Quando eu estava me preparando para fazer uma oferta pela minha primeira casa, minha mãe, por telefone, estava me cutucando para entrar com o preço de tabela. Minha corretora imobiliária - que eu sabia que era tenaz porque me disse desde o início que sua cor favorita era o leopardo - foi direta: seria uma estratégia horrível e provavelmente perderia a licitação. Além disso, não valia a pena regatear os US $ 5.000 a US $ 10.000 que seriam distribuídos ao longo de uma hipoteca de 30 anos, especialmente porque meu coração estava determinado pela casa.
Neste caso, a mãe - que é muito experiente financeiramente, mas comprou um imóvel pela última vez antes da existência da Internet discada - não sabia melhor.
Acontece que os conselhos imobiliários bem-intencionados que os pais transmitem às vezes estão desatualizados ou mal informados. Aqui, os especialistas em imóveis compartilham alguns dos piores (e mais persistentes) conselhos que os membros da família compartilham em relação à compra de uma casa.
Em um mercado comprador, você poderia ser capaz de jogar e entrar abaixo do preço de tabela. Mas, em geral, underbidding (como minha própria mãe me aconselhou a fazer) é uma estratégia desatualizada, especialmente neste mercado ultracompetitivo.
“Pagar o preço total de sua oferta inicial pode ajudá-lo a conseguir a casa dos seus sonhos, então não tenha medo de apostar tudo”, diz. Beatrice de Jong, Porta aberta corretor associado e especialista em tendências de consumo. Na verdade, se houver múltiplas ofertas em uma casa e as propriedades estão saindo do mercado rapidamente, você pode precisar ir um pouco mais sobre o preço pedido, normalmente 1 a 3 por cento, de acordo com Os relatórios de hipotecas.
Os membros da sua família podem dizer-lhe para usar sua melhor cara de pau para uma exibição ou casa aberta. A ideia é que se você mostrar neutralidade ou desinteresse, poderá negociar um preço melhor, diz de Jong.
“No entanto, no mercado imobiliário de hoje, essa tática pode dissuadir as pessoas que preferem vender para alguém que é claramente apaixonado por aquela casa em particular”, diz ela. “Afinal, os vendedores querem a certeza de que um comprador está motivado para fechar a casa.” Ela sugere ser honesto sobre como você se sente sobre o espaço. “Reconheça o que você ama nele e ao mesmo tempo seja franco sobre suas deficiências”, diz de Jong.
Sua primeira casa não precisa ser sua casa para sempre, diz Liz Coughlin, que é coproprietária Propriedades HD LA em Palm Springs e Los Angeles. Na verdade, em muitos mercados onde as casas são caras, este não é um conselho realista, diz ela. Mas se você estiver em uma área onde as casas tendem a se valorizar com o tempo, é uma boa ideia começar pequeno em um casa inicial que você pode pagar confortavelmente, diz ela. “Atualize ao longo do tempo, reúna patrimônio e, em seguida, mude para sua próxima propriedade que se adapte ao seu próximo estágio de vida”, diz ela.
Pagamentos maiores de entrada têm algumas vantagens. Eles podem ajudá-lo a evitar o pagamento seguro hipotecário privado (ou PMI) e podem se traduzir em pagamentos mensais de hipoteca mais baixos. Mas você sabia que, de acordo com o Associação Nacional de Corretores de Imóveis, a média geral do pagamento inicial é de 12% e o comprador médio pela primeira vez reduz 6%?
Se você mal pode esperar para entrar na casa dos seus sonhos, mas ainda não baixou 20 por cento, considere procurar em um empréstimo FHA (Federal Housing Administration), que é apoiado pelo governo, sugere Andy Taylor, GM do Carma de crédito Casa. Os empréstimos da FHA permitem que os mutuários com pagamentos iniciais de até 3,5% se qualifiquem para empréstimos para casa, se sua pontuação de crédito for 580 ou superior. Os mutuários com pontuações entre 500 e 579 ficarão sujeitos a um pagamento inicial de no mínimo 10%, diz ele.
As hipotecas não têm um tamanho único, por isso é sempre bom procurar sua hipoteca, diz Taylor. "Qualquer um comprando uma hipoteca deve comparar taxas e condições de diferentes credores ”, diz ele. Gastar o tempo extra comprando pode economizar dezenas de milhares de dólares ao longo de um empréstimo. Taylor sugere obter cotações de um punhado de credores antes de se comprometer com um novo empréstimo.
Se você está preocupado com várias solicitações ou consultas que afetam sua pontuação de crédito, entenda que qualquer impacto para sua pontuação será pequena e você pode minimizar qualquer impacto negativo comprando em um curto período de tempo, Taylor diz.
“Conclua sua compra de hipotecas em 14 dias e, quando vários credores solicitarem sua pontuação de crédito dentro desse prazo, isso contará apenas como uma única consulta”, diz ele. Essa janela pode ser de até 45 dias, mas as regras podem variar dependendo de qual modelo de pontuação os credores usam, portanto, 14 dias é a aposta segura recomendada, de acordo com Taylor.