Outubro é o mês do dinheiro no Apartment Therapy! Isso significa que estamos compartilhando histórias sobre economizar dinheiro para comprar uma casa, hacks para ajudá-lo a cumprir seu orçamento e muito mais durante todo o mês. Cabeça aqui para ver todos eles!
Os cartões de crédito podem ser uma ótima ferramenta para acumular milhas aéreas, marcar negócios em hotéis e ganhar dinheiro em compras essenciais como gasolina e mantimentos - se você os usar com responsabilidade, é claro. Eles também podem ser uma passagem para dívidas com juros altos, mas isso não significa que você deve ficar longe de cartões de crédito se eles se encaixarem em sua realidade financeira atual! Construir um bom crédito pode abrir toneladas de oportunidades, desde obter uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo até ser aprovado para uma hipoteca maior.
Mesmo assim, existem muitos mitos sobre o uso do cartão, pontuação de crédito e o que fazer quando você paga seu saldo. Embora alguns desses mitos contenham um pouco de verdade, outros são completamente falsos. Aqui, os especialistas financeiros falam sobre o que você realmente precisa saber sobre como usar cartões de crédito, construir sua pontuação de crédito e navegar em um cenário financeiro frequentemente complicado.
Você pode acumular crédito de várias maneiras, mas deixar um saldo no cartão não é uma delas. “No final das contas, carregar um saldo mês a mês só vai custar juros. É importante pagar suas contas em dia, e integralmente, a cada mês, e tentar evitar qualquer equilíbrio, se possível ", disse Colleen McCreary, diretora de pessoal e defensora financeira da Carma de crédito. Às vezes a vida acontece e você não pode pagar sua conta até o último minuto absoluto, mas tente criar o hábito de pagar antes da data do extrato, se puder.
”Se você puder pagar seus cartões de crédito integralmente alguns dias antes da data do extrato, há uma boa chance de trazer seu saldo para $ 0 antes de ser relatado às agências de crédito, que é a melhor coisa que você pode fazer para a utilização de seu crédito ”, McCreary acrescenta.
Jim Wang, o fundador da Wallet Hacks, concorda. “Seu saldo é informado assim que seu extrato fecha e não há nenhum benefício em manter um saldo a cada mês. Basta usar [seu cartão de crédito] com responsabilidade e você vai melhorar sua pontuação (até certo ponto) ”, explica ele. “Se você tiver um saldo, terá que pagar juros sobre o saldo, sem nenhum benefício para sua pontuação.”
Não diga "até logo" para seus cartões depois de pagar o saldo. “Fechar um cartão encurta o comprimento de seu histórico de crédito geral, que é outro fator que compõe sua pontuação de crédito”, diz McCreary. “Se você tem um cartão antigo que realmente não usa mais, tente colocar uma pequena assinatura como Netflix ou Spotify nele e configurá-lo para pagamento automático para mantê-lo ativo com muito pouco esforço.”
Ter um limite de crédito de $ 10.000 + significa que seu credor o vê como um grande gastador? Talvez, mas não é necessariamente uma coisa ruim, especialmente se você tiver autocontrole para não maximizar o cartão. “Um limite mais alto significa que a utilização de seu crédito, um fator importante em sua pontuação de crédito, é melhor / mais baixa”, diz Wang. “Quanto menor for a sua utilização, melhor será. A utilização é simplesmente a quantidade de crédito que você está usando dividido pelo limite de crédito total em todos seus cartões. ” Evite usar muito do seu limite e gaste o que puder para pagar cada mês.
Infelizmente, sua pontuação de crédito não está diretamente ligada a quanto você gasta - trata-se de gastar com responsabilidade e fazer os pagamentos dentro do prazo. “O que afeta sua pontuação de crédito é manter a utilização de crédito (quanto de seu crédito disponível você está usando) baixa em toda todas as suas contas de empréstimo e pagando sua fatura todos os meses para que você tenha um histórico de pagamento sólido ”, disse Maximillian Hellerstein, o CEO de Extra.
Este é um dos mitos de crédito mais populares, mas não deve ser tomado como verdade, especialmente se você considerar que existem várias maneiras de verificar sua posição de crédito. “Quando você verifica sua pontuação de crédito, algo chamado inquérito vai para seu relatório de crédito”, explica Hellerstein, que nota a diferença entre um inquérito formal e um inquérito suave. O primeiro ocorre quando uma concessionária de automóveis verifica seu crédito quando você solicita um empréstimo, por exemplo. “As consultas são consideradas ruins por algumas pessoas, mas isso só acontece quando estão relacionadas a um pedido de uma nova linha de crédito, também conhecido como inquérito difícil”, diz ele.
É fácil ficar de olho na sua pontuação de crédito. Seu cartão de crédito ou aplicativo de banco, assim como sites como o Experian, podem mostrar sua pontuação em tempo real e talvez até oferecer sugestões para melhorar seu número. “Quando você verifica sua pontuação de crédito, é considerado um inquérito suave e não é prejudicial. Na verdade, monitorar seu crédito verificando seus relatórios de crédito é, na verdade, um sinal de que você é financeiramente responsável ”, diz Hellerstein.
Haverá momentos em que tudo o que você pode fazer é o pagamento mínimo, e tudo bem. Mas tente pagar o máximo que puder a cada mês. “Um pagamento mínimo é simplesmente a menor quantia que seu credor permitirá que você pague a cada mês. Os encargos de juros ainda serão acumulados e sua dívida ainda pode aumentar ”, compartilha Michelle Schroeder-Gardner, fundadora da Fazendo sentido dos centavos. “Por isso, sempre recomendo pagar mais do que o mínimo, se puder, para se livrar da dívida do cartão de crédito.”
“A melhor porcentagem para manter é zero por cento”, explica Jen Smith, a fundadora da Frugalidade Moderna. “Sua pontuação de crédito visa ajudá-lo a economizar dinheiro; você nega esse benefício se estiver pagando altas taxas de juros do cartão de crédito todos os meses apenas para ‘construir um bom crédito’ ”.
De acordo com Smith, não vale a pena pagar por um bom crédito. “A parte mais importante de sua pontuação de crédito é o histórico de pagamentos”, diz ela. “Contanto que você esteja pagando seus cartões integralmente todos os meses, você pode desfrutar dos benefícios de construção de crédito sem o custo de juros.”
Kara Nesvig
Contribuinte
Kara Nesvig cresceu em uma fazenda de beterraba sacarina na zona rural de Dakota do Norte e deu sua primeira entrevista profissional com Steven Tyler aos 14 anos. Ela escreveu para publicações como Teen Vogue, Allure e Wit & Delight. Ela mora em uma adorável casa dos anos 1920 em St. Paul com seu marido, o Cavalier King Charles Spaniel Dandelion e muitos, muitos pares de sapatos. Kara é uma leitora voraz, a superfã e redatora de Britney Spears - nessa ordem.
