Pense na última vez em que você comprou um monte de coisas em uma loja grande. Provavelmente, o caixa perguntou se você gostaria de abrir um cartão de crédito de loja para economizar dinheiro em sua compra. Tentador, certo? Um cartão de crédito de loja não é necessariamente uma má ideia, especialmente se você economizará uma quantidade considerável de dinheiro ou se fizer compras na loja com frequência. Mas se você está planejando comprar uma casa em breve, você pode querer repensar a abertura de novas linhas de crédito ou fazer grandes compras.
Cassidy Gard experimentou exatamente como um novo cartão de crédito em uma loja pode atrapalhar a compra de uma casa. Em um agora viral TikTok, ela compartilhou que um caixa da Home Depot a convenceu a abrir um cartão de loja por uma lata de tinta de US $ 9. (Gard, uma produtora, diz que normalmente nunca abre novos cartões de crédito, mas desta vez ela o fez para ajudar o caixa.) Infelizmente, sua boa ação diminuiu sua pontuação de crédito em 100 pontos - e, finalmente, a impediu de obter uma hipoteca para comprar um casa.
Se você não está familiarizado com o processo de empréstimo, aqui está uma cartilha rápida: antes de emprestar uma quantia potencialmente grande de dinheiro, os bancos querem ter certeza de que você está em boa situação financeira. Portanto, um segurador verifica sua pontuação de crédito e confirma seu emprego e renda com o objetivo de avaliar a probabilidade de você pagar o empréstimo. Esses fatores podem afetar sua taxa de juros e quanto dinheiro você pode pedir emprestado, mas também podem determinar se você pode tomar um empréstimo em primeiro lugar.
De acordo com Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage, abrindo um novo cartão de crédito no meio de uma hipoteca inscrição é uma das várias coisas que podem afetar sua capacidade de obter aprovação, e há alguns motivos para naquela. “O credor vai querer saber a fonte da consulta de crédito e qualquer crédito obtido como resultado, e então pegar 5 por cento do crédito limite do seu novo cartão como uma obrigação mensal que pode prejudicar suas relações dívida / receita e fazer com que você seja rejeitado ”, Cohn diz.
A nova consulta também pode diminuir sua pontuação de crédito, o que pode resultar em uma taxa de juros mais alta - ou, se for abaixo da pontuação de crédito mínima exigida para o credor, então você pode ser totalmente rejeitado (como Gard). Outras dívidas, diz Cohn, como empréstimos para compra de automóveis ou para lojas, também podem ser um obstáculo. Fazer grandes compras, mesmo se você tiver dinheiro, ou sacar suas contas também pode interferir no processo de hipoteca.
Para Gard, a linha do tempo era um pouco diferente: ela havia aberto um cartão da Home Depot em maio e esqueci disso durante a viagem, deixando-a com um saldo não pago que acabou drenando sua pontuação de crédito o suficiente para impedi-la de obter uma hipoteca. Não está claro para TikTok se Gard finalmente conseguiu a hipoteca ou não, mas de qualquer forma, ela gostaria de nunca ter aberto o cartão para começar. Se você também está planejando comprar uma casa, ela recomenda que você não cometa o mesmo erro. O risco fica exponencialmente maior se você já estiver no processo, então Cohn diz que é melhor ser extremamente cuidadoso. “Claramente, se você está no meio de um pedido de uma nova hipoteca, é fundamental não solicitar nenhum outro crédito ao mesmo tempo”, diz ela.
Ashley Abramson
Contribuinte
Ashley Abramson é uma mãe-escritora híbrida em Minneapolis, MN. Seu trabalho, principalmente focado em saúde, psicologia e parentalidade, foi destaque no Washington Post, New York Times, Allure e muito mais. Ela mora nos subúrbios de Minneapolis com o marido e dois filhos pequenos.
