Nos EUA, a casa própria não é apenas parte do "sonho americano" ou um exemplo de sucesso financeiro - é um método comprovado de construção de riqueza geracional e garantia de acesso a serviços públicos de alta qualidade, como Educação. Mas um novo estudo publicado pela Instituto Urbano relata que, quando comparados com os requerentes de hipotecas brancos, que têm a maior taxa de aprovação e propriedade de qualquer grupo racial, os candidatos asiáticos são rejeitados com mais frequência, apesar de terem renda e crédito mais altos. Portanto, em um país onde a propriedade da casa é fundamental, os aspirantes a proprietários asiáticos estão sendo deixados para trás.
Atualmente, o taxa de casa própria para famílias asiáticas oscila em torno de 60 por cento, em comparação com 72 por cento das famílias brancas. Ao solicitar empréstimos, os candidatos podem ser negados por uma série de razões, incluindo possuir uma alta relação dívida / renda (DTI) ou baixa pontuação de crédito, ou oferecer uma solicitação de crédito incompleta. Mas mesmo quando os pesquisadores examinaram fatores de aplicação idênticos de renda e DTI entre brancos e
Candidatos asiáticos, eles descobriram que os candidatos asiáticos ainda estavam virou-se mais frequentemente.“Descobrimos que esta relação de longa data entre as pontuações de crédito e as taxas de negação é completamente alterada para os candidatos a hipotecas de hipotecas asiáticas”, diz Linna Zhu, uma das autoras do estudo.
Essa taxa de negação - cerca de 8,7 por cento para candidatos asiáticos e 6,7 por cento para candidatos brancos - pode mudar dependendo de onde o candidato mora ou qual é a sua renda, mas o que permanece verdadeiro em todos os setores é essa aprovação díspar para os aspirantes a proprietários asiáticos em comparação com os brancos candidatos. Em outras palavras, para os candidatos asiáticos, realmente não importa se sua renda média foi $ 25.000 mais alta do que os candidatos brancos ou que eles relataram pontuações de crédito mais altas.
Esse padrão pode ter impactos de longo prazo na qualidade de vida e na resiliência, diz Zhu. “Se você tiver a oportunidade de se tornar proprietário de uma casa e, por exemplo, pagar a hipoteca em um horizonte de 30 anos, então na [aposentadoria]... se você tiver despesas médicas inesperadas ou até mesmo reduzir o tamanho, [a casa própria] ajudará você a sacar o dinheiro para proteger o risco ”, ela diz.
A casa própria há muito tempo está associada a melhores resultados de vida, incluindo prevenção de doenças crônicas, ensino superior, acesso a alimentos mais saudáveis e níveis ainda mais elevados de auto estima e saúde psicológica. Um professor da Escola de Medicina da Universidade de Boston comparou propriedade de uma vacina.
Como a população de asiáticos continua a crescer nos Estados Unidos, mais proprietários em potencial será impedido de acessar a casa própria se nada for feito sobre a hipoteca e a negação do empréstimo avaliar. Somando-se ao problema está o fato de que as taxas de imóveis na Ásia são realmente diminuindo, provavelmente devido à insegurança no emprego provocada pela resposta federal à pandemia COVID-19.
Amy Kong, presidente da Associação de Imóveis Asiático-Americanos da América, ou AREAA, diz que parte da questão é cultural. Quando Kong estava crescendo, seus pais lhe disseram: “não use o dinheiro que você não tem”. Outros que são advertidos da mesma forma contra a pontuação de crédito construtores, como cartões de crédito, podem ter dificuldade em demonstrar a um credor que são capazes de assumir o risco financeiro de um hipoteca.
O relatório do Urban Institute cimenta um primeiro passo crítico no desenvolvimento de soluções e propostas de políticas, diz Zhu. Ela acrescenta que as conclusões do relatório são indicativas de discriminação sistêmica, mas não conclusivas. A pesquisa para compreender as barreiras que levam à lacuna de negação é crítica para abordar o problema com soluções de políticas específicas.
No que diz respeito às soluções, Kong diz que os candidatos precisam falar abertamente se sentirem que estão sendo discriminados por um credor. As gerações anteriores eram quietas, diz Kong. “Nunca quisemos causar problemas... Portanto, mesmo que as pessoas [estivessem] nos discriminando [contra] ou tratando-nos de maneira diferente, acabamos de encontrar uma maneira de fazer as coisas sem dizer nada ”, ela diz. “Mas para mim, hoje em dia, devemos realmente nos manifestar e deixar as pessoas saberem que isso não é algo que eu quero e não estou aceitando isso.”