Navegar no mercado imobiliário de hoje envolve uma curva de aprendizado íngreme para aqueles que desejam fazer a transição de locatário para proprietário. Esteja você pensando em comprar um condomínio ou uma casa unifamiliar, há algumas coisas importantes a se manter em mente, além do custo da hipoteca em comparação com o pagamento do aluguel atual.
Embora algumas despesas, como a taxa de inspeção residencial, devam ser pagas antecipadamente, há uma infinidade de outros custos (e terminologia confusa) relacionado com a compra de uma nova casa também. Com tantas decisões a tomar e tantas coisas em jogo, é essencial que você deixe de lado esses mitos comuns sobre a compra de uma casa para decidir se comprar uma casa é o certo para você.
Em algumas cidades, os preços das casas são tão altos que o aluguel pode ser mais barato. A tendência de trabalhar em casa ampliou a lacuna entre alugar e comprar, de acordo com um análise de compra versus aluguel por Realtor.com.
Em centros de tecnologia como Seattle, Los Angeles e San Jose, Califórnia, aqueles que optaram por alugar economizaram em média 30% nos custos mensais em comparação com aqueles que compraram. Além disso, o aluguel tem a vantagem adicional de tirar o trabalho (e o custo) de manutenção da casa do seu prato.
“Quando você está alugando, pode não ter que se preocupar com o serviço do gramado”, diz o corretor de imóveis Tigi Tasso do corretor de imóveis John Greene em Naperville, Illinois. “Você pode não ter que se preocupar com a coleta de lixo ou seus serviços públicos podem estar incluídos no seu aluguel, ao passo que, quando você é proprietário de uma casa, esse fardo é todo seu.”
Uma das maiores vantagens da propriedade de uma casa é construir capital em um investimento (sua casa!), Em vez de pagar aluguel ao proprietário. Mas sua hipoteca não faz todo o trabalho pesado imediatamente. Além de derrubar o saldo principal de seu empréstimo, seu pagamento mensal também vai para juros, impostos e seguro.
Portanto, a parte do seu pagamento que vai para o seu principal reduz o valor que você deve no empréstimo e constrói seu patrimônio, o que é ótimo. Mas é o seguinte: quando você começa a pagar sua hipoteca, uma grande parte do seu pagamento vai para os juros, e não para o principal. (Nas suas cronograma de amortização da hipoteca, você pode ver quanto vai pagar em relação ao seu principal vs. juros por mês durante a vida do empréstimo. Gradualmente, você pagará mais em relação ao seu principal conforme o tempo passa.) Isso tudo para dizer que você não estará construindo muito patrimônio imediatamente.
É um equívoco comum que você precisa de um pagamento inicial de 20 por cento para comprar uma casa. A verdade é que o seu pagamento depende do seu credor, da pontuação de crédito e do tipo de hipoteca para o qual você se qualifica. Por exemplo, alguns empréstimos exigem apenas 3% de redução.
“No mercado de hoje, 20 por cento do preço de tabela de uma casa pode chegar a dezenas ou até centenas de milhares de dólares, o que colocaria a propriedade de fora alcance para muitos dos locatários da América ", explica Rashalon Hayes, vice-presidente assistente de serviços de hipotecas de campo da Navy Federal Credit Union em Virgínia. “A boa notícia é que o valor de 20% não é uma regra rígida em nenhum lugar do país.”
Quer seja para dar as boas-vindas a um novo bebê ou para conseguir trabalhar permanentemente em casa, as transições da vida são inevitáveis. Isso pode significar fazer um upgrade de uma casa inicial para uma casa maior.
“Para os jovens adultos que estão comprando no mercado, eles acham que um condomínio de dois quartos e um banheiro é tudo de que vão precisar”, diz Tasso. “E então eles se apaixonam pelo Sr. ou Sra. Certo, e decida ter uma família. De repente, aquele apartamento de dois quartos e um banheiro está parecendo um espaço muito apertado. ”
Quer você se enquadre nessa categoria ou não, é importante lembrar que a primeira propriedade que você compra não precisa ser a última.
Brenda Richardson
Contribuinte
Brenda Richardson é uma jornalista premiada cujo trabalho apareceu na Forbes, no Washington Post, no Chicago Tribune e em outros meios de comunicação. Ela é a ex-editora imobiliária do Chicago Tribune e autora de um livro publicado recentemente sobre a história de River North, um bairro dinâmico de Chicago que passou da miséria à riqueza.
