Por que seu orçamento não está funcionando e como corrigi-lo

Todos os meses você se pergunta por que ultrapassou o orçamento e tem dificuldade em entender o que fez de errado. Você fez um esforço consciente para manter seu orçamento alocado, mas ao olhar para suas contas de cartão de crédito e pagar suas despesas mensais, você não sabe onde se desviou.

Se isso soa como você, você não está sozinho. Em um pesquisa recente conduzido pela Intuit, quase 65% dos americanos não tinham ideia de onde gastaram seu dinheiro no mês passado. E quase um terço desejou ter gasto menos no mês anterior.

Quer começar o novo ano com um compromisso renovado de fazer seu orçamento funcionar e ajustar suas economias e gastos? Confira essas cinco dicas de especialistas em finanças sobre por que seu orçamento não está funcionando – e descubra maneiras práticas de voltar aos trilhos.

Se você não estiver acompanhando seus gastos e prestando atenção para onde seu dinheiro está indo, os detalhes do seu orçamento continuarão confusos. “Como você sabe que precisa cortar refeições ou roupas se não tem ideia de quanto gastou nessas categorias em um determinado momento?” diz Woroch. Você pode acompanhar suas despesas anotando-as, mas uma alternativa melhor pode ser usar

Woroch recomenda hortelã uma vez que vincula todas as suas contas financeiras em um só lugar para que você possa verificar seus gastos e hábitos de poupança a qualquer momento. “Ele até categoriza suas compras para que você possa fazer ajustes em seus gastos ao longo do mês para ajudá-lo a ficar dentro do orçamento.”

Não se sobrecarregue fazendo muitas grandes mudanças de uma só vez. Avalie seu orçamento e determine onde você pode cortar gastos extras, mas tente fazer essas alterações de forma incremental.

“Desistir de todas as coisas que lhe trazem prazer fará com que você se sinta privado, e isso pode levar ao esgotamento. É muito mais fácil se ater a uma pequena mudança do que a uma revisão completa da vida, então dê pequenos passos para mudar seus hábitos de consumo”, diz Woroch.

Uma abordagem é fazer uma alteração em seu orçamento todos os meses. Por exemplo, “se você quiser reduzir o consumo de refeições fora de casa, corte apenas uma ou duas refeições por semana até se acostumar a cozinhar em casa e isso se tornar um hábito”, diz Woroch.

Ela recomenda avaliar as compras que você faz comparando preços e procurando cupons e compras de segunda mão. “Você pode até usar ferramentas digitais que aplicam economia para você, para que você não precise pensar nisso. Por exemplo, ferramentas de navegador como Carma fornecer comparação de preços instantânea, e Centavo aplica cupons ao seu carrinho online automaticamente”, diz ela.

Você está ciente de todas as despesas que está fazendo? Se você não estiver, diz Woroch, “é impossível manter seu orçamento se você está desperdiçando dinheiro sem perceber”. Ela recomenda revisar todas as contas e procurar maneiras de tapar os vazamentos orçamentários. Por exemplo, “mudar para um plano de dados de nível inferior se perceber que está usando menos do que está pagando pela conta de rede sem fio e cancelar assinaturas e associações não utilizadas”.

Outra maneira de economizar dinheiro é revisar as apólices de seguro e procurar possíveis economias e tentar agrupar as apólices de proprietário e automóvel. “O dinheiro extra que você libera nessas necessidades pode ir para suas dívidas ou economias, para que você não precise cortar coisas como jantar com amigos”, diz Woroch.

Se você tiver muitas categorias ou estiver complicando demais o acompanhamento de suas despesas, pode ser muito complicado manter o orçamento em dia. Contador público certificado e estrategista fiscal Paul Sundin diz: “Você não precisa tomar nota de cada coisinha que compra. Esse tipo de orçamento detalhado pode se tornar muito demorado para manter e você pode acabar negligenciando-o completamente.” 

Sundin sugere estacionar ou estimar a média de quanto você gasta em mantimentos, gasolina e outras despesas diárias. “A chave é fazer um orçamento detalhado o suficiente para ser útil”, diz Sundin, mas não tão exigente que se torne tedioso.

Isso pode ser óbvio, mas é importante lembrar. Nenhum orçamento terá sucesso se suas despesas excederem sua receita.

“Você tem que aumentar sua renda ou diminuir suas despesas, ou então você ficará endividado”, diz Sundin. Liste suas despesas e veja o que você pode eliminar. “Encontrar outro fluxo de renda ajudará, mas é mais prático cortar gastos em vez de trabalhar mais para manter mais.”

Rudri Bhatt Patel é um ex-advogado que virou escritor e editor. Seu trabalho apareceu no The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats e em outros lugares. Ela mora em Phoenix com sua família.