Pode ser difícil e desanimador saber o que fazer com seu dinheiro - afinal, as apostas são muito altas.
Se você está lutando para entender suas finanças sozinho, você não está sozinho. O analfabetismo financeiro não é tão incomum nos Estados Unidos. De acordo com um estudo de 2019 da FINRA Investor Education Foundation, houve uma diminuição nos últimos anos de quanto os americanos sabem sobre taxas de juros, impostos, empréstimos e dívidas - a.k.a., as principais decisões financeiras que afetam tanto as nossas vidas. O estudo também mostrou que os millennials têm a maior lacuna em know-how financeiro em comparação com outras faixas etárias, o que é preocupante porque eles estão A maior geração da América, e muitas vezes estão arcando com dívidas descomunais e mobilidade econômica limitada.
Aprender sobre como fazer um orçamento, como investir com sabedoria e como controlar seus gastos pode parecer assustador de longe, mas especialistas em dinheiro como Stefanie O'Connell, autora de The Broke and Beautiful Life,
têm como missão tornar as finanças capacitadoras para todos. Pense da seguinte maneira: quanto mais você sabe sobre seus próprios hábitos de consumo, menos probabilidade de cometer um erro caro.Embora nem todo mundo seja amigo de um profissional de finanças, alguns estão mais do que dispostos a compartilhar essa proverbial riqueza. O'Connell conversou com a Apartment Therapy sobre as quatro perguntas mais comuns sobre gestão de dinheiro que ela recebe de seus amigos.
A pergunta número um que O’Connell recebe de seus amigos é como obter o máximo dos cartões de crédito e outros sistemas baseados em recompensas. Por exemplo, credores de cartão de crédito geralmente oferecem vantagens que parecem brilhantes e brilhantes no papel (dinheiro de volta certas compras, descontos em lugares selecionados, etc.), mas podem ser apenas tentadores a gastar dinheiro desnecessariamente. É por isso que O'Connell recomenda olhar além dessas negociações e construir bons hábitos de crédito.
“Há muito interesse em coisas como as vantagens ou recompensas de um cartão de crédito, mas adoraria receber mais perguntas sobre como construir crédito e usar esses cartões de crédito da maneira mais inteligente possível ”, disse O'Connell. Por esse motivo, é importante tentar evitar estourando o seu limite, mantendo sua utilização de crédito abaixo de 30 por cento do seu crédito total disponível, e lembrando-se de fazer seus pagamentos na hora. Se você tem uma fonte de renda estável ou confiável, configurar o pagamento automático pode ajudar com isso.
Nossos telefones estão cheios de conhecimento e podem ser nossos ativos mais úteis. Mas, com um excedente de aplicativos para baixar, pode ser complicado descobrir o que vale e o que não vale a pena.
“Sempre gostei de baixar os aplicativos do seu banco, corretora e empresas de cartão de crédito”, disse O'Connell. “Você pode criar uma pasta dedicada de aplicativos para gerenciar sua vida financeira. A razão pela qual gosto dos aplicativos é porque nosso telefone é geralmente a única coisa que está sempre conosco. Portanto, pode servir como a ferramenta definitiva para nos ajudar a administrar nosso dinheiro, se o usarmos corretamente. ”
Imagine que você está fazendo compras, mas em dúvida se deve ou não comprar aquele suéter de cashmere com desconto (mesmo que você tenha suéteres perfeitamente finos em casa). “Ser capaz de pegar seu telefone e verificar o saldo da sua conta bancária ou cartão de crédito pode servir como uma espécie de checagem instantânea para ajudar a manter você se responsabiliza por perguntas como, ‘Posso realmente pagar por isso?’ e ‘Isso vai me aproximar ou afastar de meus objetivos?” disse O'Connell.
Ela recomenda fazer o download de todos os aplicativos associados ao seu banco ou administradora de cartão de crédito - você pode também agende pagamentos e certifique-se de não perder nenhum prazo crucial que possa afetar seu crédito pontuação. Também é uma boa ideia olhar para um aplicativo de divisão de contas ou sistema de transferência de dinheiro como o Venmo, para diminuir a dor de cabeça de pagar a um amigo pela metade do brunch. “Se você está no processo de combinar finanças com um parceiro, pode experimentar um aplicativo projetado especificamente para administrar dinheiro como um casal”, acrescentou O’Connell.
No que diz respeito a pagar por um aplicativo, O’Connell recomenda a mentalidade "experimente antes de comprar". “Os melhores aplicativos são aqueles que você realmente usa e os que o ajudam a viver em alinhamento com seus valores e prioridades. Se um aplicativo está realmente ajudando você a fazer isso, acho que geralmente vale a pena pagar ", disse ela.
Muitas pessoas ainda não sabem o que é bitcoin, ou criptomoeda em geral. Ele ficou em primeiro lugar no ranking mais pesquisado do Google em 2018 por um motivo. Mas para salvá-lo de sua própria pesquisa, O'Connell aconselha não se preocupar muito.
“Minha resposta é sempre perguntar se essa pessoa já estava utilizando o patrocínio de seu empregador ou conta individual de aposentadoria e se eles tinham um fundo de poupança de emergência de 3 a 6 meses ”, ela disse. “Nove em cada dez vezes não o fizeram, então minha resposta sempre foi muito simples: ignore as manchetes por enquanto e concentre-se em obter uma base financeira sólida.” Você pode fazer isso por estabelecendo metas de dinheiro que faz sentido para você, aprendendo como fazer um orçamento, e finalmente livrando-se dessas assinaturas que você nunca usa.
As finanças já estão difíceis o suficiente sem uma pandemia global e uma crise financeira subsequente servindo como pano de fundo para sua vida cotidiana. Compreensivelmente, a situação financeira de muitos americanos mudou desde o início do COVID-19 e eles precisam de ajuda para se ajustar ao clima atual. Você pode até ser um deles.
“Tive muitas perguntas financeiras relacionadas ao COVID, desde o que está acontecendo com os benefícios federais de desemprego até como posso renegociar meu aluguel”, disse O'Connell. Ela está compreensivelmente desconfiada em dar conselhos gerais, no entanto: "A parte mais complicada de tudo isso é que muito do que está acontecendo agora depende de onde você mora e das especificidades de sua situação ”, ela observado.
“Coisas como ajuda e proteção estão sendo distribuídas em nível federal, estadual e local - portanto, os recursos disponíveis para mim em Nova York podem ser totalmente diferentes daqueles disponíveis para meu irmão em Nashville, ”O'Connell disse. “E quando se trata de coisas como renegociações de arrendamento, isso pode variar de um locador para outro. Portanto, é difícil oferecer um conjunto único de etapas de ação ou práticas recomendadas para gerenciar esse tempo. ”
Você pode encontrar informações sobre o que seu estado está fazendo para ajudar no alívio financeiro acessando o Página de recursos financeiros do CDC ou acessando o site do governo do seu estado. Alguns estados, como a califórnia, estão criando uma lei que proíbe os proprietários de despejar inquilinos com problemas de aluguel por motivos relacionados ao COVID-19. Pesquise todas as suas opções de ajuda em nível federal, estadual e local para ver o que está disponível para você. Quanto mais você sabe, melhor preparado você estará para o que quer que surja em seu caminho.