades, ela geralmente compra tênis, come cupcakes ou anda com seus coelhos de resgate, Daisy e Narciso.