Se você luta com rastreando seus gastos ou simplesmente não gosta de fazer planilhas, aprender como fazer um orçamento vem com seu próprio conjunto exclusivo de desafios. “Para muitos, não são os números que tornam o orçamento complicado, é a vergonha que cerca o conceito de dinheiro”, diz Lauren Bringle, uma conselheira financeira credenciada em Autofinanceiro. “Muitas pessoas veem gastos excessivos ou dívidas como um fracasso pessoal, em vez de uma oportunidade de crescimento, e essa mentalidade pode impedir que as pessoas abram um novo caminho com suas finanças.”
Não importa o quão difícil criando (e aderindo a) um orçamento pode ser, Christine Wilcox, fundadora da Deixando ir, vivendo mais, diz que há um método infalível que tornará o gerenciamento do seu dinheiro muito fácil. “Um orçamento codificado por cores é aquele em que você agrupa itens de receita e despesas semelhantes, e atribui uma cor a cada grupo”, Ela explica. “Esta é uma forma fácil de ver de onde vem e para onde vai o seu dinheiro, e pode ser especialmente útil para alunos visuais ou pessoas que têm dificuldade em compreender os números.”
Para começar a codificar por cores seu orçamento, Bringle diz que você precisará de uma calculadora, lápis e papel, e uma variedade de marcadores em um arco-íris de diferentes matizes. “Escolha cores que não façam você se sentir envergonhado por seus gastos, já que o propósito de um orçamento é criar um caminho claro para você construir riqueza e trabalhar em prol de seus objetivos de vida”, ela aconselha. “Então, se o vermelho faz você se sentir como quando seu professor deu uma nota ruim em sua lição de casa, escolha uma cor diferente.”
Você também precisará de cópias de seus extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos três meses. “Se você tiver despesas que não são geradas por essas contas, reúna-as também”, diz Bringle. “Eles podem ser contas que você paga em dinheiro ou pagamentos da Venmo, mas são necessários para traçar um quadro completo de seus hábitos de gastos mensais.”
Depois de ter seus marcadores coloridos e demonstrações financeiras à mão, Bringle diz que o próximo passo é fazer uma lista de seus relatórios mensais categorias de gastos, como contas, mantimentos e transporte. “A partir daí, use marcadores de cores diferentes e atribua cada cor a uma categoria de gastos para fazer uma chave para você”, diz ela. “Por exemplo, talvez azul signifique‘ transporte ’e rosa seja um código para‘ contas ’, como serviços públicos, aluguel ou pagamentos de hipotecas.”
Ao dividir seus hábitos de gastos mensais em categorias, Wilcox diz para mantê-los o mais abrangentes possível. “Tenha cuidado para não ter muitas categorias, ou todas as cores diferentes podem ficar confusas”, avisa. “Eu sugeriria uma cor para itens alimentares (como mantimentos e comida para viagem), uma para aluguel e contas domésticas necessárias (como eletricidade), uma para transporte (carro, gás, custos de transporte público), um para economia e outro para despesas não essenciais, como restaurantes e Shopping."
Agora que você definiu (e atribuiu uma cor) para cada uma de suas categorias de gastos mensais, Wilcox diz que você pode começar a destacar suas demonstrações financeiras linha por linha, de acordo com seu código de cores chave. “Isso imediatamente dá uma boa imagem de para onde seu dinheiro está indo”, explica ela. “Por exemplo, você pode não ter percebido quanto estava gastando jantando fora até vê-lo destacado várias vezes!”
Para determinar exatamente onde seu dinheiro está acontecendo todo mês, Bringle diz que você precisará somar cada pagamento destacado em uma categoria de cor e anotar o total. “Em outras palavras, some todas as despesas azuis e você obterá o total de quanto gastou com transporte no mês passado”, explica ela. “Continue fazendo isso para cada categoria de cor.”
Depois de codificar por cores todos os seus custos mensais e totalizar cada categoria, Wilcox diz que você pode determinar melhor quais despesas específicas - especialmente os desnecessários - você está gastando mais. “Dê uma boa olhada em suas despesas e se você está gastando mais do que ganha, ou mais do que gostaria, identifique as áreas onde você pode cortar”, ela aconselha. “Quer signifique cancelar uma assinatura de streaming como a Netflix ou jantar fora, você deve ser capaz de identificar rapidamente onde pode economizar dinheiro extra todos os meses.”
Agora que você sabe exatamente quanto está gastando nos dois itens essenciais e não essenciais, Wilcox diz que você pode usar essas informações para criar um novo orçamento mensal para aderir a. “As declarações e totais destacados devem dar uma boa ideia de como serão suas receitas e despesas parece nos próximos meses, então faça os ajustes necessários e escreva para o futuro ”, ela aconselha. “Se sua meta é investir $ 50 extras em economias todos os meses, você pode usar o sistema codificado por cores para determinar onde você pode liberar esse dinheiro e planejar com antecedência.”
Daqui para frente, Wilcox diz que você pode usar seu novo orçamento e chave codificada por cores para manter melhor trilha de suas despesas (e verifique seus gastos não essenciais). “No mês seguinte, certifique-se de anotar todas as suas receitas e despesas”, aconselha. “À medida que você escreve o que gastou, destaque cada despesa usando seu sistema de codificação por cores, para que você possa ver em tempo real se está gastando mais do que o seu orçamento planejado.”
Se possível, Wilcox recomenda escrever e codificar por cores suas despesas todos os dias. “Isso não apenas tornará menos complicado o orçamento todos os meses (porque você já monitorar suas despesas diárias), vai ajudá-la a se manter motivada para seguir seu plano financeiro ”, ela explica.
Caroline Biggs
Contribuinte
Caroline é uma escritora que mora na cidade de Nova York. Quando ela não está cobrindo arte, interiores e estilos de vida de celebridades, ela geralmente compra tênis, come cupcakes ou anda com seus coelhos de resgate, Daisy e Narciso.