![Um Nantucket Home inundado de blues](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
As compras online são tentadoras o suficiente, especialmente quando estamos confinados em nossas casas e ocasionalmente lidando com pandemia induzida ou compras de tédio. E, embora mantenha o número do seu cartão de crédito ou débito armazenado em seu navegador, fazer alarde em uma nova bandeja, pilha de livros ou um sofá tão fácil quanto clicar em “Adicionar ao carrinho”, um novo safra de programas de "layaway digital" tornou a compra por impulso e atualizações ainda mais atraentes - e parece que mais varejistas do que nunca fizeram parceria com um ou mais dos eles, de acordo com CNN Business.
Esses planos de pagamento variam em suas especificidades, mas muitos deles digitalizam a ideia de comprar coisas no layaway. Isso permite que os clientes dividam suas compras em parcelas ao longo de algumas semanas, meses ou mais, dependendo do preço e do programa, embora ao contrário dos programas tradicionais de layaway, o item chega assim que o primeiro pagamento tiver foi feito. Você pode comprar qualquer coisa, desde novas luminárias a uma cadeira de realce e equipamentos de ginástica usando esses sistemas, que muitas vezes dividem uma etiqueta de preço pesada em um plano de pagamento mais digerível.
Tal como acontece com os cartões de crédito, há muitas perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de aproveitar essas ou quaisquer ofertas financeiras - isso ajuda você a tomar a decisão mais informada possível e pode ajudá-lo a evitar problemas de dinheiro no futuro, se você não estiver cuidadoso. Conversamos com especialistas em dinheiro que descreveram cinco coisas a se perguntar antes de clicar no botão “Fazer pedido”.
Antes de começar a fazer compras em geral, muito menos com um programa de descanso, vale a pena dar um passo atrás e pensar sobre por que você está realmente tão ansioso para gastar com aquele novo item, como você faria se estivesse comprando pessoalmente com dinheiro vivo e frio em mãos.
Como Jen Smith, criadora de Frugalidade Moderna, diz Apartment Therapy, há uma mistura cultural maior entre as ideias de necessidade e desejo que muitos consumidores deveriam levar a sério. “Achamos que precisamos de tantas coisas que não precisamos: novas roupas de ginástica, uma nova bolsa, mas quando você pensa criticamente, não precisa de uma nova bolsa. Vocês quer isso ”, diz ela.
De acordo com Smith, o padrão ouro é desenvolver “melhores hábitos de consumo para que você possa fazer uma compra de $ 200 ou $ 300 com um cheque de pagamento e não se sinta estressado ou ansioso com isso. ” Em geral, ela aconselha que as pessoas planejem e economizem de seis a 12 semanas para ganhar dinheiro compra. Mas isso pode levar algum tempo, e às vezes você fica lutando por uma nova TV ou geladeira quando o seu quebrou em um momento inoportuno. O financiamento dessa compra pode ser qualificado como uma necessidade.
“Se você se sentir tentado a usar um desses serviços, pergunte-se:‘ Eu fiz um orçamento para isso? ’Se a resposta é sim e acontece que você vê isso como um roubo de um negócio antes de salvar totalmente, então vá em frente ”, diz ela.
Fazendo um orçamento é útil por si só e há muitos aplicativos e ferramentas disponíveis para ajudá-lo a encontrar o programa certo para suas necessidades financeiras. Mas se você está se inscrevendo em um programa de layaway de longo prazo, alguns dos quais podem se estender por meses e até anos - você deve tratar imediatamente esse pagamento como uma despesa fixa que é tão importante quanto o aluguel ou eletricidade. Dessa forma, você sabe exatamente para onde seu dinheiro precisa ir para evitar multas ou multas por atraso.
De acordo com Michelle Schroeder-Gardner, fundadora da Fazendo sentido dos centavos, “As pessoas tendem a gastar mais dinheiro quando as coisas são feitas em prestações, porque pode parecer que você está gastando menos dinheiro." Essas compras podem aumentar com o tempo, por isso é importante rastrear exatamente quanto você deve, a quem e quando você deve isto.
Assim como com um cartão de crédito, pode ser útil pagar mais do que o valor mínimo devido no pedido, quando e com a maior freqüência possível, a fim de retirar seu saldo muito mais rapidamente.
“Comprar com dinheiro para ganhar no futuro é uma ladeira escorregadia”, Amanda Holden, escritora e fundadora da Desenvolvimento Investido, adverte, acrescentando que ela acredita que a “dívida de gateway” pode encorajar hábitos de gastos abaixo do ideal no longo prazo. Às vezes, a dívida é inevitável, mas é sempre bom pensar em seu plano para pagá-la o mais rápido possível.
Também vale a pena ler as letras miúdas que cada empresa tem sobre prazos de pagamento, para que você entenda perfeitamente onde pode ter um pouco de flexibilidade.
A Schroeder-Gardner informa que você também deve prestar atenção especial às datas de faturamento de sua compra. “Você não quer pagar multa por atraso”, diz ela, observando que cada plataforma tem uma cópia fina diferente. Embora o processo de aprovação de uma plataforma não atrapalhe seu pontuação de crédito, pagamentos atrasados podem impactá-lo. Se você quiser ter certeza de que suas compras não afetaram negativamente seu crédito, verifique seu relatório de crédito.
Smith também aconselha pensar em abrir crédito com esses programas da mesma forma que você trataria a abertura de um novo cartão de crédito. “Como esses [programas] não verificam seu crédito, você tem uma chance melhor de ser aprovado”, diz ela. “Eles começam você com um limite inferior - eles não vão deixar você comprar um eletrônico de $ 2.000 com ele se você nunca o tiver usado antes. É protegido dessa forma e não verifica o seu crédito, por isso é melhor nesse sentido se você tiver o dinheiro entrando. ”
As férias são um momento perfeito para pensar na diferença entre custo e valor. De acordo com uma pesquisa, o americano médio que comprou presentes de Natal gastou US $ 928,76 em compras relacionadas ao feriado em 2019. Considerando isso, pode ser tentador dividir os pagamentos para que você possa gastar com a família e amigos.
Smith espera que este seja o ano em que as pessoas sigam o conselho de “comprar menos do que você pensa que precisa” de coração. “Gastamos muito dinheiro em presentes e entretenimento, todas essas coisas que nos sentimos obrigados a fazer porque é‘ a razão da temporada ’, mas no final, sempre nos sentimos esgotados e desejamos não ter feito isso. em janeiro chega a conta e você tem que pagar! ” Seu conselho é usar a montanha-russa de 2020 para reexaminar seus hábitos de consumo em geral, não importa como você pague por isso. E, como ela observa, seus entes queridos vão entender.
“Este é o melhor ano para começar a construir fronteiras com sua família e amigos”, diz ela. “Todo mundo passou por um período mais difícil este ano, então ninguém está esperando o jogo tradicional de dar presentes.”
Kara Nesvig
Contribuinte
Kara Nesvig cresceu em uma fazenda de beterraba sacarina na zona rural de Dakota do Norte e deu sua primeira entrevista profissional com Steven Tyler aos 14 anos. Ela escreveu para publicações como Teen Vogue, Allure e Wit & Delight. Ela mora em uma adorável casa dos anos 1920 em St. Paul com seu marido, o Cavalier King Charles Spaniel Dandelion e muitos, muitos pares de sapatos. Kara é uma leitora voraz, a superfã e redatora de Britney Spears - nessa ordem.